З А К О Н У К Р А И Н Ы
{Часть пятая статьи 13 исключен на основании Закона
N 2367-VI ( 2367-17 ) от 29.06.2010}
Страховщики, имеющие лицензию на осуществление страхования
сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой,
обязаны создать Аграрный страховой пул, является юридическим лицом
и содержится за счет средств страховщиков. {Статья 13 дополнена частью шестой по закону N 4391-VI
( 4391-17 ) от 09.02.2012}
Страховщики, которым разрешено заниматься обязательным
страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев наземных
транспортных средств, обязаны быть членами Моторного
(транспортного) страхового бюро Украина, являющегося юридическим лицом,
которая содержится за счет средств страховщиков. МТСБУ является единственным
объединением страховщиков, которые осуществляют обязательное страхование
гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных
средств. Участие страховщиков в МТСБУ является условием осуществления
деятельности по обязательному страхованию гражданско-правовой
ответственности владельцев наземных транспортных средств. {Статья 13 дополнена частью по закону N 5090-VI
( 5090 -17 ) от 05.07.2012}
{Статья 13 в редакции Закона N 1961-IV ( 1961-15 a >) от
01.07.2004}
Статья 14. Общества взаимного страхования
Физические лица и юридические лица с целью страховой защиты
своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного
страхования в порядке и на условиях, определенных законодательством
Украине.
Статья 15. Посредническая деятельность в сфере страхования
Страховая деятельность в Украине может осуществляться при участии
страховых посредников. Страховыми посредниками могут быть
страховые или перестраховочные брокеры, страховые агенты.
Посредническая деятельность страховых и перестраховочных брокеров
в страховании и перестраховании осуществляется как исключительный вид
деятельности и может включать консультирование, экспертно-информационные
услуги, работу, повязкам связанную с подготовкой, заключением и исполнением
(сопровождением) договоров страхования (перестрахования), в том числе
по урегулированию убытков в части получения и перечисления
страховых платежей, страховых выплат и страховых возмещений по
соглашением в соответствии со страхователем или перестрахователем, другие
посреднические услуги в страховании и перестраховании за
перечнем, установленным уполномоченным органом.
Страховые брокеры - юридические лица или физические лица,
зарегистрированные в установленном порядке как субъекты предпринимательской
деятельности и осуществляют за вознаграждение посредническую деятельность в
страховании от своего имени на основании брокерского соглашения с
лицом, которое нуждается в страховании как страхователь. Страховые
брокеры - физические лица, зарегистрированные в установленном порядке
как субъекты предпринимательской деятельности, не имеют права получать
и перечислять страховые платежи, страховые выплаты и выплаты
страхового возмещения.
Перестраховые брокеры - юридические лица, осуществляющие за
вознаграждение посредническую деятельность в перестраховании от своего
имени на основании брокерского соглашения со страховщиком, который имеет
потребность в перестраховании как перестраховщик.
Разрешается осуществление деятельности страхового и
перестраховочного брокера одним юридическим лицом при условии выполнения
ею требований относительно осуществления деятельности страхового и перестраховочного
брокера.
Порядок регистрации страховых и перестраховочных брокеров (за
исключением страховых и перестраховочных брокеров-нерезидентов)
определяется уполномоченным органом. {Часть шестая статьи 15 с
изменениями, внесенными согласно Закону N 251-VI ( 251-17 ) от
10.04.2008}
Страховые агенты - физические лица или юридические лица, действующие
от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его
страховой деятельности, а именно: заключают договоры страхования, < br> получают страховые платежи, выполняют работы, связанные с
осуществлением страховых выплат и страховых возмещений. Страховые
агенты являются представителями страховщика и действуют в его интересах за
вознаграждение на основании договора поручения со страховщиком.
Посредническая деятельность на территории Украины по заключению
договоров страхования с иностранными страховщиками не допускается,
кроме:
договоров страхования рисков, связанных с морскими
перевозками, коммерческой авиацией, запуском космических ракет и
фрахтом (включая спутники), в случае если объектом страхования является
имущественные интересы, связанные с товарами, которые транспортируются,
и / или транспортным средством, которым они транспортируются, и / или
любая ответственность, возникающая в связи с таким
транспортировкой товаров;
договоров перестрахования с соблюдением требований настоящего Закона.
{Часть восьмая статьи 15 в редакции Закона N 357-V ( 357-16 )
от 16.11.2006, N 251-VI ( 251-17 ) от 10.04.2008}
Посредническая деятельность на территории Украины по заключению
договоров страхования со страховщиками-нерезидентами может
осуществляться в соответствии с порядком и требованиями, установленными
Уполномоченным органом с учетом требований части двенадцатой
статьи 2 настоящего Закона. {Часть девятая статьи 15 в редакции
Закона N 357-V ( 357-16 ) от 16.11.2006, N 251-VI ( 251-17 ) от
10.04.2008}
Страховые и / или перестраховочные брокеры-нерезиденты обязаны
письменно уведомить Уполномоченному органу по установленной им
форме о намерении осуществлять деятельность на территории Украины.
