З А К О Н У К Р А И Н Ы
О платежных системах и переводе средств в Украине
(Ведомости Верховной Рады Украины (ВВР), 2001, N 29, ст.137)
{С изменениями, внесенными согласно Законам
N 906-IV ( 906 -15 ) от 05.06.2003, ВВР, 2003, N 38, ст.319
N 2056-IV ( 2056 - 15 ) от 06.10.2004, ВВР, 2005, N 1, ст.23
N 2599-IV ( 2599-15 ) от 31.05.2005, ВВР, 2005, N 26, ст.349
N 997-V ( 997-16 ) от 27.04.2007, ВВР, 2007, N 33, ст.440
N 2584-VI ( 2584-17 ) от 05.10.2010, ВВР, 2011, N 9, ст.57
N 2677-VI ( 2677-17 a >) от 04.11.2010, ВВР, 2011, N 19-20, ст.142
N 3610-VI ( 3610-17 ) от 07.07.2011, ВВР, 2012, N 7, ст.53
N 5178-VI ( 5178-17 a >) от 06.07.2012
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012
N 5518 - VI ( 5518-17 ) от 06.12.2012}
{В названии и тексте Закона слово "деньги" во всех падежах
заменено словом "средства" в соответствующем падеже согласно
Закону N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004}
{В тексте Закона слова "Государственной комиссии по регулированию
рынков финансовых услуг Украины" заменить словами
"национальной комиссии, осуществляющим государственное регулирование
в сфере рынков финансовых услуг "согласно Закону
N 3610-VI ( 3610-17 ) от 07.07.2011}
{В тексте Закона слова "член", "специальное платежное средство",
"национальная валюта", "небанковская платежная система",
"Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг
Украины "во всех падежах и числах заменены соответственно
словами" участник "," электронный платежное средство "," гривна ",
" платежная система "," Национальная комиссия, которая осуществляет < br> государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг "в
соответствующем падеже и числе согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Этот Закон определяет общие принципы функционирования платежных
систем и систем расчетов (далее - платежные системы) в Украину,
понятие и общий порядок проведения перевода средств в пределах
Украина, устанавливает ответственность субъектов перевода, а также
определяет общий порядок осуществления надзора (оверсайта) за
платежными системами. {Преамбула в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09.2012}
Раздел I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Определение терминов и понятий
В этом Законе приведенные ниже термины и понятия употребляются в
таком значении:
1.1) банк-корреспондент - банк, на основании договора и в
порядке, установленном Национальным банком Украины, открывает в
другом банке корреспондентский счет;
1.2) банковский автомат самообслуживания (банковский
автомат) - программно-технический комплекс, предоставляющий возможность
держателю электронного платежного средства осуществить
самообслуживание по операциям получения средств в наличной
форме, внесение их для зачисления на соответствующие счета,
получения информации о состоянии счетов, а также выполнить другие
операции согласно функциональным возможностям этого комплекса;
1.3) дата валютирования - указанная плательщиком в расчетном
документе или в документе на перевод наличности дата, начиная с
которой средства, переведенные плательщиком получателю, переходят в
собственность получателя. До наступления даты валютирования сумма перевода
учитывается в обслуживающих получателя банке или в учреждении -
участников платежной системы.
Порядок применения даты валютирования для банков
устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка
Украине. {Абзац второй пункта 1.3 статьи 1 в редакции Закона
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012} < br> Порядок применения даты валютирования в платежной системе
определяется правилами платежной системы в соответствии с требованиями настоящего
Закона;
1.4) держатель электронного платежного средства - физическое
лицо, которое на законных основаниях использует электронный
платежное средство для инициирования перевода средств с соответствующего
счета в банке или осуществляет другие операции с применением
указанного электронного платежного средства;
1.5) документ по операции с применением электронных
платежных средств - документ, подтверждающий выполнение операции с
использованием электронного платежного средства, на основании которого
формируются соответствующие документы на перевод или зачисляются средства
на счета;
1.6) документ на перевод - электронный или бумажный
документ, используемый субъектами перевода, их клиентами,
клиринговыми, эквайринговыми учреждениями или другими учреждениями -
участниками платежной системы для передачи поручений на перевод
средств; {Пункт 1.6 статьи 1 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.7) документ на перевод наличности - документ на перевод, что
используется для инициирования перевода средств, представленных вместе с
этим документом в наличной форме; {Пункт 1.7 статьи 1 с изменениями, внесенными Законом
N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004}
1.8) эквайринговое учреждение (эквайр) - юридическое лицо,
осуществляет эквайринг;
1.9) эквайринг - услуга технологического, информационного
обслуживания расчетов по операциям, совершаемым с
использованием электронных платежных средств в платежной системе;
{Пункт 1.9 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09.2012, N 5518-VI ( 5518-17 ) от 06.12.2012}
{Пункт 1.10 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004}
{Пункт 1.11 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004}
1.12) эмиссия электронных платежных средств (далее - эмиссия) -
