З А К О Н У К Р А И Н Ы
Об ипотечном кредитовании, операциях
с консолидированным ипотечным долгом
и ипотечные сертификаты
(Ведомости Верховной Рады Украины (ВВР), 2004, N 1, ст. 1)
{С изменениями, внесенными согласно Законам
N 2378-IV ( 2378 -15 ) от 20.01.2005, ВВР, 2005, N 10, ст.196
N 3201-IV ( 3201 - 15 ) от 15.12.2005, ВВР, 2006, N 13, ст.110
N 2367-VI ( 2367-17 ) от 29.06.2010, ВВР, 2010, N 34, ст.486
N 2435-VI ( 2435-17 ) от 06.07.2010, ВВР, 2010, N 46, ст.539
N 3610-VI ( 3610-17 ) от 07.07.2011, ВВР, 2012, N 7, ст.53
N 5492-VI ( 5492-17 a >) от 20.11.2012}
{В тексте Закона слово "соглашение" во всех падежах и числах
заменено словом "договор" в соответствующем падеже и числе
Законом N 3201 - IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005}
{В тексте Закона, кроме статьи 50, слова "Государственная комиссия
по ценным бумагам и фондовому рынку", "специально
уполномоченный центральный орган исполнительной власти в сфере
государственного регулирования рынков финансовых услуг "и
" специально уполномоченный орган исполнительной власти в сфере
регулированию рынков финансовых услуг "во всех падежах
заменены соответственно словами" Национальная комиссия по ценным
бумагам и фондовому рынка "и" национальная комиссия,
осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых
услуг "в соответствующем падеже согласно Закону
N 3610-VI ( 3610-17 ) от 07.07.2011}
Этот Закон устанавливает отношения в системе ипотечного
кредитования, а также преобразование платежей по ипотечным активам
в выплаты по ипотечным сертификатам с применением механизмов
управления имуществом. (Преамбула с изменениями, внесенными согласно Закону N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005)
Статья 1. Определение терминов
В этом Законе термины употребляются в таком значении:
управления ипотечными активами (далее - управление активами) -
гражданско-правовые отношения при осуществлении юридических и фактических
действий по распоряжению платежами по ипотечным активам от своего
имени , за счет и в интересах учредителей управления имуществом;
ипотечный сертификат (далее - сертификат) - ипотечная ценная
бумага, обеспеченная ипотечными активами или ипотеками; (Абзац
третий части первой статьи 1 с изменениями, внесенными согласно < br> Законом N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
договор об ипотечном долге - гражданско-правовая сделка,
направлена ??на приобретение, изменение или прекращение гражданских прав и
обязанностей, возникающих в кредитодателя и должника по поводу
ипотечного долга; (Абзац четвертый части первой статьи 1
редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
ипотечный долг - основное обязательство по любому
сделкой, выполнение которого обеспечено ипотекой; (Часть первую
статьи 1 дополнен абзацем согласно Закону N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12.2005)
ипотечное кредитование - правоотношения, возникающие из
поводу приобретения права требования ипотечного долга по сделкам и
другими документами; (Статья 1 дополнена абзацем
по Законом N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
ипотечный пул - объединение ипотек по ипотечным договорам,
что обеспечивает выполнение основных обязательств, реформированных в
консолидированный ипотечный долг;
ипотечные активы - реформированы в консолидированный ипотечный долг
обязательства по договорам об ипотечном кредите осуществлять
платежи в счет погашения основного обязательства в течение срока
обращения сертификатов . Ипотечные активы имеют стоимость, цену приобретения
(цену обязательства) и срок существования; (Абзац восьмой части
первой статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005)
управляющий ипотекой - банк, осуществляющий обслуживание
ипотечных активов;
консолидированный ипотечный долг - обязательства по договорам
об ипотечном кредите, реформированных кредитодателем;
управляющий - финансовое учреждение, которое действует от своего имени,
осуществляя управление ипотечными активами в интересах установщика
управления ипотечными активами, и имеет соответствующий
разрешение / лицензию; (Абзац одиннадцатый части первой статьи 1
изменениями, внесенными согласно Закону N 3201-IV ( 3201-15 ) от < br> 15.12.2005)
установщик - владелец ипотечных активов, которые он передает в
управления управляющему;
доли ипотечных активов - обязательства по отдельным
договорам об ипотечном кредите, входящих в консолидированный
ипотечного долга.