Уполномоченный орган публикует в трехдневный срок указанную
информацию на своей официальной странице в Интернете и в
печатных средствах массовой информации. {Часть статьи 15 в
редакции Закона N 251-VI ( 251-17 ) от 10.04.2008}
Раздел II
ДОГОВОРЫ СТРАХОВАНИЯ
Статья 16. Договор страхования
Договор страхования - это письменное соглашение между страхователем и
страховщиком, согласно которому страховщик берет на себя обязательства в
случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату
страхователю или другому лицу, определенному в договоре страхования
страхователем, в пользу которого заключен договор страхования
(оказать помощь, выполнить услугу и т.п.), а страхователь
обязуется платить страховые платежи в определенные сроки и
выполнять другие условия договора.
Страховщики, которые осуществляют страхование жизни, обязаны
вести персонифицированный (индивидуальный) учет договоров
страхования жизни в порядке и на условиях ( z2206-12 ), определенных
Уполномоченным органом. Страховщики, которые осуществляют страхование
сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой,
обязаны вести персонифицированный (индивидуальный) учет
договоров страхования сельскохозяйственной продукции с государственной
поддержкой в ??порядке и на условиях, определенных Уполномоченным
органом совместно с центральным органом исполнительной власти,
обеспечивает формирование и реализует государственную аграрную политику. {Часть вторая статьи 16 с изменениями, внесенными Законом
N 4391-VI ( 4391-17 ) от 09.02.2012}
Договоры страхования заключаются в соответствии с правилами
страхования.
Договор страхования должен содержать:
название документа;
название и адрес страховщика;
фамилия, имя, отчество или название страхователя и
застрахованного лица, их адреса и даты рождения;
фамилия, имя, отчество, дату рождения или название
выгодоприобретателя и его адрес;
указания предмета договора страхования {Абзац шестой
части четвертой статьи 16 в редакции Закона N 997-V ( 997-16 )
от 27.04.2007}
размер страховой суммы по договору страхования другим, чем
договор страхования жизни;
размер страховой суммы и (или) размеры страховых выплат по
договору страхования жизни;
перечень страховых случаев;
размеры страховых взносов (платежей, премий) и сроки их
уплаты;
страховой тариф (страховой тариф не определяется для
страховых случаев, для которых не устанавливается страховая сумма);
срок действия договора;
порядок изменения и прекращения действия договора;
условия осуществления страховой выплаты;
причины отказа в страховой выплате;
права и обязанности сторон и ответственность за невыполнение
или ненадлежащее выполнение условий договора;
другие условия по соглашению сторон;
подписи сторон.
Уполномоченный орган имеет право устанавливать дополнительные требования
к договорам страхования жизни и договоров страхования имущества
физических лиц.
Согласно международных систем страхования, которые требуют
применения унифицированных условий страхования, договоры страхования
заключаются в соответствии с такими условиями страхования, с учетом
требований, предусмотренных настоящим Законом .
Уполномоченный орган устанавливает требования к порядку заключения
договоров со страховщиками-нерезидентами. {Статья 16 дополнена частью по закону N 357-V
( 357 -16 ) от 16.11.2006}
В случае выезда зарегистрированного в Украине автотранспортного
средства на территорию другой страны - члена международной системы
автострахования "Зеленая карта", владелец такого транспортного
средства обязан заключить договор международного обязательного
страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных
транспортных средств, действие которого распространяется на эти страны, и
получить от страховщика - полного члена Моторного (транспортного)
страхового бюро страховой сертификат "Зеленая карта" единого
образца, который принят во всех странах - членах этой международной
системы страхования. {Часть восьмая статьи 16 с изменениями, внесенными Законом
N 5090-VI ( 5090-17 ) от 05.07.2012}
Статья 17. Правила страхования
Правила страхования разрабатываются страховщиком для каждого
вида страхования отдельно и подлежат регистрации в Уполномоченном
органе при выдаче лицензии на право осуществления соответствующего вида
страхования.
Правила страхования должны содержать:
предмет договора страхования {Абзац второй части второй
статьи 17 в редакции Закона N 997-V ( 997-16 ) от 27.04.2007}
порядок определения размеров страховых сумм и (или) размеров
страховых выплат;
страховые риски;
исключения из страховых случаев и ограничения страхования;
срок и место действия договора страхования;
порядок заключения договора страхования;
права и обязанности сторон;
действия страхователя в случае наступления страхового случая;
перечень документов, подтверждающих наступление страхового
случая и размер убытков;
порядок и условия осуществления страховых выплат;
срок принятия решения об осуществлении или отказе в
осуществлении страховых выплат;
причины отказа в страховой выплате или выплате страхового
возмещения;
условия прекращения договора страхования;
порядок разрешения споров;
страховые тарифы по договорам страхования иным, чем
договоры страхования жизни;
страховые тарифы и методику их расчета по договорам
страхования жизни;
особые условия.
