З А К О Н У К Р А И Н Ы
14.11. Банк при использовании пользователем электронного
платежного средства обязан информировать его о случаях
повышенного риска убытков для пользователя и связанные с этим
обязанности сторон, включающие любые обоснованные ограничения
относительно способов и мест использования.
14.12. Пользователь обязан использовать электронный
платежное средство в соответствии с требованиями законодательства Украины и условий
договора, заключенного с эмитентом, и не допускать использования
электронного платежного средства лицами, которые не имеют на это права
или полномочий .
Использование электронного платежного средства по доверенности не
допускается, кроме случая эмиссии дополнительного электронного
платежного средства для доверенного лица.
14.13. Право использовать электронный платежное средство может
быть приостановлено или прекращено эмитентом в соответствии с условиями
договора в случае нарушения пользователем условий использования
электронного платежного средства. Приостановления или прекращения права
пользователя использовать электронный платежный средство не
прекращает обязательств пользователя и эмитента, возникшие до времени
приостановления или прекращения указанного права.
14.14. Банк обязан в порядке, предусмотренном договором:
уведомлять пользователя о совершении сделок с
использованием электронного платежного средства;
обеспечить пользователю возможность информировать банк о
потерю электронного платежного средства;
регистрировать и в течение срока, предусмотренного законодательством
для хранения электронных документов, хранить информацию,
подтверждает факт информирования банком пользователя и пользователем
банка.
При регистрации банком сообщения пользователя по
потери электронного платежного средства банк обязан
отразить дату и время сообщения.
В случае невыполнения банком обязанности по информированию
пользователя об осуществленных операциях с использованием электронной
платежного средства риск убытков от осуществления таких операций несет
банк.
Банк обязан по требованию пользователя предоставить информацию о
курс покупки / продажи / конвертации иностранной валюты,
применялся при осуществлении операции с использованием
электронного платежного средства.
14.15. Пользователь соответствии с условиями договора обязан
предоставить банку информацию для осуществления контактов с ним, а банк
обязан хранить эту информацию в течение действия договора.
Обязанность банка по уведомлению пользователя о совершенных
операции с использованием электронного платежного средства
пользователя считается исполненным:
в случае информирования банком пользователя о каждой совершенной
операцию в соответствии с контактной информацией, предоставленной
пользователем
в случае отказа пользователя от получения сообщений банка
об осуществленных операциях с использованием электронного платежного
средства пользователя, о чем указано в договоре.
14.16. Пользователь после выявления факта утери электронного
платежного средства обязан немедленно уведомить банк способом,
предусмотрен договором. К моменту сообщения пользователя банка
риск убытков от осуществления операций и ответственность несет
пользователь, а со времени сообщения пользователя банка риск убытков
от осуществления операций по электронным платежным средством
пользователя несет банк.
потерей электронного платежного средства является невозможность
осуществления держателем контроля (владения) по электронному
платежным средством, неправомерное завладение и / или использования
электронного платежного средства или его реквизитов .
14.17. Банк обязан рассматривать заявления (сообщения)
пользователя, касающиеся использования электронного платежного
средства или незавершенного перевода, инициированного с его помощью,
предоставить пользователю возможность получать информацию о ходе
рассмотрения заявления (сообщения) и сообщать в письменной форме о
результатах рассмотрения заявления (сообщения) в срок, установленный
договором, но не более срока, предусмотренного законом для
рассмотрения обращений жалоб граждан.
Сроки установления эмитентом правомерности перевода и
возврата на счет пользователя предварительно списанного ненадлежащего
перевода установленные пунктом 37.2 статьи 37 настоящего Закона.
14.18. Эквайринг в пределах Украины осуществляется исключительно
юридическими лицами-резидентами, которые заключили соответствующий договор с
платежной организацией.
По операциям с использованием электронных платежных средств,
осуществленных резидентами и нерезидентами на территории Украины,
перевод между эквайрами и субъектами хозяйствования осуществляется
исключительно в гривнях порядке, установленном договором.
14.19. Субъекты хозяйствования обязаны обеспечивать
возможность осуществления держателями электронных платежных средств
расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с использованием
электронных платежных средств не менее трех платежных систем,
одной из которых является многоэмитентная платежная система, платежной
организацией которой является резидент Украины.
Требования к субъектам хозяйствования по приему электронных
платежных средств в оплату за проданные ими товары (предоставленные услуги)
определяет Кабинет Министров Украины.
Контроль за соблюдением субъектами хозяйствования требований
осуществления расчетов с использованием электронных платежных
средств осуществляет Государственная налоговая служба Украины, а за
обеспечением защиты прав держателей электронных платежных
средств на осуществление указанных расчетов - специально
уполномоченный центральный орган исполнительной власти в сфере защиты
прав потребителей.
