З А К О Н У К Р А И Н Ы
32.3.2. В случае ошибочного перевода со счета ненадлежащего
плательщика, произошел по вине банка, этот банк обязан перевести
за счет собственных средств сумму перевода на счет ненадлежащего
плательщика, а также уплатить ненадлежащему плательщику пеню в размере < br> процентной ставки, установленной этим банком по краткосрочным
кредитам, за каждый день начиная со дня ошибочного перевода до
дня возврата суммы перевода на счет ненадлежащего плательщика, если
иная ответственность не предусмотрена договором.
В случае перевода со счета плательщика без законных оснований, за
инициативе ненадлежащего взыскателя, с нарушением условий поручения
плательщика на осуществление договорного списания или вследствие других
ошибок банка возврат плательщику этой суммы осуществляется в
установленном законом судебном порядке. При этом банк, который списал
средства со счета плательщика без законных оснований, должен уплатить
плательщику пеню в размере процентной ставки, установленной этим
банком по краткосрочным кредитам, за каждый день начиная от
дня перевода до дня возврата суммы перевода на счет плательщика,
если иная ответственность не предусмотрена договором. {Подпункт 32.3.2 пункта 32.3 статьи 32 с изменениями, внесенными
согласно Закону N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
32.4. Работники банка, виновные в совершении ложного
перевода, несут ответственность согласно закону.
32.5. В случае просрочки банком получателя срока перевода
инициатору, который установлен пунктом 31.1 статьи 31 настоящего Закона,
начиная с тридцать четвертого рабочего дня банк получателя должен
оплатить инициатору пеню в размере 0,1 процента суммы перевода по
каждый день просрочки, которая не может превышать 10 процентов
суммы перевода.
32.6. Банк инициатора обязан по требованию инициатора
письменно уведомить о состоянии выполнения его поручения,
содержится в соответствующем документе на перевод.
32.7. Банк плательщика не имеет права на списание со счета
плательщика средств по расчетному документу после получения
документа на его отзыве.
Если вопреки полученному документу на отзыв сумма
перевода была списана со счета плательщика и переведена получателю,
возврата получателем плательщику этой суммы осуществляется в
установленном законом судебном порядке. В этом случае банк,
не выполнил документ на отзыв или просрочил его передачу
банка плательщика, должен уплатить плательщику штраф в размере 1 процента
суммы перевода.
32.8. Споры, связанные с осуществлением банками перевода,
рассматриваются в судебном порядке.
Статья 33. Ответственность плательщика при осуществлении перевода
33.1. Плательщик несет перед банком или другим учреждением -
участником платежной системы, которые его обслуживают,
ответственность, предусмотренную условиями заключенного между ними
договора.
33.2. Плательщик несет ответственность за соответствие
информации, указанной им в документе на перевод, сути операции,
по которой осуществляется этот перевод. Плательщик должен возместить банку
или другому учреждению - участнику платежной системы вред, причиненный
результате такого несоответствия информации.
33.3. Плательщик обязан возместить вред, причиненный
банку или другому учреждению - участнику платежной системы, его
обслуживают, вследствие несоблюдения этим плательщиком требований
защиты информации и проведением незаконных операций с
компонентами платежных систем ( платежные инструменты, оборудование,
программное обеспечение и т.д.). При этом банк или другое учреждение -
участник платежной системы, обслуживающий плательщика, освобождается
от ответственности перед плательщиком за проведение перевода.
Статья 34. Ответственность взыскателей при проведении
перевода
34.1. Ответственность взыскателей при осуществлении перевода
определяется законами Украины, которые регулируют деятельность лиц,
отнесенным настоящим Законом к взыскателей.
34.2. Ответственность за обоснованность принудительного
взыскания возлагается на взыскателя. Взыскатель должен возместить
плательщику ущерб, нанесенный вследствие необоснованного принудительного
списания.
Статья 35. Ответственность ненадлежащих получателей при
осуществлении перевода
35.1. Ненадлежащий получатель обязан в течение трех
рабочих дней с даты поступления уведомления банка-нарушителя о
осуществления ошибочного перевода инициировать перевод эквивалентной
суммы средств банку-нарушителю, при условии получения сообщения этого
банка об осуществлении ошибочного перевода.