Раздел I
ИПОТЕЧНЫЙ ДОЛГ (Название раздела I в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 ) от
15.12.2005)
(В тексте раздела I слова "ипотечный кредит" заменены словами
"ипотечный долг" по закону N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12.2005)
Статья 2. Договор об ипотечном долге (Статья 2 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 ) от
15.12.2005)
Ипотечный долг возникает из гражданско-правовых отношений между
сторонами договора об ипотечном долге при условии соблюдения
установленных настоящим Законом требований. Основные экономические и правовые
требования возникновения ипотечного долга должны быть раскрыты до
заключения договора об ипотечном долге. Эта информация должна быть
обнародована кредитодателем в письменной форме и содержать: (Абзац
первый части первой статьи 2 с изменениями, внесенными согласно
Законом N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
описание всех денежных сборов и расходов, связанных с
установлением ипотеки;
принципы определения платы по договору об ипотечном долге;
положение об инфляционном предостережении;
порядок досрочного выполнения основного обязательства в случае
неплатежеспособности должника или невыполнения должником своих
обязательств по договору об ипотечном долге и юридические последствия
этого невыполнения;
право должника предупреждать кредитодателя о возможном
невыполнения основного обязательства;
реквизиты лицензии и / или свидетельства о внесении кредитодателя
в Государственный реестр финансовых учреждений или Государственного реестра
банков; (Часть первая статьи 2 дополнена абзацем согласно
Законом N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
другие условия по решению кредитодателя.
Условия договора об ипотечном долге и ипотечного договора
разрабатывает кредитор.
Кредитодатель может вводить процедуры по установлению
платежеспособности и идентификации должника. (Часть третья
статьи 2 с изменениями, внесенными согласно Закону N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005)
В договоре об ипотечном долге могут быть указаны:
стоимость основного обязательства, сроки и размеры платежей по
учетом инфляционного ожидания или условия, которые позволят их
определить, (Абзац второй части четвертой статьи 2 с изменениями,
внесенными Законом N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
(Абзац третий части четвертой статьи 2 исключено
основании Закона N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
согласие должника на присоединение его основного обязательства к
консолидированного ипотечного долга и включения ипотеки в
ипотечный пул;
право кредитодателя отчуждать основное обязательство или право
получения платежей по договору об ипотечном долге;
инфляционном предостережении;
условия страхования финансовых рисков по:
- невыполнения основного обязательства;
- неполучение платежей по этому договору;
- несвоевременной реализации предмета ипотеки;
- несвоевременного получения суммы, вырученной от реализации
предмета ипотеки, или недостаточного ее размера для удовлетворения
требований кредитора.
Условия договора об ипотечном долге, включенном в
консолидированного ипотечного долга, изменениям не подлежат.
Статья 3. Стоимость основного обязательства
В случае определения в договоре об ипотечном долге стоимости
основного обязательства такое обязательство должно включать цену
обязательства и доход кредитодателя. Ценой обязательства в этом
случае является сумма средств, предоставленная кредитодателем должнику. (Часть первая
статьи 3 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2378-IV
( 2378-15 ) от 20.01.2005)
Основное обязательство по такому договору об ипотечном долге
подлежит постепенному уменьшению его стоимости в результате внесения
платежей по договору об ипотечном долге. Цена основного
обязательства уменьшается на сумму таких платежей, которую кредитор
зачислил на погашение задолженности должника по цене
обязательства. (Часть вторая статьи 3 с изменениями, внесенными
Законом N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005 )
Статья 4. Инфляционное предостережение
Инфляционным оговоркой является обусловленный сторонами договора
об ипотечном долге способ сохранения реальной стоимости денежных
требований и доходов кредитодателя. Такое предостережение должно обеспечивать
индексацию платежей по договору об ипотечном долге при уплате
основного обязательства.
В инфляционном предостережении и для учета обязательств
должников по договорам об ипотечном долге могут
использоваться индексирующие условные расчетные единицы или другие
механизмы, применение которых запрещено настоящим Законом.