В случае, если страховщик вводит новые правила страхования
или когда к правилам страхования вносятся изменения и (или) дополнения,
страховщик должен подать эти новые правила, изменения и ( или)
дополнение для регистрации в Уполномоченный орган.
Уполномоченный орган вправе отказать в выдаче лицензии и
регистрации правил или изменений и (или) дополнений к ним, если представленные
правила страхования или поправки к ним противоречат
действующему законодательству, нарушают или ограничивают права страхователя
или не отвечают требованиям этой статьи.
Статья 18. Заключение и начало действия договора страхования
Для заключения договора страхования страхователь представляет
страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком, или
иным образом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.
При заключении договора страхования страховщик имеет право запросить у
страхователя баланс или справку о финансовом состоянии,
подтверждены аудитором (аудиторской фирмой), и другие документы,
необходимые для оценки страховщиком страхового риска.
Договоры обязательного страхования гражданско-правовой
ответственности владельцев наземных транспортных средств,
подлежат обязательному техническому контролю в соответствии с Законом
Украины "О дорожном движении "( 3353-12 ), заключаются страховщиками
при условии прохождения транспортными средствами обязательного
технического контроля, если они согласно протоколу проверки
технического состояния признаны технически исправными. Договоры
обязательного страхования гражданско-правовой ответственности
владельцев наземных транспортных средств заключаются на срок,
не превышающий срока очередного прохождения транспортным средством
обязательного технического контроля в соответствии с требованиями Закона
Украине "О дорожном движении" ( 3353-12 ). {Статья 18 дополнена новой частью согласно Закону N 3565-VI
( 3565-17 ) от 05.07.2011}
Факт заключения договора страхования может удостоверяться
страховым свидетельством (полисом, сертификатом), что является формой договора
страхования.
Договор страхования вступает в силу с момента внесения
первого страхового платежа, если иное не предусмотрено договором
страхования.
Договор страхования жизни может быть заключен как путем
составления одного документа (договора страхования), подписанного
сторонами, так и путем обмена письмами, документами, подписанными
стороной , которая их посылает. В случае предоставления страхователем
письменного заявления по форме, установленной страховщиком, выражающий
намерении заключить договор страхования, такой договор может быть
заключен путем послания страхователю копии правил
страхования и выдачи страхователю страхового свидетельства
(полиса), который не содержит разногласий с поданным заявлением. Заявление
составляется в двух экземплярах, копия заявления направляется
страхователю с отметкой страховщика или его уполномоченного
представителя о принятии предложенных условий страхования.
Статья 19. Валюта страхования
Страхователи согласно с заключенными договорами страхования
имеют право вносить платежи лишь в денежной единице Украины, а
страхователь-нерезидент - в иностранной свободно конвертируемой валюте
или в денежной единице Украины в случаях, предусмотренных действующим
законодательством Украины, с учетом положений части четвертой
этой статьи при заключении договоров страхования жизни.
Если действие договора страхования распространяется на иностранную
территорию в соответствии с заключенными соглашениями с иностранными партнерами, то
порядок валютных расчетов регулируется в соответствии с требованиями
законодательства Украины о валютном регулировании .
Страховая выплата осуществляется той валютой, которая предусмотрена
договору страхования, если иное не предусмотрено законодательством
Украине.
Денежные обязательства сторон по договорам страхования жизни,
с их согласия, могут быть определены как в национальной валюте
Украине, так и в свободно конвертируемой валюте или расчетных < br> величинах, определяющих фактический размер обязательств страховщика
на дату возникновения или выполнения этих обязательств.
Статья 20. Обязанности страховщика
Страховщик обязан:
1) ознакомить страхователя с условиями и правилами
страхования;
2) в течение двух рабочих дней, как только станет известно о
наступления страхового случая, принять меры относительно оформления всех
необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты
или страхового возмещения страхователю;
3) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату
или выплату страхового возмещения в предусмотренный договором
срок. Страховщик несет имущественную ответственность за несвоевременное
осуществлении страховой выплаты (страхового возмещения) путем
уплаты страхователю неустойки (штрафа, пени), размер которой
определяется условиями договора страхования или законом {Пункт 3
части первой статьи 20 с изменениями, внесенными Законом
N 997-V ( 997-16 ) от 27.04.2007}
4) возместить расходы, понесенные страхователем при
наступлении страхового случая относительно предотвращения или уменьшения
убытков, если это предусмотрено условиями договора;
5) по заявлению страхователя в случае осуществления им мер,
уменьшили страховой риск, или увеличение стоимости имущества
перезаключить с ним договор страхования;
6) не разглашать сведения о страхователе и его
имущественное положение, кроме случаев, установленных законом {Пункт 6
части первой статьи 20 в редакции Закона N 997-V ( 997-16 ) от
27.04.2007}
7) предоставлять соответствующим подразделениям Министерства внутренних
дел Украины, обеспечивающих безопасность дорожного движения, информацию
о заключении договоров обязательного страхования
гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных
средств, подлежащих обязательному техническому контролю.