35.2. В случае своевременного сообщения банком-нарушителем
ненадлежащего получателя об осуществлении ошибочного перевода и
нарушения ненадлежащим получателем срока, установленного пунктом
35.1 настоящей статьи, ненадлежащий получатель должен вернуть сумму
перевода, а также уплатить банку-нарушителю пеню в размере
0,1 процента этой суммы за каждый день начиная с даты
завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно,
которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.
35.3. Споры между банком-нарушителем и ненадлежащим получателем
по ошибочного перевода рассматриваются в судебном порядке.
Статья 36. Ответственность учреждений - участников платежных
систем {Название статьи 36 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09.2012}
36.1. В случае потери суммы перевода учреждение - участник
платежной системы должно вернуть инициатору эту сумму, уплаченную
стоимость предоставленных услуг, а также уплатить штраф в размере 25
процентов уплаченной стоимости предоставленных услуг.
36.2. В случае нарушения учреждением - участником платежной
системы сроков пересылки документов на перевод, предусмотренных
пунктом 8.6 статьи 8 настоящего Закона, это учреждение должно уплатить
получателю пеню в размере 0,1 процента суммы перевода за каждый
день просрочки, которая не может превышать 10 процентов суммы
перевода.
36.3. В случае просрочки учреждением - участником платежной
системы срока перевода инициатору, который установлен абзацем
первым пункта 31.2 статьи 31 настоящего Закона, такое учреждение начиная
тридцать четвертого рабочего дня должен уплатить инициатору пеню в
размере 0 , 1 процента суммы перевода за каждый день просрочки,
которая не может превышать 10 процентов суммы перевода, кроме
случаев, предусмотренных абзацем вторым пункта 31.2 статьи 31 настоящего
Закона.
36.4. Споры между учреждением - участником платежной системы и
инициатором рассматриваются в судебном порядке.
Статья 37. Ответственность эквайров и эмитентов
37.1. Для установления правомерности перевода эквайр, за
результатам мониторинга или в случае опротестования перевода
держателем, эмитентом или платежной организацией платежной
системы, имеет право приостановить завершение перевода на время,
предусмотренное правилами соответствующей платежной системы, но НЕ
более чем на девяносто календарных дней.
В случае правомерности перевода эквайр должен завершить перевод и
возместить получателю 0,1 процента суммы платежа за каждый день
такого приостановления, если больший размер пени не обусловлен
договором между ними.
37.2. На время установления инициатора и правомерности
перевода, но не более чем в течение девяноста календарных дней,
эмитент имеет право не возвращать на счет ненадлежащего плательщика
сумму предварительно списанного ненадлежащего перевода. В случае инициации
ненадлежащего перевода со счета ненадлежащего плательщика, по вине
инициатора перевода, который не является плательщиком, эмитент обязан
перевести на счет ненадлежащего плательщика соответствующую сумму денег
за счет собственных средств, а также уплатить ненадлежащему плательщику
пеню в размере 0,1 процента суммы ненадлежащего перевода за каждый
день, начиная со дня ненадлежащего перевода до дня возврата
соответствующей суммы на счет, если больший размер пени не
обусловленный договором между ними. {Статья 37 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 a >) от
06.10.2004 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Раздел VIII
ЗАЩИТА ИНФОРМАЦИИ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ
ПЕРЕВОДА
Статья 38. Требования по защите информации
38.1. Система защиты информации должна обеспечивать
непрерывную защиту информации относительно перевода средств на всех этапах
ее формирования, обработки, передачи и хранения.
38.2. Электронные документы на перевод, расчетные
документы и документы по операциям с применением электронных
платежных средств, содержащих банковскую тайну, при их
передачи средствами телекоммуникационной связи должны быть
зашифрованы согласно требованиям соответствующей платежной системы, а за
их отсутствии - согласно законам Украины и
нормативно-правовых актов Национального банка Украины. {Пункт
38.2 статьи 38 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004}
38.3. Порядок защиты и использования средств защиты
информации относительно перевода определяется законами Украины,
нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и
правилами платежных систем.