Статья 5. Возникновение ипотеки (Название статьи 5 с изменениями, внесенными согласно Закону N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005)
Ипотека возникает согласно этому Закону и Закону Украины
"Об ипотеке" ( 898-15 ) в отношении недвижимого имущества, объектов
незавершенного строительства и имущественных прав на недвижимость,
строительство которой не завершено. (Часть первая статьи 5 в редакции
Закона N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
Оценка предмета ипотеки осуществляется по соглашению сторон, если
иное не предусмотрено ипотечным договором.
Кредитодатель может самостоятельно выполнять функции
ипотекодержателя или поручить выполнение этих функций другому лицу.
Ипотечный договор должен быть заключен в письменной форме и
нотариально удостоверен. Нотариальное удостоверение ипотечного
договора проводится по местонахождению недвижимости (месту
регистрации), которая является предметом ипотеки, или по местонахождению
ипотекодержателя (месту регистрации) или ипотекодателя. {Часть
четвертая статьи 5 с изменениями, внесенными согласно Закону
N 2435-VI ( 2435-17 ) от 06.07.2010}
Ипотечный договор, предметом ипотеки по которым является недвижимость,
принадлежащего третьим лицам и станет собственностью ипотекодателя после
заключения такого договора, удостоверяется нотариусом до момента
оформления права собственности ипотекодателя на недвижимость.
Обременение ипотекой недвижимого имущества подлежит государственной
регистрации в установленном законом порядке независимо от того, кто
является владельцем этого имущества на время заключения ипотечного договора.
(Часть шестая статьи 5 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12.2005)
Ипотечный договор, предметом ипотеки по которым являются имущественные права
на недвижимость, строительство которой не завершено, удостоверяется
нотариусом на основании документов, подтверждающих имущественные права
на эту недвижимость. Залогодателем по такому ипотечному договору может
быть застройщик - лицо, которое организует сооружение недвижимости
для собственных нужд или для передачи ее в собственность другим лицам,
или лицо, собственностью которого станет эта недвижимость после завершения
строительства . Обременение имущественных прав ипотекодателя на такой предмет
ипотеки подлежит регистрации в установленном законом порядке.
(Часть седьмая статьи 5 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12.2005)
После окончания строительства недвижимости ипотекодержатель
регистрирует в установленном законом порядке обременение прав владельца
на построенную недвижимость, и эта недвижимость продолжает быть
предметом ипотеки согласно условиям ипотечного договора .
(Часть восьмая статьи 5 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12.2005)
Изменение или расторжение ипотечного договора допускается только по
соглашению сторон, если иное не установлено договором или законом.
(Часть девятая статьи 5 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12. 2005)
В случае если ипотечным договором предусмотрено наложение
запрета отчуждения недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки,
нотариус накладывает такой запрет одновременно с удостоверением договора
ипотеки. Если предметом ипотеки являются имущественные права на недвижимость,
строительство которой не завершено, нотариус по сообщению
ипотекодержателя накладывает запрет на отчуждение недвижимого
имущества. (Статья 5 дополнена частью по закону N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005)
В случае включения ипотеки в ипотечный пул условия ипотечного
договора изменениям не подлежат.
Статья 6. Право ипотекодержателя на продажу имущества, является
предметом ипотеки
Ипотекодержатель должны организовать продажу предмета ипотеки
путем заключения договора купли-продажи между ипотекодателем и
покупателем или продать от своего имени, если это предусмотрено
ипотечным договором или ипотекодержатель и ипотекодатель достигли
соответствующего согласия путем заключения договора об удовлетворении требований
ипотекодержателя, подлежит нотариальному удостоверению. При
этом средства за приобретенную недвижимость покупатель платит на банковские
счета ипотекодержателя. (Часть первая статьи 6 с изменениями,
внесенными Законом N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005 )
Ипотекодержатель обязан за 30 дней до дня продажи
предмета ипотеки согласно условиям этой статьи письменно
сообщить ипотекодателя и всех лиц, которые имеют зарегистрированные в
установленном законом порядке отягощения на недвижимость и / или
объект незавершенного строительства, являющегося предметом ипотеки. Эти лица
имеют преимущественное право на приобретение предмета ипотеки согласно
приоритета их зарегистрированных прав. Цена продажи предмета ипотеки
должна быть установлена ??по согласию между ипотекодержателем и
ипотекодателем. (Часть вторая статьи 6 с изменениями, внесенными
Законом N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005 )
В случае недостижения согласия между ипотекодержателем,
ипотекодателем относительно цены продажи предмета ипотеки ипотекодержатель
заключает с независимым оценщиком договор об оценке предмета
ипотеки и продажа предмета ипотеки осуществляется по цене не ниже
установленной независимой оценкой.