14.20. Эквайр обязан ознакомить пользователя с размером
собственной комиссионного вознаграждения за получение наличных через
банковский автомат непосредственно перед инициированием операции.
Информация о размере комиссионного вознаграждения должна предоставляться
пользователю на экране банковского автомата и / или печататься на
бумажных документах по операциям с использованием электронных
платежных средств.
Пользователь после просмотра на экране банковского автомата
данных о сумме комиссионного вознаграждения должен иметь возможность
отказаться от уже начатой ??операции.
14.21. Банки-резиденты, которые эмитируют электронные платежные
средства, имеют право заключать договоры с другими субъектами
хозяйствования о распространении эмитированных ими электронных
платежных средств, кроме эмитированных ими платежных карточек.
Банки - участники платежных систем, если это не противоречит
правилам соответствующей платежной системы, имеют право заключать
договоры с другими банками-резидентами, которые не являются участниками этих
платежных систем, о выдаче последними наличности по электронным
платежными средствами через собственные кассы или банковские автоматы.
Платежные организации платежных систем, созданных
нерезидентами, в которых функции платежной организации и эмитента
одновременно выполняет одно юридическое лицо, могут заключать с
банками-резидентами договоры о распространение среди клиентов
таких финансовых учреждений электронных платежных средств, эмитированных
платежными организациями этих систем.
14.22. Маршрутизация и клиринг по операциям, осуществленным в
пределах Украины с применением электронных платежных средств,
эмитированных банками-резидентами, осуществляется в Украине в порядке,
определенном Национальным банком Украины, за исключением операций,
выполняются в пределах одного банка. {Статья 14 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004, в редакции Закона N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 15. Особенности выпуска электронных денег и
осуществление операций с ними
15.1. Электронные деньги - единицы стоимости, которые хранятся
на электронном устройстве, принимаются как средство платежа другими
лицами, чем лицо, выпускающей и являются денежным обязательством
этого лица, выполняемой в наличной или безналичной форме.
Выпуск электронных денег может осуществлять исключительно банк.
Банк, осуществляющий выпуск электронных денег, берет на себя
обязательства по их погашению.
Выпуск электронных денег осуществляется путем их предоставления
пользователям или коммерческим агентам в обмен на наличные или
безналичные средства.
Банк, осуществляющий выпуск электронных денег, обязан
погашать выпущенные им электронные деньги по требованию пользователя.
Пользователем электронных денег может быть субъект
хозяйствования или физическое лицо. Пользователь - субъект
хозяйствования имеет право использовать электронные деньги для
осуществление оплаты товаров, работ и услуг. Пользователь - физическое
лицо имеет право использовать электронные деньги для осуществления
оплаты товаров, работ и услуг и переводить электронные деньги
другим пользователям - физическим лицам.
Пользователь - субъект хозяйствования имеет право получать
электронные деньги и предъявлять их к погашению только в обмен на
безналичные средства.
Пользователь - физическое лицо имеет право получать электронные
деньги и предъявлять их к погашению в обмен на наличные или
безналичные средства.
Предприятие, принимает электронные деньги как
оплату платежа за товары, работы, услуги, имеет право
использовать полученные электронные деньги исключительно для обмена на
безналичные средства или возвращать их пользователям в случае возвращения
ними в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей"
товаров, приобретенных за электронные деньги.
15.2. Банк, который намерен осуществлять выпуск электронных
денег, обязан до начала их выпуска согласовать с Национальным
банком Украины правила использования электронных денег в порядке,
установленном нормативно-правовым актом Национального банка
Украине.
Порядок осуществления операций с электронными деньгами и
максимальная сумма электронных денег на электронном устройстве,
находится в распоряжении пользователя, определяются
нормативно-правовыми актами Национального банка Украины .
15.3. Банк имеет право осуществлять выпуск электронных денег,
номинированных только в гривне.
Банк имеет право выпускать электронные деньги на сумму, не
превышает сумму полученных им денежных средств.
15.4. Коммерческие агенты имеют право осуществлять:
предоставлению электронных денег пользователям без обязательства по
их погашения (распространения электронных денег) (коммерческий
агент по распространению)
предоставление пользователям способов пополнения электронными деньгами
электронных устройств (коммерческий агент по пополнению)
обмен электронных денег, выпущенных одним лицом, на
электронные деньги другого лица (обмен электронных денег) (агент по
обменных операций);
прием электронных денег в обмен на
наличные / безналичные гривни (коммерческий агент по расчетам).
Коммерческим агентом по расчетам может быть исключительно банк и
небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию на перевод средств
без открытия счетов, выданную Национальным банком Украины.