Порядок защиты и использования средств защиты информации
участниками международных платежных систем определяется правилами этих
систем, а при отсутствии в таких правилах соответствующих положений -
законами Украины и нормативно -правовыми актами Национального
банка Украины. {Пункт 38.3 статьи 38 дополнен абзацем вторым
согласно Закону N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004; с
изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI ( 5518-17 ) от
06.12.2012} < br> 38.4. Защита информации обеспечивается субъектами перевода
средств путем обязательного внедрения и использования
соответствующей системы защиты, состоящий из:
1) законодательных актов Украины и других нормативно-правовых
актов, а также внутренних нормативных актов субъектов перевода,
регулирующие порядок доступа и работы с соответствующей информацией, а
также ответственность за нарушение этих правил;
2) меры охраны помещений, технического оборудования
соответствующей платежной системы и персонала субъекта перевода;
3) технологических и программно-аппаратных средств
криптографической защиты информации, обрабатываемой в платежной
системе.
38.5. Система защиты информации должна обеспечивать:
1) целостность передаваемой в платежной системе,
и компонентов платежной системы;
2) конфиденциальность информации во время ее обработки,
передачи и хранения в платежной системе;
3) невозможность отказа инициатора от факта передачи и
получателем от факта принятия документа на перевод, документа
операциям с применением средств идентификации, документа на
отзыв;
4) обеспечение постоянного и беспрепятственного доступа к
компонентов платежной системы лицам, имеющим на это право или
полномочия, определенные законодательством Украины, а также
установленные договором .
38.6. Разработка мер охраны, технологических и
программно-аппаратных средств криптографической защиты осуществляется
платежной организацией соответствующей платежной системы, ее
участниками или другим учреждением по их заказу. {Пункт 38.6 статьи 38 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004}
Статья 39. Ответственность субъектов перевода за
обеспечения защиты информации
39.1. Субъекты перевода обязаны выполнять установленные
законодательством Украины и правилами платежных систем требования по
защиты информации, которая обрабатывается с помощью этих платежных
систем. Правила платежных систем должны предусматривать
ответственность за нарушение этих требований с учетом требований
законодательством Украины.
39.2. При осуществлении перевода его субъекты должны осуществлять
в пределах своих полномочий защиту соответствующей информации от:
1) несанкционированного доступа к информации - доступа к
информации относительно перевода, которая является банковской тайной или есть
информации с ограниченным доступом, лиц, не имеющих на это прав
или полномочий, определенных законодательством Украины, а также если
это не установлено договором.
К банковской тайне относится информация, определенная
Законом Украины "О банках и банковской деятельности" ( 2121-14 ), а
к информации с ограниченным доступом - информация, определяется
другими законами.
Взаимодействие между банками или другими учреждениями - участниками
платежной системы и уполномоченными государственными органами по
предоставления на письменные запросы этих органов информации в пределах,
необходимых для выполнения этими государственными органами своих функций,
осуществляется путем предоставления справок в объемах, определенных
законодательством Украины, и с учетом требований по
банковской тайны и информации с ограниченным доступом;
2) несанкционированных изменений информации - внесение изменений или
частичного или полного уничтожения информации относительно перевода лицами,
которые не имеют на это права или полномочий, определенных
законодательством Украина, а также установленных договором;
3) несанкционированных операций с компонентами платежных
систем - использование или изменение компонентов платежной
системы в течение ее функционирования лицами, не имеющими на это
права или полномочий, определенных законодательством Украины, а также
установленных договором. {Пункт 39.2 статьи 39 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
39.3. Субъекты перевода обязаны сообщать платежную
организации соответствующей платежной системы о случаях нарушения
требований защиты информации. В случае выявления при этом признаков,
могут свидетельствовать о совершении преступления, субъекты перевода и другие
участники платежных систем обязаны сообщить о таком случае
нарушение требований защиты информации соответствующие правоохранительные
органы.
39.4. Работники субъектов перевода должны выполнять требования
по защите информации при осуществлении переводов, хранить
банковскую тайну и поддерживать конфиденциальность
используемый в системе защиты этой информации.