Распределение выручки от продажи предмета ипотеки между
ипотекодержателем, другими лицами, имеющими зарегистрированных правах
и требования на предмет ипотеки, и ипотекодателем осуществляется
соответствии с порядком, предусмотренного в статье 9 настоящего Закона.
После продажи предмета ипотеки и распределения средств в
установленном законом порядке требования других лиц на предмет ипотеки
являются недействительными. (Часть пятая статьи 6 в редакции Закона N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005) < br> Продажа предмета ипотеки, которое является объектом права государственной или
коммунальной собственности, осуществляется с учетом особенностей,
определенных статьей 14 Закона Украины "Об ипотеке" ( 898-15 ).
(Статья 6 дополнена частью шестой согласно Закону N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005 )
Статья 7. Принудительная реализация предмета ипотеки по
исполнительным документам
Принудительное обращение взыскания на предмет ипотеки и его
реализация для удовлетворения требований ипотекодержателя осуществляется
органом государственной исполнительной службы на основании решения суда или
исполнительной надписи нотариуса в соответствии с Законом Украины "О
исполнительном производстве" ( 606-14 ), с учетом требований,
установленных Законом Украины "Об ипотеке "( 898-15 ). (Статья 7 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 a >) от
15.12.2005)
Статья 8. Оформление результатов реализации предмета ипотеки
(Название статьи 8 с изменениями, внесенными согласно Закону N 3201-IV
(< a"/laws/show/3201-15" target = _blank> 3201-15 ) от 15.12.2005)
В случае реализации предмета ипотеки ипотекодержателем
соответствии с требованиями статьи 6 настоящего Закона основанием для
регистрации в установленном законом порядке права собственности покупателя
на недвижимость является договор купли -продажи.
В случае принудительной реализации предмета ипотеки согласно
статьи 7 этого Закона оформления результатов реализации предмета
ипотеки осуществляется в порядке, установленном законодательством.
(Часть вторая статьи 8 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12.2005)
Свидетельство о приобретении недвижимого имущества является основанием
для регистрации в установленном законом порядке права собственности
покупателя на приобретенную недвижимость. В случае реализации предмета
ипотеки, который включает имущественные права относительно недвижимости, в частности
права аренды (пользования) недвижимости, такое свидетельство является
основанием для перевода на нового правообладателя и обязательств
ипотекодателя по договору , который определяет условия предоставления и
осуществления таких прав.
Статья 9. Распределение средств от продажи предмета ипотеки
Ипотекодержатель, реализовавший предмет ипотеки согласно
статье 6 этого Закона, в течение пяти рабочих дней после
поступления средств от покупателя предмета ипотеки или специализированная
организация , которая обеспечила реализацию предмета ипотеки
соответствии со статьей 7 настоящего Закона, в течение пяти рабочих дней с
момента поступления акта о реализации предмета ипотеки
распределяет средства, поступившие от покупателя предмета ипотеки, в
очередности, установленной Законом Украины "Об ипотеке" ( 898-15 ).