проведение операций по выпуску электронных платежных средств определенной
платежной системы;
1.13) эмитент электронных платежных средств (далее -
эмитент) - банк, являющийся участником платежной системы и осуществляет
эмиссию электронных платежных средств; {Пункт 1.13 статьи 1 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.14) электронный платежное средство - платежный инструмент,
который дает его держателю возможность с помощью платежного
устройства получить информацию о принадлежащих держателю средства и
инициировать их перевод; {Пункт 1.14 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09.2012}
1.15) инициатор - лицо, которое на законных основаниях инициирует
перевод средств путем формирования и / или направления
документа на перевод или использование электронного платежного
средства; {Пункт 1.15 статьи 1 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.16) клиринг - механизм, который включает сбор, сортировка,
реконсиляцию и проведение взаимозачета встречных требований участников
платежной системы, а также вычисление по каждому из них суммарного
сальдо за определенный период времени между общими объемами требований и
обязательств;
1.17) клиринговое требование - документ на перевод, сформированный
клиринговым учреждением по результатам клиринга, на основании которого,
путем списания / зачисления средств на счета участников платежной
системы, открытых в расчетном банке этой платежной системы,
проводятся взаиморасчеты между ними;
1.18) клиринговая организация - юридическое лицо, за
результатам проведенного ею клиринга формирует клиринговые требования и
предоставляет информационные услуги; {Пункт 1.18 статьи 1 с изменениями, внесенными Законом
N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004}
1.18-1) пользователь платежной системы (далее - пользователь) -
юридическое или физическое лицо, которому предоставляется услуга платежной
системы по выполнению перевода средств участником платежной
системы; {Статья 1 дополнена пунктом 1.18-1 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.18-2) маршрутизация - обмен данными при выполнении операций,
в том числе по переводу средств, между участниками платежной
системы; {Статья 1 дополнена пунктом 1.18-2 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.19) межбанковский расчетный документ - документ на
перевод, сформированный банком на основании расчетных документов
банка, клиентов и документов на перевод наличности или исполнительного
документа; {Пункт 1.19 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004}
1.19-1) мемориальный ордер - расчетный документ,
составляется по инициативе банка для оформления операций по
списания средств со счета плательщика и внутрибанковских
операций согласно настоящего Закона и нормативно-правовых актов
Национального банка Украины; {Статья 1 дополнена пунктом 1.19-1 согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004}
1.19-2) мониторинг - деятельность эмитента / эквайра относительно
контроля за операциями, которые осуществляются с применением
электронных платежных средств, с целью выявления и предотвращения
ошибочным и ненадлежащих переводов. По поручению эмитента / эквайра
мониторинг при условии соблюдения требований по сохранению
конфиденциальности информации может проводить юридическое лицо,
предоставляет эмитенту / эквайру услуги по обработке данных (услуги
процессинга); {Статья 1 дополнена пунктом 1.19-2 согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004, в редакции Закона N 5284-VI
( 5284-17 a >) от 18.09.2012}
1.19-3) мобильный платежный инструмент - электронный
платежное средство, реализован в аппаратно-программной среде
мобильного телефона или другого мобильного устройства пользователя;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.19-3 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.20) неплатежеспособность - неспособность участника платежной
системы в срок, установленный договором или определенный
законодательством Украины, в полном объеме выполнить свои
обязательства относительно перевода средств ;
1.20-1) оператор услуг платежной инфраструктуры - клиринговая
учреждение, процессинговая учреждение и другие лица, уполномоченные
предоставлять отдельные виды услуг в платежной системе или осуществлять
операционные , информационные и другие технологические функции по
перевода средств; {Статья 1 дополнена пунктом 1.20-1 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.21) операционный день - часть рабочего дня банка или другого
учреждения - участника платежной системы, в течение которой принимаются
от клиентов документы на перевод и документы на отзыв и
можно, при наличии технической возможности, осуществить их обработку,
передачу и исполнение. Продолжительность операционного дня устанавливается
банком или другим учреждением - участником платежной системы
самостоятельно и закрепляется в их внутренних нормативных актах;
1.22) операционное время - часть операционного дня банка или
другого учреждения - участника платежной системы, в течение которого
принимаются документы на перевод и документы на отзыв, что
должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком в течение
этого же рабочего дня. Продолжительность операционного времени устанавливается
банком или другим учреждением - участником платежной системы
самостоятельно и закрепляется в их внутренних нормативных актах;
1.23) получатель - лицо, на счет которого зачисляется сумма
перевода или которое получает сумму перевода в наличной форме.