Коммерческий агент по расчетам не имеет права передавать свои
полномочия по агентскому договору иным
хозяйствования.
Прием электронных денег для оплаты товаров, работ и
услуг осуществляется другими лицами чем лицо, осуществляющее выпуск
электронных денег, на основании заключенных договоров с лицом,
осуществляет выпуск электронных денег и / или его коммерческими
агентами по расчетам.
Для выполнения операционных и других технологических функций,
обеспечивают использование электронных денег, лицо, осуществляющее
выпуск электронных денег, вправе привлекать других юридических
лиц- резидентов. {Статья 15 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004, в редакции Закона N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 16. Документы на перевод
16.1. К документам на перевод относятся расчетные
документы, документы на перевод наличных, межбанковские
расчетные документы, клиринговые требования и другие документы,
используются в платежных системах для инициирования перевода.
Статья 17. Порядок оформления документов при осуществлении
перевода
17.1. Формы расчетных документов, документов на перевод
наличности для банков, а также межбанковских расчетных
документов устанавливаются нормативно-правовыми актами
Национального банка Украины. Формы документов на перевод, что
используются в платежных системах для инициирования перевода,
устанавливаются правилами платежных систем. Обязательные реквизиты
электронных и бумажных документов на перевод, особенности их
оформления, обработки и защиты устанавливаются
нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. {Пункт 17.1 статьи 17 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09.2012}
17.2. Документ на перевод может быть бумажным или
электронным. Требования к средствам формирования и обработки документов на
перевод определяются Национальным банком Украины.
Документы по операциям с применением электронных
платежных средств и других документов, используемых в
платежных системах для инициирования перевода, могут быть
бумажными и электронными. Требования к средствам формирования
документов по операциям с применением электронных платежных
средств определяются платежной системой с учетом требований,
установленных Национальным банком Украины.
Статья 18. Использование электронной подписи в банковской
системе Украины и субъектами перевода средств
18.1. Электронный документ на перевод имеет одинаковую юридическую
силу с бумажным документом. Электронная подпись является обязательным
реквизитом электронного документа на перевод.
18.2. Порядок применения электронной подписи, в том числе
электронной цифровой подписи, для подтверждения электронного
документа на перевод устанавливается нормативно-правовыми актами
Национального банка Украины.
18.3. Ответственность за достоверность
содержится в реквизитах электронного документа, несет лицо,
наложила на этот документ электронной цифровой подписи. В противном случае
ответственность несет банк или другое учреждение - участник платежной
системы.
18.4. Электронный документ на перевод, который не удостоверен
электронной подписью, не принимается к исполнению. Участник
платежной системы должно предусмотреть во время приема электронных
документов на перевод:
процедуру проверки электронной подписи;
процедуру проверки целостности, достоверности и авторства
электронного документа на перевод.
В случае несоблюдения указанных требований банк или другое учреждение -
участник платежной системы несут ответственность за вред,
причиненный субъектам перевода. {Статья 18 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004, в редакции Закона N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 19. Хранение электронных документов и архивы
электронных документов
19.1. Порядок и сроки хранения, а также процедура уничтожения
электронных документов, применяемых при осуществлении перевода,
устанавливаются Национальным банком Украины. Сроки хранения этих
документов быть не менее, чем сроки, установленные для
бумажных документов аналогичного назначения.
19.2. Электронные документы хранятся на носителях информации
в форме, которая позволяет проверить целостность, достоверность и
авторство электронных документов на этих носителях. {Абзац первый
пункта 19.2 статьи 19 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
В случае невозможности хранения электронных документов
течение времени, установленного для соответствующих бумажных документов,
должны быть применены меры по дублированию этих электронных
документов на нескольких носителях информации и их периодическое
копирования.
Копирование электронных документов с целью их дальнейшего
хранения может осуществляться согласно существующему в учреждениях
порядком учета и копирования документов. При копировании
электронного документа с носителя информации обязательно должна быть
выполнена проверка целостности, достоверности и авторства данных на
этом носителе. {Абзац третий пункта 19.2 статьи 19 с изменениями,
внесенными согласно Закону N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09 .2012}
В случае невозможности хранения электронных документов с
обеспечением целостности данных на носителях информации в течение
срока, установленного для бумажных документов, электронные
документы должны храниться в виде заверенной учреждением
бумажной копии.
19.3. Создание архивов электронных документов, представление
электронных документов в архивные учреждения Украины и их
хранение в этих учреждениях осуществляются в порядке, установленном
законодательством Украины.