Ипотекодержатель, реализовавший предмет ипотеки, направляет
ипотекодателю, должнику и другим ипотекодержателям отчет о
распределение средств, поступивших от продажи предмета ипотеки, а
специализированная организация , которая обеспечила реализацию предмета
ипотеки, присылает отчет указанным лицам и органу государственной
исполнительной службы. (Статья 9 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 a >) от
15.12.2005)
Статья 10. Права ипотекодержателя в случае признания реализации
предмета ипотеки несостоявшейся
В случае принятия судом решения о признании реализации
предмета ипотеки несостоявшейся ипотекодержатель
право приобрести предмет ипотеки в порядке, установленном Законом
Украины " Об ипотеке "( 898-15 ). (Статья 10 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 a >) от
15.12.2005)
Раздел II
РЕФОРМИРОВАНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЕ
ипотечных АКТИВОВ
Статья 11. Консолидированный ипотечный долг и ипотечный пул
Реформирование ипотечных активов является объединение обязательств по
договорам об ипотечном кредите в неделимую целостность
обязательств - консолидированный ипотечный долг, и одновременное
о соединения соответствующих ипотек по ипотечным договорам в ипотечный
пул.
Кредитодатель вправе реформировать в один или несколько
консолидированных ипотечных долгов обязательства определенного количества
должников осуществлять платежи в течение определенного срока в счет
погашения основного обязательства по договорам об ипотечном
кредит.
Основное обязательство по договору об ипотечном кредите
одновременно может быть реформировано только в один консолидированный
ипотечный долг.
Одновременно с таким реформированием кредитор создает
соответствующие ипотечные пулы. К таким ипотечных пулов включаются
ипотеки, обеспечивающие выполнение основных обязательств по
договорам об ипотечном кредите, реформированных в соответствующий
консолидированный ипотечный долг. Размер ипотечного пула должно быть
большим, чем обеспечен им консолидированный ипотечный долг.
В ипотечный пул должны входить ипотеки, которые соответствуют
следующим требованиям:
предметом ипотеки являются имущественные права на недвижимость, строительство
которой не завершено, и / или недвижимость, которая построена и должным
образом зарегистрировано в соответствующем Государственном реестре {Абзац < br> второй части пятой статьи 11 с изменениями, внесенными согласно
Законом N 2367-VI ( 2367-17 ) от 29.06.2010}
предмет ипотеки на полную стоимость застрахован в пользу
ипотекодержателя от рисков гибели или повреждения;
основное обязательство по договору об ипотечном кредите
застраховано от определенных в настоящем Законе финансовых рисков на
пользу кредитодателя.
Сумма реформированных в консолидированный ипотечный долг обязательств
должников по осуществлению платежей в счет погашения основного
обязательства в течение срока существования ипотечных активов является
стоимости ипотечных активов .
Срок, на который обязательства по договорам об ипотечном
кредит реформированы в консолидированный ипотечный долг, является сроком
существования ипотечных активов.
Статья 12. Порядок реформирования обязательств
Решение по реформированию обязательств по договорам о
ипотечный кредит принимает исполнительный орган кредитодателя.
Кредитодатель самостоятельно определяет количество действующих договоров
об ипотечном кредите, обязательства по которым подлежат
реформированию, и требования к ним с учетом сроков действия договоров
и размера обязательств по ним.
В консолидированного ипотечного долга могут быть включены
только обязательства по договорам об ипотечном кредите на
приобретение, строительство или реконструкцию недвижимости, обеспеченные
ипотекой.
Консолидированный ипотечный долг должен объединять обязательство не
менее трех должников. (Часть четвертая статьи 12 с изменениями,
внесенными Законом N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005 )
Кредитодатель вправе изымать обязательства по
консолидированного ипотечного долга по одним договорам о
ипотечный кредит и заменять их на обязательства по другим
подобным договорам, а также одновременно изменять состав
соответствующего ипотечного пула.
В консолидированный ипотечный долг кредитор может включить
только обязательства, которые имеют одинаковые условия договоров о
ипотечный кредит, условия ипотечных договоров и другие условия, перечень
которых определяет кредитор.
Не подлежат реформированию в консолидированный ипотечный долг
обязательства, обеспеченные ипотекой, предмет которой находится в
собственности ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, а также
обязательства ' Обязательства, обеспеченные последующей ипотекой.
Статья 13. Операции с консолидированным ипотечным долгом
Кредитодатель, после реформирования в консолидированный ипотечный
долг обязательств по договорам об ипотечном кредите и объединения
соответствующих ипотек в ипотечный пул, имеет право проводить операции с < br> отчуждения ипотечных активов.