Ненадлежащий получатель - лицо, которому без законных оснований
зачислена сумма перевода на ее счет или выдана ему в наличной
форме; (Абзац второй пункта 1.23 статьи 1 в редакции Закона
N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004)
1.24) перевод средств (далее - перевод) - движение определенной суммы
средств с целью ее зачисления на счет получателя или выдачи
ему в наличной форме. Инициатор и получатель могут быть одним
и тем же лицом.
Ошибочный перевод - движение определенной суммы средств, в результате которого
по вине банка или другого субъекта перевода происходит ее списание
со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет
ненадлежащего получателя или выдача ему этой суммы в наличной
форме.
Ненадлежащий перевод - движение определенной суммы средств, в результате которого
по вине инициатора перевода, который не является плательщиком, происходит ее
списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на
счет ненадлежащего получателя или выдача ему суммы перевода в
наличной или имущественной форме; (Пункт 1.24 статьи 1 дополнена
абзацем третьим согласно Закону N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004)
1.25) платежное требование - расчетный документ, содержащий
требование взыскателя или при договорном списании получателя к
обслуживающему плательщика банку осуществить без согласования с плательщиком
перевод определенной суммы средств со счета плательщика на счет
получателя;
1.26) платежное требование-поручение - расчетный документ,
содержит требование получателя непосредственно к плательщику уплатить сумму
средств и поручение плательщика банку, который его обслуживает, осуществить
перевод определенной плательщиком суммы средств со своего счета на
счет получателя;
1.27) платежная карта - электронный платежное средство в виде
эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или
другого вида карточки, которая используется для инициирования перевода
средств со счета плательщика или с соответствующего счета банка с целью
оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления средств со своих
счетов на счета других лиц, получения средств в наличной
форме в кассах банков через банковские автоматы, а также осуществление
других операций, предусмотренных соответствующим договором; {Пункт 1.27 статьи 1 с изменениями, внесенными Законом
N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004}
1.28) платежная организация - юридическое лицо, определяющее
правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции
по обеспечению деятельности платежной системы и несет
ответственность согласно с настоящим Законом и договором; {Пункт 1.28 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09.2012}
1.29) платежная система - платежная организация, участники
платежной системы и совокупность отношений, возникающих между ними
при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является
обязательной функцией, которую должна выполнять платежная система.
Внутригосударственная платежная система - платежная система, в
которой платежная организация является резидентом и которая осуществляет свою
деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в
пределах Украины.
Международная платежная система - платежная система, в которой
платежная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и
которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и < br> обеспечивает перевод средств в пределах этой платежной
системы, в том числе из одной страны в другую; (Абзац третий
пункта 1.29 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004)
1.30) платежное поручение - расчетный документ, который
содержит поручение плательщика банку, осуществить перевод указанной в
нем суммы средств со своего счета на счет получателя; {Пункт 1.30 статьи 1 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.31) платежный инструмент - средство определенной формы на
бумажном, электронном или ином носителе информации,
используется для инициирования переводов. К платежным
инструментов относятся документы на перевод и электронные платежные
средства; {Пункт 1.31 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09.2012}
1.32) плательщик - лицо, со счета которого инициируется перевод
средств или которое инициирует перевод путем представления / формирования документа
на перевод наличности вместе с соответствующей суммой средств. {Абзац
первый пункта 1.32 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09. 2012}
Ненадлежащий плательщик - лицо, со счета которого ошибочно или
неправомерно переведена сумма средств; (Абзац второй пункта 1.32
статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004)
1.32-1) платежный терминал - электронное устройство,
предназначенное для инициирования перевода со счета, в том числе
выдачи наличных, получение справочной информации и печати
документа за операции с применением электронного платежного
средства; {Статья 1 дополнена пунктом 1.32-1 согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004}
1.32-2) платежный устройство - техническое устройство (банковский
автомат, платежный терминал, программно-технический комплекс
самообслуживания и т.п.), позволяет пользователю осуществить
операции с инициирования перевода средств, а также выполнить другие
операции согласно функциональным возможностям этого устройства; {Статья 1 дополнена пунктом 1.32-2 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.32-3) процессинг - деятельность, которая включает выполнение по
операциям с платежными инструментами авторизации, мониторинга,
сбора, обработки и хранения информации, а также предоставление
обработанной информации участникам расчетов и расчетном банке
для проведения взаиморасчетов в платежной системе; {Статья 1 дополнена пунктом 1.32-3 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.33) реконсиляция - процедура контроля, которая заключается в