Раздел IV
Инициирование ПЕРЕВОДА
Статья 20. Право инициирования перевода
20.1. Инициатором перевода может быть плательщик, а также
получатель в случае инициирования перевода с помощью платежной
требования при договорном списании и в других случаях, предусмотренных
законодательством, и взыскатель, получающий соответствующее право исключительно
на основании определенных законом исполнительных документов в случаях,
предусмотренных законом.
Статья 21. Инициирование перевода
21.1. Инициирования перевода проводится путем:
1) представление инициатором в банк, в котором открыт его
счет, расчетного документа;
2) представление плательщиком в любой банк документа на перевод
наличности и соответствующей суммы средств в наличной форме;
3) представление инициатором в учреждение - участника
платежной системы документа на перевод, используемый в
соответствующей платежной системе для инициирования перевода;
4) использование держателем электронного платежного средства для
оплаты стоимости товаров и услуг или для получения средств в
наличной форме;
5) представление получателем платежного требования при договорном
списании;
6) предоставление клиентом банка, который его обслуживает, должным образом
оформленной доверенности на договорное списание;
7) внесение наличных средств для последующего перевода за
помощью платежных устройств. {Пункт 21.1 статьи 21 дополнен подпунктом 7 согласно Закону
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 22. Инициирование перевода с помощью расчетных
документов
22.1. Инициирования перевода осуществляется по таким видам
расчетных документов:
1) платежное поручение;
2) платежное требование-поручение;
3) расчетный чек
4) платежное требование;
5) мемориальный ордер. {Пункт 22.1 статьи 22 дополнен
подпунктом 5 согласно Закону N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10 .2004}
Национальный банк Украины имеет право устанавливать другие виды
расчетных документов.
22.2. Клиент банка имеет право самостоятельно выбирать виды
расчетного документа (кроме платежного требования), которые определены
настоящим Законом, для инициирования перевода.
Платежное требование применяется в случаях, когда инициатором
перевода выступает взыскатель или, при договорном списании,
получатель.
22.3. Расчетные документы, за исключением платежной
требования-поручения, должны подаваться инициатором в банк, который
обслуживает. Платежное требование-поручение подается получателем средств
непосредственно к плательщику. Доставка платежного требования-поручения в
плательщика может осуществляться банком, который обслуживает получателя
средств, через банк, обслуживающий плательщика, а также с помощью
средств связи.
Взыскатель имеет право подавать расчетные документы,
инициируют перевод со счета банка-резидента, открытого в
Национальном банке Украины, непосредственно в Национальный банк
Украине.
22.4. При использовании расчетного документа
инициирования перевода является завершенным: {Абзац первый пункта 22.4
статьи 22 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284 -17 ) от 18.09.2012}
для плательщика - с даты поступления расчетного документа на
выполнения в банк плательщика {Абзац пункта 22.4 статьи 22 в
редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
для банка плательщика - с даты списания средств со счета
плательщика и зачисление на счет получателя в случае их
обслуживания в одном банке или с даты списания средств со счета
плательщика и с корреспондентского счета банка плательщика в случае
обслуживания получателя в другом банке. {Абзац пункта 22.4
статьи 22 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Банки должны обеспечивать фиксирование даты принятия
расчетного документа на исполнение.
22.5. Представление бумажных расчетных документов в банк должно
осуществляться клиентом лично, если иное не предусмотрено
договором.
Представление электронных расчетных документов может
осуществляться клиентом как лично на носителях информации, так и по
помощью предоставленных ему обслуживающим банком программно-технических
средств, обеспечивающих связь "Связь с программно-техническими средствами
этого банка. Программно-технические средства со встроенной в них системой
защиты информации должны соответствовать требованиям, устанавливаемым
Национальным банком Украины.
22.6. Обслуживающий плательщика банк в расчетном документе
обязан проверить соответствие номера счета плательщика и
кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица)
согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций
Украина / регистрационным (учетным) номером плательщика
налогов / номером учетной карточки налогоплательщика
- физического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо
отказалась от принятия регистрационного номера учетной карточки
налогоплательщика и имеет отметку в паспорте) и принимать этот
документ только в случае их совпадения. Кроме этого, обслуживающий плательщика
банк проверяет полноту, целостность и достоверность этого
расчетного документа в порядке, установленном
нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. При
несоблюдения указанных требований ответственность за вред, причиненный
плательщику, возлагается на банк, обслуживающий плательщика.