Работники субъектов перевода несут ответственность за
ненадлежащее использование и хранение средств защиты информации,
используемые при осуществлении переводов, согласно
закона.
39.5. Для надлежащей идентификации субъектов ошибочных и
ненадлежащих переводов и принятия мер по предотвращению или
прекращению указанных переводов участники платежной системы должны
сообщать других участников системы о таких субъектов и
переводы в объемах, установленных правилами соответствующей платежной
системы или договорами между ними. На основании договоров и
соответствии с настоящим Законом указанную деятельность вправе
осуществлять юридическое лицо, учредителями которой являются участники платежных
систем, процессинговые учреждения, платежные организации. Участники
платежной системы и основанная ими юридическое лицо должны
обеспечить технологическую и программно-аппаратную защиту
персональных данных субъектов ошибочных или ненадлежащих переводов
соответствии с настоящим Законом. {Статью 39 дополнен пунктом 39.5 согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004 с изменениями, внесенными согласно
Законом N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 40. Порядок предоставления информационных услуг
40.1. Если участник платежной системы или его клиент принимает
участие в рассмотрении спора судом, расчетный банк этой платежной
системы или клиринговое учреждение обязаны предоставлять этому участнику
платежной системы или его клиенту, а также судам и органам
досудебного следствия услуги для определения достоверности
информации, содержащейся в электронных документах,
обрабатываются платежной системой, которую обслуживает этот расчетный
банк, эта клиринговое учреждение.
Суды и органы досудебного следствия не могут отказать в
принятии качестве доказательства электронного документа и требовать предоставления
документа.
40.2. Порядок оплаты участником платежной системы или его
клиентом услуг, определенных пунктом 40.1 настоящей статьи, осуществляется
по тарифам, установленным расчетным банком.
Статья 40-1. Порядок проведения мониторинга
Эквайр и эмитент должны проводить мониторинг с целью
идентификации ошибочных и ненадлежащих переводов, субъектов
ошибочных и ненадлежащих переводов и принятия мер по
предотвращению или прекращению указанных переводов.
Мониторинг должен проводиться постоянно по параметрам,
установленным правилам соответствующей платежной системы.
Национальный банк Украины может устанавливать общие
параметры мониторинга для всех платежных систем (групп платежных
систем).
По результатам мониторинга эквайр или эмитент для надлежащей
идентификации субъекта перевода имеет право поручить торговцу
осуществить проверку документов субъекту перевода. В других случаях
эквайр не имеет права обязывать торговца, а торговец не имеет
права требовать от держателя платежной карты, субъекта перевода
предъявления документов, удостоверяющих личность, как средства
идентификации держателя, если это не предусмотрено правилами
соответствующей платежной системы и / или условиями использования карточки,
установленными эмитентом. {Раздел VIII дополнен статьей 40-1 согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004}
Раздел IX
надзора (оверсайта) платежных систем и систем расчетов
И КОНТРОЛЬ ЗА ПРОВЕДЕНИЕМ ПЕРЕВОДА
{Название раздела IX в редакции Закона N 5178-VI ( 5178-17 ) от
06.07.2012 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI
( 5518-17 a >) от 06.12.2012}
Статья 41. Осуществление надзора (оверсайта) платежных систем и
систем расчетов {Название статьи 41 с изменениями, внесенными Законом
N 5518-VI ( 5518-17 ) от 06.12.2012}
41.1. Национальный банк Украины осуществляет надзор (оверсайт)
платежных систем и систем расчетов (далее - надзор (оверсайт)
платежных систем) в части их деятельности в Украине согласно
настоящего Закона, Закона Украины "О Национальном банке Украины "
( 679-14 ) и нормативно-правовых актов Национального банка
Украине.
41.2. Объектами надзора (оверсайта) платежных систем является
платежные организации платежных систем, клиринговые и процессинговые
учреждения, участники платежных систем, другие лица, уполномоченные
предоставлять отдельные виды услуг или осуществлять операционные и другие
технологические функции в платежных системах.
41.3. Национальный банк Украины имеет право устанавливать такие
категории важности платежных систем: системно важные, важные
и социально важные платежные системы, а также требования к таким
систем. Критериями определения важности платежных систем являются объемы
операций и виды услуг, предоставляемых платежными системами.