идентификации и проверке выполнения каждого перевода с помощью
менее трех показателей, определенных платежной системой;
1.33-1) процессинговая учреждение - юридическое лицо, осуществляющее
процессинг; {Статья 1 дополнена пунктом 1.33-1 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.34) расчетный банк - уполномоченный платежной
организацией соответствующей платежной системы банк, открывающий
счета участникам платежной системы и принимает участие в проведении
взаиморасчетов между ними; < br>
{Абзац второй пункта 1.34 статьи 1 исключено на основании
Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от 06.10.2004}
1.35) расчетный документ - документ на перевод средств,
используется для инициирования перевода со счета плательщика на
счет получателя;
1.36) расчетный чек - бумажный расчетный документ,
содержащая ничем не обусловленное распоряжение плательщика банка,
его обслуживает, произвести перевод суммы средств в пользу
определенного в нем получателя;
1.37) расчетно-кассовое обслуживание - услуги,
предоставляемые банком клиенту на основании соответствующего договора,
заключенного между ними, связанные с переводом средств со счета < br> (на счет) этого клиента, выдачей ему средств в наличной
форме, а также осуществлением других операций, предусмотренных
договорам;
1.37-1) система расчетов - платежная организация, участники
системы расчетов и взаимоотношения, возникающие между ними по
осуществления расчетов за валютные ценности и финансовые
инструменты ; {Статья 1 дополнена пунктом 1.37-1 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
1.38) списание договорное - списание банком со счета клиента
средств без предоставления клиентом платежного поручения, осуществляется
банком в порядке, предусмотренном в договоре, заключенном между ним и < br> клиентом; {Пункт 1.38 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 ) от
06.10.2004}
1.39) списание принудительное - списание средств, осуществляется
взыскателем без согласия плательщика на основании установленных законом
исполнительных документов в случаях, предусмотренных законом;
1.40) взыскатель - лицо, которое может быть инициатором перевода
средств со счета плательщика на основании исполнительных документов,
определенных законом.
Ненадлежащий взыскатель - лицо, не имеющее определенных этим Законом
оснований на инициирования перевода средств со счета плательщика;
1.41) сумма перевода - средства, соответствующая сумма которых вследствие
перевода должна быть зачислена на счет получателя или выдана ему
в наличной форме;
1.42) торговец - субъект предпринимательской деятельности, который,
согласно договору с эквайером или платежной организацией,
принимает к обслуживанию платежные инструменты с целью проведения
оплаты стоимости товаров или услуг (включая услуги по выдаче
средств в наличной форме)
1.43) участник / член платежной системы (далее - участник
платежной системы) - юридическое лицо, которое на основании договора с
платежной организацией платежной системы предоставляет услуги
пользователям платежной системы по проведению денежных переводов за
помощью этой системы в соответствии с законодательством Украины имеет
право предоставлять такие услуги. {Пункт 1.43 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI ( 5284-17 ) от
18.09.2012}
{Пункт 1.44 статьи 1 исключено на основании Закона N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
{Пункт 1.45 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004}
1.45) международные стандарты надзора (оверсайта) платежных
систем - документы, принятые Комитетом по платежным и расчетным
систем Банка международных расчетов и Техническим комитетом
Международной организации комиссий по ценным бумагам, определяющие
стандарты надзора (оверсайта) платежных систем и систем
расчетов; {Статья 1 дополнена панктом 1.45 согласно Закону N 5178-VI
( 5178-17 ) от 06.07.2012 с изменениями, внесенными согласно
Законом N 5518-VI ( 5518-17 ) от 06.12.2012}
1.46) надзор (оверсайт) платежных систем - деятельность
Национального банка Украины с целью обеспечения непрерывного,
надежного и эффективного функционирования платежных систем,
включает: < br> мониторинг платежных систем;
оценки их на соответствие требованиям законодательства Украины
и международным стандартам надзора (оверсайта) платежных систем;
в случае необходимости предоставления указаний и рекомендаций по
совершенствования деятельности соответствующих систем и применения
мер воздействия. {Статья 1 дополнена панктом 1.46 согласно Закону N 5178-VI
( 5178-17 ) от 06.07.2012 с изменениями, внесенными согласно
Законом N 5518-VI ( 5518-17 ) от 06.12.2012}
Статья 2. Законодательство о платежных системах и переводе
средств
2.1. Общие принципы функционирования платежных систем в
Украины, отношения в сфере перевода средств регулируются
Конституцией Украины ( 254к/96-ВР ), законами Украины "О
Национальный банк Украины" ( 679-14 ), "О банках и банковской
деятельности" ( 2121-14 ), "О почтовой связи" ( 2759-14 ), этим
Законом, другими актами законодательства Украины и
нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, а также
Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов
Международной торговой палаты ( 988_003 ), Унифицированными правилами по
инкассо Международной торговой палаты ( 988_002 ), Унифицированными
правилами по договорным гарантиям Международной торговой палаты
( 988_005 ) и другими международно-правовыми актами по вопросам
перевода средств. {Статья 2 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2599-IV
( 2599-15 ) от 31.05.2005}
Статья 3. Средства в Украине
3.1. Средства существуют в наличной форме (форме денежных знаков)
или в безналичной форме (форме записей на счетах в банках).