Обслуживающий получателя банк в расчетном документе
обязан проверить соответствие номера счета получателя и
кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица)
согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций
Украина / регистрационным (учетным) номером плательщика
налогов / номером учетной карточки налогоплательщика
- физического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо
отказалась от принятия регистрационного номера учетной карточки
налогоплательщика и имеет отметку в паспорте) и зачислять средства
на счет получателя только в случае их совпадения. В противном случае
банк, обслуживающий получателя, имеет право задержать сумму перевода
на срок до четырех рабочих дней. В случае невозможности
установления надлежащего получателя банк, обслуживающий получателя,
обязан вернуть средства, переведенные по этому документу, банку,
обслуживающий плательщика, с указанием причины их возврата. В
случае несоблюдения вышеупомянутого требования ответственность за вред,
причиненный субъектам перевода, возлагается на банк, обслуживающий
получателя. {Пункт 22.6 статьи 22 с изменениями, внесенными Законом
N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004, в редакции Закона N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
22.7. В случае отказа по любым причинам в принятии
расчетного документа банк должен возвратить его инициатору не
позднее следующего операционного дня банка с указанием причины
возвращения.
22.8. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
осуществляется банками на договорной основе.
22.9. Банки выполняют расчетные документы согласно
очередности их поступления и исключительно в пределах остатка средств на
счетах плательщиков, кроме случаев предоставления плательщику обслуживающим
его банком кредита.
Порядок определения остатка средств устанавливается Национальным
банком Украины.
В случае недостаточности на счете плательщика средств для выполнения
в полном объеме расчетного документа взыскателя на момент
поступления в банк плательщика этот банк осуществляет частичное выполнение
этого расчетного документа путем перевода суммы средств,
находится на счете плательщика, на счет получателя.
22.10. Независимо от личности инициатора банки Украины не ведут
учет расчетных документов инициаторов в случае отсутствия
(недостаточности) средств на счетах плательщиков, если иное не
предусмотрено договором между банком и его клиентом. При
наличии договора невыполненные расчетные документы (сообщения
об их поступлении) банки обязаны передавать плательщикам -
клиентам этих банков с получением от них письменного удостоверения
по их вручения.
22.11. Сумма перевода, которая учитывается в банке, который
обслуживает получателя, до наступления даты валютирования не может быть
объектом принудительного списания, применяемый к получателю.
22.12. Инициирование клиентом банка перевода в интересах третьих
лиц может осуществляться в случаях, предусмотренных законодательством.
22.13. Процедура инициирования перевода в платежной системе
определяется правилами соответствующей платежной системы. {Пункт 22.13 статьи 22 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 23. Порядок отзыва расчетных документов
23.1. Платежное поручение может быть отозвано инициатором
перевода в любое время до списания суммы средств с его счета
путем представления в банк, обслуживающий этого инициатора, документа
на отзыв.
Платежное требование на принудительное списание средств может быть
отозвана взыскателем в любое время до списания средств со счета
плательщика путем представления в банк, обслуживающий этого взыскателя, < br> документа на отзыв. {Пункт 23.1 статьи 23 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004}
23.2. Расчетный документ может быть отозван только в
полной сумме.
23.3. Документ на отзыв может быть как бумажным, так и
электронным. Он состоит инициатором в произвольной форме и
удостоверяется им в установленном порядке.
23.4. Инициатор до наступления даты валютирования может отозвать
средства, которые до зачисления их на счет получателя или выдачи в
наличной форме учитываются в банке, обслуживающем получателя.
Документ на отзыв средств инициатор подает в банк,
который в тот же день дает банку получателя указание о
возврата.
Банк получателя в день получения указания возвращает средства за
реквизитам, указанным в нем, если на время поступления такого
указания они не зачислены на счет получателя, и сообщает
получателя об отзыве средств инициатором. {Пункт 23.4 статьи 23 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004}
23.5. Порядок отзыва расчетных документов
платежной системе определяется правилами соответствующей платежной
системы. {Пункт 23.5 статьи 23 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 24. Инициирование перевода наличных {Название статьи 24 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09.2012}
24.1. Представления инициатором в банк или другое учреждение -
участника платежной системы документа на перевод наличности и
соответствующей суммы средств в наличной форме осуществляется в течение
операционного времени.
24.2. Реквизиты документов на перевод наличности и особенности
их оформления устанавливаются нормативно-правовыми актами
Национального банка Украины. {Пункт 24.2 статьи 24 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
24.3. При использовании документа на перевод наличности
инициирование перевода считается завершенным с момента принятия к
выполнения банком или другим учреждением - участником платежной системы
документа на перевод наличности вместе с суммой средств в наличной
форме. Принятие документа на перевод наличности для выполнения
удостоверяется подписью уполномоченного лица банка или иной
учреждения - участника платежной системы или соответствующим образом
оформленной квитанции.