{Часть первая статьи 20 дополнена пунктом 7 согласно Закону
N 3565-VI ( 3565-17 ) от 05.07 .2011 с изменениями, внесенными согласно
Закону N 5459-VI ( 5459-17 ) от 16.10.2012} < br> Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также
другие обязанности страховщика.
Статья 21. Обязанности страхователя
Страхователь обязан:
1) своевременно вносить страховые платежи;
2) при заключении договора страхования предоставить информацию
страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное
значение для оценки страхового риска, и в дальнейшем информировать его
о любое изменение страхового риска;
3) при заключении договора страхования сообщить страховщику
о других действующих договорах страхования относительно этого предмета договора;
{Пункт 3 части первой статьи 21 в редакции Закона N 997-V
( 997-16 ) от 27.04.2007}
4) принимать меры по предотвращению и уменьшению убытков,
причиненных вследствие наступления страхового случая;
5) сообщить страховщику о наступлении страхового случая в
срок, предусмотренный условиями страхования.
Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также
другие обязанности страхователя.
Статья 22. Изменение страхователя - физического лица в договоре
страхования
В случае смерти страхователя - физического лица, заключившего
договор имущественного страхования, права и обязанности страхователя
переходят к лицам, которые получили это имущество. Страховщик
или кто-либо из наследников имеет право инициировать перезаключение
договора страхования.
В других случаях права и обязанности страхователя могут
перейти к другой физического лица или юридического лица только с согласия
страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования.
В случае смерти страхователя, заключившего договор личного
страхования в пользу третьих лиц, его права и обязанности могут
перейти как к этим лицам, так и к лицам , на которых согласно
законом возложены обязанности по охране прав и законных интересов
застрахованных. {Часть третья статьи 22 с изменениями, внесенными
согласно Закону N 997-V ( 997-16 ) от 27.04.2007 }
Статья 23. Последствия утраты страхователем прав юридического
лица
Если страхователь - юридическое лицо прекращается и
устанавливаются его правопреемники, права и обязанности
страхователя переходят к правопреемнику.
Статья 24. Последствия признания страхователя - физического лица
недееспособным {Название статьи 24 в редакции Закона N 997-V ( 997-16 ) от
27.04.2007}
В случае признания судом страхователя-гражданина недееспособным
его права и обязанности по договору страхования переходят к его
опекуну, а действие договора страхования гражданской ответственности
прекращается с момента признания лица недееспособным. {Часть
первая статьи 24 в редакции Закона N 997-V ( 997-16 ) от
27.04.2007}
В случае признания судом страхователя - физического лица
ограниченно дееспособным он осуществляет свои права и обязанности
страхователя по договору страхования только с согласия
попечителя.
Статья 25. Порядок и условия осуществления страховых выплат и
страхового возмещения
Осуществление страховых выплат и выплата страхового
возмещения проводится страховщиком согласно договору
страхования на основании заявления страхователя (его правопреемника
или третьих лиц, определенных условиями страхования) и страхового акта
(аварийного сертификата), который составляется страховщиком или
уполномоченным им лицом (аварийным комиссаром) в форме,
определяется страховщиком. {Часть первая статьи 25 с изменениями,
внесенными согласно Закону N 997-V ( 997-16 ) от 27.04.2007 }
Аварийные комиссары - лица, которые занимаются определением причин
наступления страхового случая и размера убытков, квалификационные
требования к которым устанавливаются актами действующего законодательства
Украине.
Страховщик и страхователь имеют право привлечь за свой
счет аварийного комиссара к расследованию обстоятельств страхового
случае. Страховщик не может отказать страхователю в проведении
расследования и должен ознакомить аварийного комиссара со всеми
обстоятельствами страхового случая, предоставить все необходимые материальные
доказательства и документы.
В случае необходимости страховщик или Моторное (транспортное)
страховое бюро могут делать запросы о сведениях, связанных с
страховым случаем, в правоохранительные органы, банки, медицинские < br> заведений и других предприятий, учреждений и организаций, обладающих
информацией об обстоятельствах страхового случая, а также могут
самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.
Предприятия, учреждения и организации обязаны направлять
ответы страховщикам и Моторном (транспортном) страховом бюро
на запросы о сведениях, связанных со страховым случаем, в том
числе и данные, являющиеся коммерческой тайной. При этом страховщик и
Моторное (транспортное) страховое бюро несут ответственность за их
разглашение в любой форме, за исключением случаев, предусмотренных
законодательством Украины.