3.2. Денежные знаки выпускаются в форме банкнот и монет,
имеют указанную на них номинальной стоимости.
3.3. Гривна как денежная единица Украины (гривна) является единственным
законным платежным средством в Украине, принимается всеми физическими
и юридическими лицами без каких-либо ограничений на всей территории
Украины для осуществления переводов и расчетов. {Пункт 3.3 статьи 3 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 4. Формы и виды расчетов, применяемые при
осуществлении перевода
4.1. Для осуществления перевода могут использоваться средства
как в наличной, так и в безналичной форме.
Виды безналичных расчетов определяются законами и
принятыми на их основе нормативно-правовыми актами Национального
банка Украины. {Статья 4 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 a >) от
06.10.2004}
Статья 5. Субъекты перевода средств
5.1. Субъектами правовых отношений, возникающих при
осуществлении перевода средств, являются участники, пользователи (плательщики,
получатели) платежных систем. {Пункт 5.1 статьи 5 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
5.2. Отношения между субъектами перевода регулируются на
основании договоров, заключенных между ними с учетом требований
законодательством Украины.
Статья 6. Порядок открытия банками счетов своим клиентам
6.1. Банки имеют право открывать счета резидентам Украины
(юридическим лицам, их обособленным подразделениям, физическим лицам),
нерезидентам Украины (юридическим лицам-инвесторам, представительствам
юридических лиц в Украине и физическим лицам).
На период подготовки и проведения финальной части
чемпионата Европы 2012 года по футболу в Украине банки имеют право
до 30 ноября 2012 года открывать текущие счета УЕФА.
{Пункт 6.1 статьи 6 дополнен абзацем вторым согласно Закону
N 2584-VI ( 2584-17 ) от 05.10 .2010 - изменение теряет силу
30 ноября 2012}
6.2. Лица, упомянутые в пункте 6.1 этой статьи, имеют право
открывать счета в любых банках Украины согласно
собственного выбора для обеспечения своей хозяйственной деятельности и
собственных нужд. {Пункт 6.2 статьи 6 с изменениями, внесенными Законом
N 997-V ( 997-16 ) от 27.04.2007}
6.3. Порядок открытия банками счетов и их режимы
определяются Национальным банком Украины. Условия открытия счета
и особенности его функционирования предусматриваются в договоре,
заключается между банком и его клиентом - владельцем счета.
6.4. В случае открытия счета клиентом, относительно которого существует
публичное обременение движимого имущества, наложенное государственным исполнителем,
банк останавливает расходные операции с такого счета на сумму обременения
и сообщает государственному исполнителю об открытии счета.
Сообщение об открытии счета вручается государственному
исполнителю владельцем счета, который обязан подать в банк
документы, подтверждающие получение государственным исполнителем
сообщения. {Статья 6 дополнена пунктом 6.4 согласно Закону N 2677-VI
( 2677-17 ) от 04.11.2010}
6.5. Государственный исполнитель решает вопрос о необходимости
наложение ареста на средства должника, хранящихся на открытом
счета, и в семидневный срок с момента поступления сообщения
информирует банк о принятом решении. {Статья 6 дополнена пунктом 6.5 согласно Закону N 2677-VI
( 2677-17 ) от 04.11.2010}
6.6. Восстановление расходных операций на счетах такого
клиента осуществляется в случае, если государственный исполнитель не
сообщил о принятом решении в установленный срок, течение которого
начинается с даты, указанной в отметке о получении государственным
исполнителем сообщения. {Статья 6 дополнена пунктом 6.6 согласно Закону N 2677-VI
( 2677-17 ) от 04.11.2010}
Статья 7. Виды счетов, которые могут открываться банками
или другими учреждениями - участниками платежной
системы своим клиентам
7.1. Банки имеют право открывать своим клиентам вкладные
(депозитные), текущие и корреспондентские счета.
