Гражданский кодекс Украины (ГК Украины) с комментариями к статьям

1. Банк гарантує таємницю банківського счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Информация об операциях и счетах могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Другим лицам, в том числе органам государственной власти, их должностным и служебным лицам, такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, установленных законом о банках и банковской деятельности.

2. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент имеет право требовать от банка возмещения причиненных убытков и морального вреда.

Комментарий :

1. Комментируемая норма устанавливает обязанность ' Связь банка хранить банковскую тайну.

Банковской тайной является информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный вред клиенту.

Банковской тайной, в частности, являются: 1) сведения о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентские счета банков в Национальном банке Украины; 2) операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки; 3) финансово-экономическое состояние клиентов 4) системы охраны банка и клиентов 5) информация об организационно-правовой структуре юридического лица - клиента, его руководителях, направлениях деятельности; 6) сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация; 7) информация относительно отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию; 8) коды, используемые банками для защиты информации.

Информация о банках или клиентах, собираемая при проведении банковского надзора, составляет банковскую тайну.

Положение комментируемой статьи не распространяются на обобщенную по банкам информацию, подлежащую опубликованию. Перечень информации, подлежащей обязанности ' обязательному опубликованию, устанавливается Национальным банком Украины и дополнительно самим банком по его усмотрению (ст. 60 Закона Украины " О банках и банковской деятельность ").

Банки обязательства ' связанные обеспечить сохранение банковской тайны путем: 1) ограничение круга лиц, имеющих доступ к информации, которая составляет банковскую тайну, 2) организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну, 3) применение технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации; 4) применение оговорок по сохранению банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом.

Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательства ' Обязательства по сохранению банковской тайны. Руководители и служащие банков обязательства ' связанные не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при выполнении своих служебных обязанностей ' связей.

Частные лица и организации, которые при выполнении своих функций или предоставлении услуг банка прямо или косвенно получили конфиденциальную информацию, обязательства ' связаны не разглашать эту информацию и не использовать ее в свою пользу или в пользу третьих лиц.

В случае причинения банку или его клиенту убытков путем утечки информации о банках и их клиентах из органов, уполномоченных осуществлять банковский надзор, убытки возмещаются виновными органами (ст. 61 Закона Украины " О банках и банковской деятельность ").

Информация о юридических и физических лицах, содержащая банковскую тайну, раскрывается банками: 1) по письменному запросу или с письменного разрешения владельца такой информации; 2) по письменному требованию суда или по решению суда, 3) органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины, Антимонопольного комитета Украины - по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта ' объекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени; 4) органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требование по вопросам налогообложения или валютного контроля относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта ' объекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени; 5) специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга по его письменному требованию относительно дополнительной информации о финансовой операции, ставшей об ' объектом финансового мониторинга; 6) органам государственной исполнительной службы по их письменному требованию по вопросам исполнения решений судов относительно состояния счетов конкретного юридического лица или физического лица - субъекта ' объекта предпринимательской деятельности.

Требование соответствующего государственного органа на получение информации, содержащей банковскую тайну, должно: 1) быть изложена на бланке государственного органа установленной формы 2) быть подано за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленной гербовой печатью, 3) содержать предусмотренные настоящим Законом основания для получения этой информации, 4) содержать ссылки на нормы закона, в соответствии с которыми государственный орган имеет право на получение такой информации.

Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов).

Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента.

Банк имеет право предоставлять общую информацию, составляющую банковскую тайну, другим банкам в объемах, необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий.

Ограничения по получению информации, содержащей банковскую тайну, не распространяются на служащих Национального банка Украины или уполномоченных ими лиц, в пределах полномочий, предоставленных Законом Украины " О Национальном банке Украины ", осуществляющих функции банковского надзора или валютного контроля.

Кроме того, Национальный банк Украины в соответствии с международным договором Украины или по принципу взаимности имеет право предоставить информацию, полученную при осуществлении надзора за деятельностью банков, органа банковского надзора другого государства, если есть гарантии того, что предоставленная информация будет использована исключительно с целью банковского надзора или предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

2. Разглашение банком сведений, составляющих банковскую тайну, является основанием для требования клиента требовать от банка возмещения причиненных убытков и морального вреда.