Статья 26. Отказ в страховых выплатах или страховом
возмещении
Основанием для отказа страховщика в осуществлении страховых
выплат или страхового возмещения:
1) умышленные действия страхователя или лица, в пользу которого
заключен договор страхования, направленные на наступление страхового
случае. Указанная норма не распространяется на действия, связанные с
выполнением ими гражданского или служебного долга, в состоянии
необходимой обороны (без превышения ее границ) или защиты имущества,
жизни, здоровья, чести , достоинства и деловой репутации.
Квалификация действий страхователя или лица, в пользу которого
заключен договор страхования, устанавливается в соответствии с действующим
законодательством Украины;
2) совершение страхователем - физическим лицом или иным
лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного
преступления, которое привело к страховому случаю;
3) представление страхователем заведомо ложных сведений о
предмет договора страхования или о факте наступления страхового
случае {Пункт 3 части первой статьи 26 с изменениями, внесенными
согласно Закону N 997-V ( 997-16 ) от 27.04.2007}
4) получение страхователем полного возмещения убытков по
имущественному страхованию от лица, виновного в их причинении;
5) несвоевременное сообщение страхователем о наступлении
страхового случая без уважительных на это причин или создания
страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера
убытков;
6) другие случаи, предусмотренные законом. {Пункт 6 части
первой статьи 26 с изменениями, внесенными согласно Закону N 997-V
( 997-16 ) от 27.04.2007}
Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие
основания для отказа в осуществлении страховых выплат, если это не
противоречит закону. {Часть вторая статьи 26 с изменениями, внесенными
согласно Закону N 997-V ( 997-16 ) от 27.04.2007 }
Решение об отказе в страховой выплате принимается
страховщиком в срок не предусмотренного правилами страхования
и сообщается страхователю в письменной форме с
обоснованием причин отказа.
Отказ страховщика в страховой выплате может быть обжалован
страхователем в судебном порядке.
Негативное финансовое состояние страховщика не является основанием для
отказа в выплате страховых сумм (их частей) или страхового
возмещения страхователю.
Статья 27. Переход к страховщику прав страхователя относительно
лица, ответственного за причиненный ущерб
К страховщику, который выплатил страховое возмещение по
договору имущественного страхования, в пределах фактических затрат
переходит право требования, которое страхователь или иное лицо,
получила страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за
причиненный ущерб.
Статья 28. Прекращение действия договора страхования
Действие договора страхования прекращается и теряет действие при
соглашению сторон, а также в случае:
1) истечения срока действия;
2) выполнение страховщиком обязательств перед страхователем в
полном объеме;
3) неуплаты страхователем страховых платежей в установленные
договором сроки. При этом договор считается досрочно
прекращенным в случае, если первый (или очередной) страховой платеж
не был уплачен по письменному требованию страховщика в течение десяти
рабочих дней со дня предъявления такого требования страхователю, если
иное не предусмотрено условиями договора;
4) ликвидации страхователя - юридического лица или смерти
страхователя - физического лица или утраты им дееспособности, за
исключением случаев, предусмотренных статьями 22, 23 и 24 настоящего Закона;
5) ликвидации страховщика в порядке, установленном
законодательством Украины;
6) принятие судебного решения о признании договора
страхования недействительным;
7) в других случаях, предусмотренных законодательством Украины.
Действие договора страхования может быть досрочно прекращено по
требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями
договора страхования. Действие договора личного страхования не может
быть прекращена страховщиком досрочно, если на это нет согласия
страхователя, который выполняет все условия договора страхования, и
если иное не предусмотрено условиями договора и законодательством
Украине.
О намерении досрочно прекратить действие договора страхования
любая сторона обязана уведомить другую не позднее чем за
30 календарных дней до даты прекращения действия договора страхования,
если другое им не предусмотрено.
В случае досрочного прекращения действия договора страхования, кроме
договора страхования жизни, по требованию страхователя страховщик
возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до
окончания действия договора, за вычетом нормативных затрат на
ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа,
фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения,
были осуществлены по этому договору страхования. Если требование
страхователя обусловлено нарушением страховщиком условий договора
страхования, то последний возвращает страхователю уплаченные им
страховые платежи полностью.
В случае досрочного прекращения договора страхования, кроме
страхования жизни, по требованию страховщика страхователю
возвращаются полностью уплаченные им страховые платежи. Если требование
страховщика обусловлено невыполнением страхователем условий договора
страхования, то страховщик возвращает ему страховые платежи за
период, оставшийся до окончания действия договора, за вычетом
нормативных затрат на ведение дела, определенных при расчете < br> страхового тарифа, фактических выплат страховых сумм и страхового
возмещения, которые были осуществлены по этому договору страхования.
В случае досрочного прекращения действия договора страхования жизни
страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, которая является имущественным
правом страхователя по договору страхования жизни.
Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем
условий договора страхования, страхователю возвращается выкупная
сумма.