7.1.1. Вкладной (депозитный) счет - счет,
открывается банком клиенту на договорной основе для хранения
средств, которые передаются клиентом банка в управление на установленный
срок и под определенный процент (доход) согласно условиям
договора.
7.1.2. Текущий счет - счет, который открывается банком
клиенту на договорной основе для хранения средств и осуществления
расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов
соответствии с условиями договора и требованиями законодательства Украины.
7.1.3. Корреспондентский счет - счет, который открывается
одним банком другому банку для осуществления межбанковских переводов.
Открытие корреспондентских счетов осуществляется путем
установления между банками корреспондентских отношений в порядке,
определяется Национальным банком Украины, и на основании
соответствующего договора.
7.1.4. Особенности режимов функционирования вкладных
(депозитных), текущих и корреспондентских счетов определяются
нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и
договорам, заключаемым клиентами и обслуживающими их банками.
7.1.5. Зачисление средств на счет клиента осуществляется как
путем внесения их в наличной форме, так и путем перевода
средств в безналичной форме с других счетов.
7.2. Учреждение - участник платежной системы может открывать
счета участникам платежной системы согласно правилам этой
платежной системы, согласованных с Национальным банком Украины. {Пункт 7.2 статьи 7 с изменениями, внесенными Законом
N 5518-VI ( 5518-17 ) от 06.12.2012}
{Статья 7 в редакции Закона N 906-IV ( 906 - 15 ) от 05.06.2003}
Статья 8. Сроки осуществления перевода
8.1. Банк обязан выполнить поручение клиента,
содержится в расчетном документе, поступившем в течение
операционного времени банка, в день его поступления.
В случае поступления расчетного документа клиента в
обслуживающий банк после окончания операционного времени банк
обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в этом
расчетном документе, не позднее следующего рабочего дня.
Банки и их клиенты имеют право предусматривать в договорах другие,
чем установленные в абзацах первом и втором настоящего пункта, сроки
выполнения поручений клиентов.
8.2. Банк обязан выполнить поручение клиента, которое
содержится в документе на перевод наличности, в течение операционного
времени в день поступления этого документа в банк.
Банки и их клиенты имеют право оговаривать в договорах
другие, чем установленные в этом пункте, сроки перевода наличности.
8.3. За нарушение сроков, установленных пунктами 8.1 и 8.2
настоящей статьи, банк, обслуживающий плательщика, несет ответственность,
предусмотренную настоящим Законом.
8.4. Межбанковский перевод выполняется в срок до трех
операционных дней.
Внутрибанковский перевод выполняется в срок,
установленный внутренними нормативными актами банка, но не может
превышать двух операционных дней.
8.5. Сроки осуществления перевода с помощью платежных
инструментов, кроме установленных пунктами 8.1-8.4 этой статьи,
определяются правилами платежной системы и договорами,
заключаемых между участниками и пользователями платежной системы.
Срок выполнения межбанковского перевода, осуществляемого на
основании клиринговых требований, не может превышать срок,
установленный пунктом 8.4 этой статьи. {Пункт 8.5 статьи 8 с изменениями, внесенными Законом
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
8.6. Участники платежной системы должны обеспечить пересылку
бумажных документов на перевод в пределах Украины в срок до семи
рабочих дней, а в пределах одной области - до трех рабочих дней.
Раздел II
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
Статья 9. Общие принципы функционирования платежных систем в
Украины
9.1. Перевод в Украине может осуществляться с помощью
внутригосударственных и международных платежных систем.
{Абзац второй пункта 9.1 статьи 9 исключен на основании
Закона N 5518-VI ( 5518-17 ) от 06.12.2012}
9.2. Платежная система (кроме внутрибанковской платежной
системы) действует в соответствии с правилами, установленными платежной
организацией соответствующей платежной системы.
Внутрибанковская платежная система действует в соответствии с
внутренних документов банка.
Деятельность платежной системы должно соответствовать требованиям
законодательством Украины.
9.2.1. Правила платежной системы должны устанавливать
организационную структуру платежной системы, условия участия, порядок
вступления и выхода из системы, управления рисками, порядок
инициирования и осуществления перевода и взаиморасчетов за этим
переводом в системе, порядок решения споров участников между собой
и между участниками и пользователями, систему защиты информации,
порядок проведения реконсиляции.
9.2.2. Правила платежной системы, а также договоры,
заключаются платежной организацией платежной системы с участниками
этой системы, должны предусматривать порядок урегулирования случаев
неспособности выполнения участниками платежной системы своих
обязательств.