24.4. Банки обязаны отражать информацию о каждой
операцию по приему наличности (в том числе их агентов) в системе
автоматизации банков на внутрибанковские счета и / или
внутренний подсистеме системы автоматизации банка в тот же
операционный день (в случае осуществления инициирования перевода наличных
плательщиком в течение операционного времени) или не позднее следующего
операционного дня (в случае инициирования перевода наличных после
окончания операционного времени). {Статья 24 дополнена пунктом 24.4 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
24.5. Участники платежных систем обязаны обеспечить
отображения информации о каждой операции по приему наличности для
дальнейшего перевода и расчетов между участниками платежной
системы или участников платежной системы с получателями в системе
учета платежной организации платежной системы и в системе
автоматизации банка, обслуживающего участника платежной
системы / расчетного банка платежной системы в то же
операционный день (в случае осуществления инициирования перевода наличных
плательщиком в течение операционного времени) или не позднее следующего
операционного дня (в случае инициирования перевода наличных после
окончания операционного времени). {Статья 24 дополнена пунктом 24.5 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
24.6. Банк, который привлекает коммерческого агента для приема
наличности для дальнейшего ее перевода банком, определяет необходимость
создание страхового (резервного) фонда для обеспечения
бесперебойной работы. {Статья 24 дополнена пунктом 24.6 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
24.7. Банки, агенты банков и участники платежных систем,
принимают наличные (в том числе с помощью платежных устройств)
для дальнейшего ее перевода, обязаны:
обеспечить размещение в обозримом клиентов месте
или на мониторе платежного устройства информации о наименовании
и местонахождение банка, коммерческого агента банка, платежной
организации / участника платежной системы и наименование платежной
системы, номера телефона справочной службы, электронной почты,
режима работы платежного устройства, сроков зачисления средств
получателям и размера комиссионного вознаграждения (платы за осуществление
операции);
выдать после осуществления операции (в том числе с помощью
платежного устройства) кассовый документ (квитанцию ??/ чек и т.п.),
соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка
Украины по вопросам ведения кассовых операций банками Украины содержит
все обязательные реквизиты кассового документа;
обеспечить создание архивов электронных документов
(сохранение информации о принятой наличные, реестры и т.д.) и
контроль за их целостностью, защита этих документов (в том числе
криптографический ) во время хранения и передачи от
платежных устройств к системе автоматизации банка согласно
нормативно-правовых актов Национального банка Украины. {Статья 24 дополнена пунктом 24.7 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
24.8. Инкассация наличных, принятой для дальнейшего ее
перевода, осуществляется в соответствии с законодательством Украины. {Статья 24 дополнена пунктом 24.8 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 25. Инициирование перевода с помощью электронного
платежного средства
25.1. Для инициирования перевода в пределах Украины могут
применяться электронные платежные средства как внутригосударственных,
так и международных платежных систем в порядке, установленном
Национальным банком Украины.
25.2. Инициирование перевода с помощью электронных платежных
средств имеет оформляться соответствующими документами по операциям
с применением электронных платежных средств, определяются
правилами платежных систем.
Статья 26. Инициирование перевода при договорном списании
26.1. Плательщик при заключении договоров с банком имеет право
предусмотреть договорное списание денег со своих счетов в пользу
банка плательщика и / или третьих лиц. {Пункт 26.1 статьи 26 в
редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004}
26.2. Условия договора на договорное списание должны
предусматривать объем информации, достаточный для надлежащего выполнения
такого списания банком, обслуживающим плательщика (обстоятельства, при которых
банк должен осуществить (осуществлять) договорное списание, наименование
получателя и банка получателя; реквизиты счета, с которого
осуществляться договорное списание; реквизиты договора между плательщиком
и получателем (при наличии договора), предусматривающего право
получателя на договорное списание, перечень документов, имеющих
быть представлены получателем в обслуживающий плательщика банк (если
плательщик и получатель договорились о предоставлении этих документов в
банка плательщика) и т.д.). {Пункт 26.2 статьи 26 в редакции Закона
N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004}
26.3. Договорное списание осуществляется по платежному требованию
получателя или мемориальным ордером, оформленным банком.
{Пункт 26.3 статьи 26 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004}
26.4. В случае, если кредитором по договору является обслуживающий
плательщика банк, право банка на проведение договорного списания
предусматривается в договоре на расчетно-кассовое обслуживание
или в другом договоре о предоставлении банковских услуг.
26.5. Инициирования перевода при договорном списании в
платежной системе определяется правилами соответствующей платежной
системы, согласованными с Национальным банком Украины.
Раздел V
выполнения межбанковского
(внутрибанковских) ПЕРЕВОДА
Статья 27. Порядок выполнения межбанковского
(внутрибанковского) перевода
27.1. Межбанковский перевод осуществляется путем:
1) проведение суммы перевода через корреспондентские счета,
которые открываются банками в Национальном банке Украины;
2) проведение суммы перевода через корреспондентские счета,
которые открываются банками в других банках или в расчетном
банка.