Выкупная сумма - это сумма, которая выплачивается страховщиком в случае
досрочного прекращения действия договора страхования жизни и
рассчитывается математически на день прекращения договора страхования
жизни в зависимости от периода , в течение которого действовал договор страхования
жизни, согласно методике, которая проходит экспертизу в
Уполномоченном органе, осуществленная актуарием и является неотъемлемой
частью правил страхования. Уполномоченный орган может
установить требования к методике расчета выкупной суммы.
Не допускается возвращение средств наличностью, если платежи были
осуществлены в безналичной форме, при условии досрочного прекращения
договора страхования.
Статья 29. Недействительность договора страхования
Договор страхования считается недействительным с момента его
заключения в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Украины
( 435-15 ).
Согласно этому Закону договор страхования признается
недействительным и не подлежащим исполнению также в случае:
1) если он заключен после страхового случая;
2) если предметом договора страхования является имущество, подлежащее
конфискации на основании судебного приговора или решения, вступившего
законную силу. {Пункт 2 части второй статьи 29 с изменениями,
внесенными согласно Закону N 997-V ( 997-16 ) от 27.04 .2007}
Договор страхования признается недействительным в судебном порядке.
Раздел III
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ СТРАХОВЩИКОВ
Статья 30. Условия обеспечения платежеспособности страховщиков
Страховщики обязаны соблюдать следующие условия обеспечения
платежеспособности:
наличии оплаченного уставного капитала и наличия
гарантийного фонда страховщика;
создание страховых резервов, достаточных для будущих выплат
страховых сумм и страховых возмещений;
превышение фактического запаса платежеспособности страховщика
над расчетным нормативным запасом платежеспособности.
Минимальный размер уставного капитала страховщика,
занимается видами страхования другими, чем страхование жизни,
устанавливается в сумме, эквивалентной 1 млн. евро, а страховщика,
занимающегося страхованием жизни, - 1,5 млн. евро по валютному
обменному курсу валюты Украины.
В гарантийный фонд страховщика принадлежит дополнительный и
резервный капитал, а также сумма нераспределенной прибыли.
Страховщики за счет нераспределенной прибыли могут
создавать свободные резервы.
Свободные резервы - это доля собственных средств страховщика, которая
резервируется с целью обеспечения платежеспособности страховщика
соответствии с принятой методикой осуществления страховой деятельности.
Для обеспечения выполнения страховщиками обязательств по
отдельных видов обязательного страхования страховщики могут
образовывать централизованные страховые резервные фонды и органы,
осуществляют управление этими фондами . Положение об этих фондах
утверждается Уполномоченным органом.
Источниками образования централизованных страховых резервных
фондов могут быть отчисления от поступлений страховых платежей,
взносы собственных средств страховщика, а также доходы от размещения
средств централизованных страховых резервных фондов .
Страховщики в соответствии с объемами страховой деятельности
обязаны поддерживать надлежащий уровень фактического запаса
платежеспособности (нетто-активов).
Фактический запас платежеспособности (нетто-активы) страховщика
определяется вычитанием из стоимости имущества (общей суммы
активов) страховщика суммы нематериальных активов и общей суммы
обязательств , в том числе страховых. Страховые обязательства
принимаются равными объемам страховых резервов, которые страховщик
обязан формировать в порядке, предусмотренном настоящим Законом.
На любую дату фактический запас платежеспособности страховщика
должен превышать расчетный нормативный запас
платежеспособности.
Нормативный запас платежеспособности страховщика, который осуществляет
виды страхования иные, чем страхование жизни, на любую дату
равняется большей из определенных величин, а именно:
первая - подсчитывается путем умножения суммы страховых премий
за предыдущие 12 месяцев на 0,18 (последний месяц будет состоять
из количества дней на дату расчета). При этом сумма страховых
премий уменьшается на 50 процентов страховых премий, надлежащих
перестраховщикам;
вторая - подсчитывается путем умножения суммы страховых выплат
за предыдущие 12 месяцев на 0,26 (последний месяц будет состоять
из количества дней на дату расчета). При этом сумма страховых
выплат уменьшается на 50 процентов выплат, что компенсируются
перестраховщиками согласно заключенным договорам перестрахования.
Нормативный запас платежеспособности страховщика, который осуществляет
страхования жизни, на любую дату равняется величине, которая
определяется путем умножения общей величины резерва
долгосрочных обязательств (математического резерва) на 0,05.
Общая величина резерва долгосрочных обязательств
(математического резерва) равняется сумме резервов долгосрочных
обязательств (математических резервов), которые определяются на любую
дату отдельно по каждому договору страхования жизни.
Если страховая сумма по отдельным предметом договора страхования
превышает 10 процентов суммы уплаченного уставного капитала и
сформированных свободных резервов и страховых резервов, страховщик
обязан заключить договор перестрахования. {Часть
четырнадцатая статьи 29 с изменениями, внесенными Законом
N 997-V ( 997-16 ) от 27.04.2007}
Страховщики, которые приняли на себя страховые обязательства в
объемах, превышающих возможность их выполнения за счет собственных
активов, должны перестраховать риск выполнения указанных
обязательства 'язань у перестраховщиков резидентов или нерезидентов.