Национальный банк Украины осуществляет оценки системно
важных платежных систем, важных платежных систем и социально
важных платежных систем на соответствие требованиям законодательства
Украины и международным стандартам надзора (оверсайта ) платежных
систем для минимизации рисков, присущих платежным системам.
41.4. Порядок осуществления надзора (оверсайта) платежных систем
определяется нормативно-правовыми актами Национального банка
Украине.
41.5. Национальный банк Украины имеет право бесплатно
получать информацию по вопросам деятельности платежных систем от
объектов надзора (оверсайта) и проводить их проверки в порядке
и в сроки, установленные нормативно-правовыми актами
Национального банка Украины.
41.6. Национальный банк Украины имеет право требовать от
объектов надзора (оверсайта) устранение нарушений законодательства
Украины по вопросам деятельности платежных систем, а также
применять к ним следующие меры воздействия:
проведение переговоров с лицами, которые являются объектами
надзора (оверсайта), о необходимости приведения их
деятельности в соответствие с установленными требованиями;
письменное предостережение по устранению нарушений;
ограничения, приостановления или прекращения предоставления отдельных видов
услуг в платежных системах в Украине;
наложения штрафов на должностных лиц юридических лиц или
физических лиц - предпринимателей, которые являются объектами надзора (оверсайта),
в порядке, установленном законодательством Украины;
исключения платежной системы / участника платежной
системы / оператора услуг платежной инфраструктуры из реестра
платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и
операторов услуг платежной инфраструктуры;
запрет осуществления деятельности в Украине.
41.7. Должностные лица юридических лиц и физические лица -
предприниматели, являющиеся объектами надзора (оверсайта), за нарушение
законодательства Украины по вопросам деятельности платежных систем несут
административную ответственность согласно законодательству Украины.
41.8. Национальный банк Украины для осуществления надзора
(оверсайта) платежных систем сотрудничает с органами государственной власти
Украины, центральными банками других государств и международными
организациями. {Статья 41 в редакции Закона N 5178-VI ( 5178-17 a >) от
06.07.2012, текст статьи 41 с изменениями, внесенными согласно
Законом N 5518-VI ( 5518-17 ) от 06.12.2012}
Статья 42. Осуществление контроля за проведением перевода
42.1. Контроль за соблюдением участниками платежных систем
нормативно-правовых актов, регламентирующих порядок проведения
перевода, а также применения соответствующих мер воздействия,
предусмотренных законодательством Украины, возлагаются на Национальный
банк Украины.
{Пункт 42.2 статьи 42 исключен на основании Закона N 5518-VI
( 5518-17 ) от 06.12.2012}
42.3. Национальный банк Украины имеет право устанавливать
обязательные требования и ограничения относительно деятельности банка как эквайера
и / или эмитента, если деятельность этого банка привела к нарушению
безопасности переводов с использованием электронных платежных средств,
что мало последствиями финансовые потери держателей электронных
платежных средств. {Статья 42 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004, в редакции Закона N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Раздел X
Заключительные положения
1. Закон вступает в силу со дня его опубликования.
Абзацы второй и третий пункта 1.3 статьи 1 и абзац третий
пункта 8.1 статьи 8 настоящего Закона вступают в силу через один год
после его опубликования.
2. До приведения в соответствие с настоящим Законом законы и
другие нормативно-правовые акты применяются в части, не
противоречит ему.
3. Кабинету Министров Украины в трехмесячный срок:
подготовить и представить на рассмотрение Верховной Рады Украины
соответствующие предложения о внесении изменений в законодательные акты
Украины;
разработать и привести в соответствие с настоящим Законом свои
нормативно-правовые акты;
обеспечить разработку, пересмотр и отмену министерствами и
другими центральными органами исполнительной власти их
нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.
4. Национальному банку Украины в трехмесячный срок
обеспечить разработку собственных нормативно-правовых актов на
исполнение настоящего Закона.
Президент Украины Л.Кучма
г. Киев, 5 апреля 2001
N 2346-III
|