Внутрибанковский перевод осуществляется банком в порядке,
определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами
Национального банка Украины. {Абзац четвертый пункта 27.1 статьи
27 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012} < br> 27.2. Банки осуществляют перевод с корреспондентских счетов
других банков - своих клиентов в пределах остатка средств на этих
счетах, кроме случаев предоставления обслуживающим банком кредита
банка-клиента.
Порядок определения остатка средств устанавливается Национальным
банком Украины.
В случае недостаточности на счете клиента средств для выполнения
в полном объеме расчетного документа взыскателя на момент
поступления в банк этот банк осуществляет частичное выполнение этого
расчетного документа путем перевода суммы средств,
находится на счете клиента, на счет получателя.
27.3. Банки выполняют межбанковский (внутрибанковский)
перевод на основании межбанковских расчетных документов.
Статья 28. Особенности выполнения межбанковского перевода,
инициированного с помощью электронного платежного
средства
28.1. Межбанковский перевод между банками - участниками
платежных систем по операциям с применением электронных
платежных средств, осуществленными их держателями в пределах Украины,
проводится только в валюте Украины независимо от того, в какой
валюте открыт счет клиента .
28.2. Межбанковский перевод между банками - участниками
международных платежных систем по операциям с применением
электронных платежных средств, осуществленными их держателями за
пределами Украины, а также по операциям, осуществленным в пределах Украины
держателями электронных платежных средств - нерезидентами Украины,
производится в валюте, определенной в соответствующих договорах с
платежными организациями международных платежных систем.
28.3. Межбанковский перевод между участниками платежной системы
по операциям с применением эмитированных резидентами электронных
платежных средств, которые осуществлены в пределах Украины, проводится
расчетным банком - резидентом.
В случае выполнения функций расчетного банка коммерческим
банком перевод осуществляется с корреспондентских счетов (на
корреспондентские счета) банков - участников платежной системы,
открытых в этом банке. В случае выполнения функций расчетного
банка Национальным банком Украины используются
корреспондентские счета банков, открытые в Национальном банке
Украине.
28.4. Межбанковский перевод средств между участниками
международных платежных систем по операциям с применением
эмитированных нерезидентами электронных платежных средств,
осуществлены в пределах Украины, и по операциям с применением
эмитированных резидентами электронных платежных средств, осуществленные < br> за пределами Украины, проводится через корреспондентские счета,
открытые в расчетном банке международной платежной системы, в
валюте, определенной в договоре между эмитентом (эквайром) и
платежной организацией соответствующей международной платежной системы.
28.5. Если валюта, в которой проводится межбанковский перевод,
не совпадает с валютой, списанной со счета клиента, эмитент может
выполнить операции по купле-продаже необходимой валюты на
межбанковском валютном рынке Украины в порядке, установленном
Национальным банком Украины, или провести внутрибанковский
клиринг.
28.6. Участники платежных систем имеют право формировать
гарантийные депозиты, а также использовать гарантии, аккредитивы
и другие документарные формы обеспечения обязательств в
осуществления переводов с применением электронных платежных
средств.
Гарантийные депозиты участников платежных систем для выполнения
переводов в пределах Украины формируются в гривнах и размещаются на
счетах в Национальном банке Украины или в банках Украины
соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка
Украине. {Статья 28 дополнена пунктом 28.6 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
{Статью 29 исключено на основании Закона N 2056-IV
( 2056 - 15 ) от 06.10.2004}
Раздел VI
ЗАВЕРШЕНИЕ ПЕРЕВОДА
Статья 30. Общий порядок завершения перевода
30.1. Перевод считается завершенным с момента зачисления
суммы перевода на счет получателя или ее выдачи ему в
наличной форме.
30.2. Банк получателя в случае поступления суммы перевода
течение операционного дня обязан ее зачислить на счет
получателя или выплатить ему в наличной форме в тот же день
или в день (дата валютирования), указанный плательщиком в
расчетном документе или в документе на перевод наличности.
{Пункт 30.2 статьи 30 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004}
Статья 31. Порядок завершения перевода при невозможности
выплаты суммы перевода
31.1. В случае невозможности осуществления банком получателя
выплаты суммы перевода, которая должна быть уплачена в наличной форме,
из-за неявки получателя в течение тридцати рабочих дней со дня
поступления этой суммы или указанной плательщиком даты валютирования
банк получателя обязательства вязаный течение трех рабочих дней
перевести сумму перевода инициатору.