Для обеспечения страховых обязательств из страхования жизни и
медицинского страхования страховщики формируют отдельные резервы за
счет поступления страховых платежей и доходов от инвестирования
средств сформированных резервов по этим видам страхования.
Кабинет Министров Украины может изменять порядок определения
фактического и нормативного запаса платежеспособности и структуры
гарантийного фонда.
Статья 31. Страховые резервы
Страховые резервы образуются страховщиками с целью
обеспечения будущих выплат страховых сумм и страхового
возмещения в зависимости от видов страхования (перестрахования).
Страховщики обязаны формировать и вести учет страховых
резервов в порядке и объемах, установленных настоящим Законом, состоянием на
каждый день. {Статья 31 дополнена частью по закону
N 1961-IV ( 1961-15 ) от 01.07.2004}
Установить, что страховщики, имеющие право заключать договоры
обязательного страхования гражданско-правовой ответственности
владельцев наземных транспортных средств, формируют и ведут учет
страхового резерва убытков, возникших, но не заявленных, и
страхового резерва колебаний убыточности в обязательном порядке.
{Статья 31 дополнена частью по закону N 1961-IV
( 1961-15 ) от 01.07.2004}
Страховые резервы в объемах, которые не превышают технических
резервов, а для страховых компаний по страхованию жизни -
математических резервов, образуются в тех валютах, в которых несут
ответственность по своим страховым обязательствам.
Страховые резервы делятся на технические резервы и резервы по
страхования жизни (математические резервы).
Формирование резервов по страхованию жизни, медицинскому
страхования и обязательных видов страхования осуществляется отдельно
от других видов страхования.
Страховщики обязаны вести учет договоров страхования и
требований (заявлений) страхователей относительно выплаты страховой суммы или
страхового возмещения по форме, которая обеспечит получение
информации, необходимой для учета при формировании страховых
резервов. Уполномоченный орган может установить порядок и форму
ведения учета договоров страхования и требований (заявлений)
страхователей относительно выплаты страховой суммы или страхового
возмещения.
Страховщики обязаны формировать и вести учет таких
технических резервов по видам страхования (кроме страхования жизни):
незаработанных премий (резервы премий), которые включают частицы от
сумм поступлений страховых платежей (страховых взносов, страховых
премий), которые отвечают страховым рискам, которые не прошли на
отчетную дату;
убытков, включающих зарезервированные неуплаченные страховые суммы
и страховые возмещения по известным требованиям страхователей, с
которых не принято решение о выплате или отказе в выплате
страховой суммы или страхового возмещения.
Величина резервов незаработанных премий на любую отчетную дату
устанавливается в зависимости от частиц поступлений сумм страховых
платежей (страховых премий, страховых взносов), которые не могут быть
меньше 80 процентов общей суммы поступлений страховых платежей
(страховых премий, страховых взносов), по соответствующим видам
страхования в каждом месяце с предыдущих девяти месяцев
(расчетный период) и вычисляется в таком порядке: < br> доли поступлений сумм страховых платежей (страховых премий,
страховых взносов) за первые три месяца расчетного периода
множатся на одну четвертую;
доли поступлений сумм страховых платежей (страховых премий,
страховых взносов) за следующие три месяца расчетного периода
множатся на одну вторую;
доли поступлений сумм страховых платежей (страховых премий,
страховых взносов) за последние три месяца расчетного периода
умножаются на три четвертых;
полученные произведения прилагаются.
В этом случае последний месяц расчетного периода будет
состоять из количества дней на дату расчета.
Страховщики могут принять решение о введении с
начала календарного года согласно с установленной Уполномоченным
органом методикой формирования и ведения учета таких технических
резервов по видам страхования иным, чем страхования жизни:
резерв незаработанных премий;
резерв заявленных, но не выплаченных убытков;
резерв убытков, которые возникли, но не заявлены;
резерв катастроф;
резерв колебаний убыточности.
Страховщики обязаны письменно уведомить Уполномоченный
орган о внедрении формирования и ведения учета указанных
технических резервов по видам страхования иным, чем страхование
жизни, не позднее чем за 45 дней до начала календарного года.
Для обеспечения страховых обязательств по страхованию жизни
и медицинского страхования страховщики формируют отдельные резервы за
счет поступления страховых платежей и доходов от инвестирования
средств сформированных резервов по этим видам страхования.
Средства резервов по страхованию жизни не являются собственностью страховщика
и должны быть отделены от его другого имущества. Страховщик
обязан учитывать средства резервов по страхованию жизни на
отдельном балансе и вести их отдельный учет.
Средства резервов по страхованию жизни не могут
использоваться страховщиком для погашения любых обязательств,
кроме отвечают принятым обязательствам по договорам
страхования жизни, и не могут быть включены в ликвидационную массу
в случае банкротства страховщика или его ликвидации по другим причинам,
и подлежат передаче другому страховщику с согласия страхователя
и застрахованного лица или подлежат передаче застрахованному
лицу .