9.3. Национальный банк Украины ведет Реестр платежных систем,
систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг
платежной инфраструктуры (далее - Реестр). Платежные организации
платежных систем, участники платежных систем и операторы услуг
платежной инфраструктуры имеют право осуществлять деятельность в
Украины исключительно после их регистрации путем внесения сведений
о них в Реестр.
Национальный банк Украины осуществляет внесение в Реестр
сведений о:
внутригосударственной платежной системы и международной
платежной системы, платежной организацией которой является резидент, после
согласования правил этой платежной системы;
международной платежной системы, платежной организацией которой является
нерезидент, после согласования условий и порядка деятельности этой
платежной системы в Украине;
внутрибанковской платежной системы после получения
уведомления банка о начале деятельности этой системы;
участника внутригосударственной платежной системы и международной
платежной системы, платежной организацией которой является резидент, после
получения уведомления платежной организации о заключенном с этим
участником договор;
участника международной платежной системы, платежной
организацией которой является нерезидент, после регистрации договора о
участие в международной платежной системе;
оператора услуг платежной инфраструктуры после согласования
условий и порядка его деятельности.
Национальный банк Украины осуществляет внесение сведений в
Реестра относительно платежной системы, участника платежной системы и
оператора услуг платежной инфраструктуры в порядке, установленном
нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
9.4. Банки, которые заключили договоры с платежными организациями
платежных систем, обязаны предоставлять пользователям независимо от
их местонахождения / места проживания равный доступ к получению
услуг банка по переводу и получения информационных услуг по
использованием электронных платежных средств, обеспечив такую ??
возможность во всех обособленных подразделениях банка, в которых
осуществляется обслуживание счетов пользователей.
9.5. Платежные организации платежных систем обязаны
обеспечивать одинаковые условия доступа и пользования услугами этих
платежных систем всем участникам этих платежных систем,
осуществляют свою деятельность в Украине.
9.6. Участники платежных систем обязаны обеспечить
предоставления информации о предоставлении услуг по переводу средств для
защиты прав потребителей таких услуг.
9.7. Участники платежных систем платят платежным
организациям платежных систем за услуги, которые предоставляются ими в
Украины, исключительно в гривнах. {Статья 9 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004, в редакции Закона N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 10. Внутригосударственные и международные платежные системы,
созданы резидентами
10.1. Банки и / или небанковские учреждения-резиденты
право создавать и быть участниками внутригосударственных и / или
международных платежных систем.
10.2. Национальный банк Украины имеет право устанавливать
требования к платежным организаций платежных систем в зависимости от вида
переводов, осуществляемых в платежной системе.
10.3. Участниками платежной системы в Украине имеют право
банк, имеющий банковскую лицензию Национального банка Украины, а
также небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию
Национального банка Украины на перевод средств без открытия
счетов, заключили договоры с платежной организацией соответствующей
системы. {Статья 10 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV
( 2056-15 ) от 06.10.2004, в редакции Закона N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 11. Системы электронных платежей Национального банка
Украина
11.1. Национальный банк Украины имеет право создавать системы
межбанковских расчетов, системы розничных платежей и другие
виды платежных систем. Национальный банк Украины обеспечивает
непрерывное, надежное и эффективное функционирование и развитие
созданных им платежных систем.
11.2. Созданы Национальным банком Украины платежные системы является
государственными платежными системами.
11.3. Национальный банк Украины является платежной организацией и
расчетным банком для созданных им платежных систем.
Отношения между платежной организацией и участниками созданных
Национальным банком Украины платежных систем регулируются
договорами.
11.4. Для осуществления переводов через систему межбанковских
расчетов Национального банка Украины банки-резиденты, Государственная
казначейская служба Украины Расчетный центр по обслуживанию
договоров на финансовых рынках открывают счета в Национальном
банка Украины.
11.5. Порядок функционирования созданных Национальным банком
Украине платежных систем, прием и исключение из них участников,
осуществления перевода с их помощью и другие вопросы, связанные с
их деятельностью, определяются Национальным банком Украины. {Статья 11 в редакции Закона N 5178-VI ( 5178-17 a >) от
06.07.2012}
Статья 12. Международные платежные системы, созданные
нерезидентами
12.1. Банки, а также небанковские финансовые учреждения,
имеют лицензию Национального банка Украины на перевод средств без
открытия счетов, имеют право заключать договоры с платежными
организациями международных платежных систем, созданных
нерезидентами, об участии в соответствующих системах, если эти системы
внесены в Реестр.