Банк, обслуживающий плательщика в течение пяти рабочих дней
после зачисления на корреспондентский счет средств, возвращенных
банком получателя по преданию, который не был выплачен в
наличной форме из-за неявки получателя, обязан сообщить
плательщика об их возвращении. {Пункт 31.1 статьи 31 дополнен
абзацем вторым по закону N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09 .2012} {Пункт 31.1 статьи 31 с изменениями, внесенными Законом
N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004}
31.2. В случае невозможности осуществления другими учреждениями -
участниками платежной системы выплаты суммы перевода из-за неявки
получателя в течение тридцати рабочих дней со дня поступления этой
суммы это учреждение обязано в течение трех рабочих дней
инициировать перевод соответствующей суммы в адрес инициатора.
Исключения из правила, установленного абзацем первым настоящего пункта,
могут определяться правовыми актами, регулирующими
порядок деятельности этих учреждений.
31.3. За несоблюдение сроков, установленных настоящей статьей,
банк получателя несет ответственность, предусмотренную статьей 32
настоящего Закона.
За несоблюдение сроков, установленных настоящей статьей,
учреждение - участник платежной системы несет ответственность,
предусмотренную статьей 36 настоящего Закона, кроме случаев, предусмотренных
абзацем вторым пункта 31.2 этой статьи.
Раздел VII
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ
ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ
Статья 32. Ответственность банков при осуществлении перевода
32.1. Банк, обслуживающий плательщика, и банк, обслуживающий
получателя, несут перед плательщиком и получателем
ответственность, связанную с проведением перевода, согласно
настоящего Закона и условий заключенных между ними договоров.
32.1.1. Банки, которые заключили агентские договоры с юридическими
лицами (коммерческими агентами), несут ответственность перед
плательщиком и получателем, связанную с проведением перевода,
соответствии с настоящим Законом и условий заключенных между ними договоров.
{Пункт 32.1 статьи 32 дополнен подпунктом 32.1.1 согласно
Законом N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
32.2. В случае нарушения банком, обслуживающим плательщика,
установленных настоящим Законом сроков выполнения поручения клиента на
перевод этот банк обязан уплатить плательщику пеню в размере
0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день
просрочки, не может превышать 10 процентов суммы перевода,
если другой размер пени не обусловлен договором между ними.
В случае нарушения банком, который обслуживает получателя, сроков
завершения перевода этот банк обязан уплатить получателю пеню
в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день
просрочки, не может превышать 10 процентов суммы перевода,
если другой размер пени не обусловлен договором между ними. В этом
случае плательщик не несет ответственности за просрочку перед
получателем.
Плательщик имеет право на возмещение банком, обслуживающим
получателя, вреда, причиненного ему вследствие нарушения этим банком
сроков завершения перевода, установленных пунктом 30.2 статьи 30
этого закона.
Получатель имеет право на возмещение банком, обслуживающим
плательщика, вреда, причиненного ему вследствие нарушения этим банком
сроков выполнения документа на перевод.
32.3. Банки обязаны выполнять поручения клиентов,
в документах на перевод, согласно реквизитам этих
документов и с учетом положений, установленных пунктом 22.6
статьи 22 настоящего Закона.
32.3.1. В случае ошибочного перевода суммы перевода на счет
ненадлежащего получателя, произошедшего по вине банка, этот банк-нарушитель
обязан немедленно после выявления ошибки перевести за счет
собственных средств сумму перевода получателю. В противном случае
получатель имеет право в установленном законом порядке требовать от
банка-нарушителя инициирования перевода ему суммы перевода за счет
собственных средств, уплаты пени в размере 0,1 процента суммы
просроченного платежа за каждый день просрочки начиная от
даты завершения ошибочного перевода, которая не может превышать
10 процентов суммы перевода.
Одновременно банк-нарушитель обязан после обнаружения ошибки
немедленно сообщить ненадлежащего получателя об осуществлении
ошибочного перевода и о необходимости инициирования им перевода
эквивалентной суммы средств этом банке течение трех рабочих дней
с даты поступления такого уведомления. Форма уведомления банка
об осуществлении ошибочного перевода устанавливается Национальным
банком Украины.
В случае перевода банком-нарушителем за счет собственных средств
суммы перевода получателю и своевременного сообщения ненадлежащего
получателя об осуществлении ошибочного перевода, а также
своевременного перевода ненадлежащим получателем суммы перевода этом
банка банк-нарушитель оставляет эту сумму в собственном распоряжении. При
этом, в случае нарушения ненадлежащим получателем указанного
трехдневного срока, банк-нарушитель имеет право требовать от
ненадлежащего получателя возврата суммы перевода, а также уплату
пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый
день со дня завершения ошибочного перевода до дня
возврата средств включительно, не может превышать 10 процентов
суммы перевода.
|