Отдельный перечень резервов по медицинскому страхованию, а также
порядок их формирования и учета может определяться соответствующими
нормативно-правовыми актами.
Страховщики обязаны создавать и вести учет таких
резервов по страхованию жизни:
долгосрочных обязательств (математические резервы);
надлежащих выплат страховых сумм.
Величина резервов долгосрочных обязательств (математических
резервов) вычисляется актуарно отдельно по каждому договору согласно
с методикой формирования резервов по страхованию жизни с учетом
темпов роста инфляции . Методика формирования резервов по
страхования жизни, объемы страховых обязательств в зависимости от видов
договоров страхования жизни, а также минимальные сроки действия
договоров страхования жизни устанавливаются Уполномоченным органом.
Кабинет Министров Украины может изменять перечень страховых
резервов и порядок их расчетов ( 671-2008-п ).
Средства страховых резервов должны размещаться с учетом
безопасности, прибыльности, ликвидности, диверсификации и
должны быть представлены активами таких категорий:
денежные средства на текущем счете {Абзац второй части
статьи 31 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2921-III
( 2921-14 ) от 10.01.2002}
банковские вклады (депозиты);
валютные вложения согласно с валютой страхования;
недвижимое имущество;
акции, облигации, ипотечные сертификаты {Абзац шестой
части статьи 31 с изменениями, внесенными согласно Закону N 980-IV
( 980-15 ) от 19.06.2003}
ценные бумаги, эмитируемые государством;
права требования к перестраховщикам;
инвестиции в экономику Украины по направлениям, определенным
Кабинетом Министров Украины;
банковские металлы;
кредиты страхователям - физическим лицам, которые заключили договоры
страхования жизни, в пределах выкупной суммы на момент выдачи кредита
и под залог выкупной суммы. В этом случае кредит не может быть
выдано ранее, чем через один год после вступления
договору страхования, и на срок, превышающий период
остался до окончания действия договора страхования;
наличность в кассе в объемах лимитов остатков кассы, установленных
Национальным банком Украины.
Средства резервов по страхованию жизни могут использоваться
для долгосрочного кредитования жилищного строительства, в том
числе индивидуальных застройщиков, в порядке, определенном
Кабинетом Министров Украины.
Страховщикам запрещается осуществление других видов кредитной
деятельности.
Ограничения максимальных объемов активов каждой категории,
требования к качеству таких активов, требования о наличии и уровня
кредитного рейтинга активов определенных категорий и / или банков и
эмитентов ценных бумаг, в которых размещаются средства страховых
резервов, устанавливаются Уполномоченным органом. {Статья 31 дополнена частью по закону N 3201-IV
( 3201 -15 ) от 15.12.2005, в редакции Закона N 4270-VI
( 4270-17 ) от 22.12.2011}
{части двадцать четвертой статьи 31 исключен на основании
Закона N 4270-VI ( 4270-17 ) от 22.12.2011}
Статья 32. Фонды страховых гарантий
С целью дополнительного обеспечения страховых обязательств
страховщики могут на основании договора создать Фонд страховых
гарантий, который является юридическим лицом. Государственная регистрация Фонда
осуществляется в порядке, предусмотренном для государственной регистрации
субъектов предпринимательской деятельности. Орган, осуществляющий
регистрации Фонда, в десятидневный срок со дня регистрации сообщает
об этом Уполномоченный орган.
Источниками образования Фонда страховых гарантий являются добровольные
отчисления от страховых платежей, а также доходы от размещения
этих средств. Размер отчислений в фонд страховых гарантий и
порядок использования средств этого Фонда устанавливаются
страховщиками, которые принимают в нем участие.
Кабинет Министров Украины может принимать решение о создании
фондов страховых гарантий по направлениям страхования.
Статья 33. Особенности ведения бухгалтерского учета и
отчетности страховщиков
Страховщики обязаны ежеквартально подавать Уполномоченному
органу финансовую отчетность и другие отчетные данные по форме,
установленной Уполномоченным органом, утвержденные собственником
(уполномоченным им органом) страховщика , а также давать на запросы
Уполномоченного органа необходимые объяснения относительно отчетных данных.
Статья 34. Публикация страховщиками годовых балансов
Страховщики публикуют свой годовой баланс по форме и в
порядке, установленным уполномоченным органом.
Достоверность и полнота годового баланса и отчетности
страховщиков должна быть подтверждена аудитором (аудиторской
фирмой).
Раздел IV
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
В УКРАИНУ
Статья 35. Государственный надзор за страховой деятельностью
Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях
соблюдения требований законодательства Украины о страховании,
эффективного развития страховых услуг, предотвращения
неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов
страхователей.
Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Украины
осуществляется Уполномоченным органом и его органами на местах.
Статья 36. Функции национальной комиссии, осуществляющим государственное
регулирования в сфере рынков финансовых услуг |