12.2. Банкам, небанковским финансовым учреждениям и платежным
организациям созданных ими систем запрещается заключать договоры
об участии в международных платежных системах, предусматривающих
ограничения прав банков, небанковских финансовых учреждений и их
представителей участвовать в других международных платежных системах
и основанных при их участии организациях. {Статья 12 в редакции Закона N 2056-IV ( 2056-15 a >) от
06.10.2004, N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Раздел III
ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
Статья 13. Порядок применения платежных инструментов
13.1. Порядок выполнения операций с применением платежных
инструментов, в том числе ограничения относительно этих операций,
определяются законами Украины и нормативно-правовыми актами
Национального банка Украины.
13.2. Порядок информирования клиента о движении средств по его
счету определяется нормативно-правовыми актами Национального
банка Украины. {Статья 13 дополнена пунктом 13.2 согласно Закону N 5284-VI
( 5284-17 ) от 18.09.2012}
Статья 14. Электронные платежные средства
14.1. Электронный платежное средство может существовать в любой
форме, на любом носителе, что позволяет хранить информацию,
необходимую для инициирования электронного перевода.
14.2. Эмиссия электронных платежных средств в пределах Украины
проводится исключительно банками, заключившими договор с платежной
организацией соответствующей платежной системы и получили ее разрешение
на выполнение этих операций (кроме банков, осуществляющих эмиссию
электронных платежных средств для использования в рамках этих
банков).
14.3. Порядок проведения эмиссии электронных платежных средств
и осуществления операций с их использованием, в том числе ограничения
о порядке эмиссии и осуществления операций с их использованием,
определяются нормативно-правовыми актами Национального банка
Украине.
14.4. Платежная организация соответствующей платежной системы
определяет вид электронного платежного средства (кроме мобильной
платежного инструмента, реализованного на программной основе), что
эмитируется банком, тип его носителя идентификационных данных (магнитная
полоса, микросхема и т.п.) , реквизиты, наносимые на него в
графическом виде.
Участник платежных систем имеет право размещать на платежной
карточке одновременно две и более торговые марки (знаки для товаров
и услуг) платежных систем в соответствии с договорами с платежными
организациями всех платежных систем, торговые марки которых
размещены на платежной карте. Эти договоры должны содержать правила
выполнение операций с использованием платежной карты.
Электронный платежное средство должно содержать обязательные
реквизиты, позволяющие идентифицировать платежную систему и
эмитента.
Банк-резидент - участник платежной системы вправе эмитировать
электронные платежные средства, наряду с платежным приложением имеют
нефинансовые приложения, которые могут содержать идентификационные данные,
информацию о льготах, страхования и другую информацию о
держателя и позволяют идентифицировать их держателей и
учитывать выполненные ими операции с применением этих
электронных платежных средств в определенных системах выплат, предоставления и
учета услуг, льгот , скидок и т.п..
14.5. Пользователем электронного платежного средства может быть
юридическое или физическое лицо. Электронный платежное средство, за
помощью которого можно инициировать перевод со счета пользователя,
должна позволять идентифицировать.
14.6. Электронный платежное средство должно отвечать требованиям
по защите информации, предусмотренным настоящим Законом и
нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
14.7. Банк имеет право передать электронный платежное средство в
собственность пользователя или предоставить ему в пользование в порядке,
определенном договором.
14.8. Банк и пользователь заключают договор о порядке и
условий использования электронного платежного средства. Банк перед
заключением договора обязан ознакомить пользователя с условиями
договора об использовании электронного платежного средства (далее в
этой статье - договор), ознакомить с тарифами на обслуживание
электронного платежного средства и правилами пользования < br> электронным платежным средством. Банк обязан обеспечить
изложение этой информации в доступной форме и разместить ее в
доступном для пользователя месте, а также предоставить по его требованию в
письменной или электронной форме.
14.9. Банк обязан при выдаче электронного
платежного средства предоставить пользователю экземпляр договора, правил
пользования электронным платежным средством и тарифов банка на
обслуживание электронного платежного средства.
Национальный банк Украины имеет право устанавливать обязательные
условия договора.
14.10. Банк имеет право вносить изменения в правила пользования
электронным платежным средством или тарифов на обслуживание
электронного платежного средства, сообщив о соответствующих изменениях
пользователя способом, предусмотренным договором.
Банк обязан направить пользователю не позднее чем за 30
календарных дней до даты, с которой применяться изменения правил
пользования электронным платежным средством или тарифов на
обслуживания электронного платежного средства, сообщение о
такие изменения. Банк в сообщении обязан указать, что
пользователь имеет право до даты, с которой применяться изменения,
расторгнуть договор без уплаты дополнительной комиссии за
его расторжения. Изменения в правила использования электронной
платежного средства или тарифов являются согласованными пользователем, если к
даты, с которой они будут применяться, пользователь не сообщит
банк о расторжении договора.
|