Сделка по продаже ипотечных активов может быть обратной,
если второй кредитор обязуется в определенный договором
срок продать первому кредитодавцю приобретенные у него ипотечные
активы, а первый кредитор обязуется купить такие активы
на условиях настоящего договора. Срок, в течение которого ипотечные активы
принадлежат второму кредитодавцю, является сроком отчуждения ипотечных
активов.
Раздел III
ипотечных сертификатов
Статья 14. Требования к сертификатам
Кредитодатель, который является владельцем ипотечных активов, имеет право
выпустить сертификаты на условиях в соответствии с настоящим Законом.
Сертификаты имеют срок обращения, сертификаты с фиксированной
доходностью - номинальную стоимость, сертификаты участия - долю
консолидированного ипотечного долга, приходящаяся на один сертификат.
Номинальная стоимость и срок обращения сертификатов одного выпуска
должны быть одинаковыми. Номинальная стоимость может быть установлена ??в
национальной валюте с учетом инфляционного ожидания.
(Часть вторая статьи 14 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12.2005)
Срок обращения сертификатов одного выпуска не может превышать
срок существования ипотечных активов, которые являются обеспечением этого
выпуска, и срока отчуждения ипотечных активов.
Обязательными реквизитами сертификата должны быть:
слова "ипотечный сертификат" как составная часть его названия;
полное название и местонахождение эмитента;
вид сертификата (именной или на предъявителя);
для именных сертификатов: название и юридический адрес владельца -
для юридических лиц или фамилия, имя, отчество и номер и
серия паспорта гражданина Украины или паспортный документ
иностранца - для физических лиц {Абзац пятый части четвертой
статьи 14 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5492-VI
( 5492-17 ) от 20.11.2012}
номер и серия сертификата;
номинальная стоимость сертификата с фиксированной доходностью или
доля консолидированного ипотечного долга, приходящаяся на один
сертификат участия на дату регистрации выпуска; (Абзац седьмой
части четвертой статьи 14 в редакции Закона N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005)
срок обращения сертификата, порядок и срок выплаты платежей;
информация об обеспечении данного выпуска сертификата;
О страхования владельца сертификата от валютных
и других рисков в соответствии с настоящим Законом;
подпись руководителя эмитента или уполномоченного на это лица
эмитента;
скрепления печатью (при ее наличии).
Статья 15. Разновидности сертификатов
Ипотечные сертификаты могут быть выпущены в виде:
сертификатов с фиксированной доходностью;
сертификатов участия.
Введение новых разновидностей сертификатов возможно только путем
внесении изменений в настоящий Закон.
Раздел IV
Процедура эмиссии ипотечных сертификатов
Статья 16. Этапы эмиссии сертификатов
Процедура эмиссии сертификатов включает следующие этапы:
получения разрешения на осуществление эмиссии сертификатов;
принятие эмитентом решения о выпуске сертификатов;
формирование или приобретение ипотечных активов и подготовка
информации о выпуске сертификатов;
определение финансового учреждения, которое будет выполнять функции
управляющего;
определение банков, которые будут выполнять функции управляющих
ипотекой;
утверждение эмитентом информации о выпуске сертификатов;
государственная регистрация информации о выпуске сертификатов и
выпуска сертификатов;
оформления глобального сертификата, который должен отвечать
общем объеме выпуска, и передача его на хранение в
избранное эмитентом депозитария (для бездокументарной формы
выпуска)
обнародования информации о выпуске сертификатов;
заказ для изготовления бланков ипотечных сертификатов
(для документарной формы выпуска); (Абзац одиннадцатый части
первой статьи 16 с изменениями, внесенными согласно Закону N 3201-IV < br> ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
размещение сертификатов;
регистрация отчета об итогах выпуска сертификатов;
обнародования отчета об итогах выпуска сертификатов.
Эмитент принимает решение о выпуске ипотечных сертификатов
после получения от соответствующего государственного органа разрешения на
право осуществления эмиссии сертификатов. (Часть вторая статьи 16 в
редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
Статья 17. Условия выпуска и обращения сертификатов
Решение о выпуске сертификатов, условия выпуска, обращения и
расчетов по ним принимает исполнительный орган эмитента и оформляет
это решение протоколом.
Информация о выпуске сертификатов и выпуск сертификатов
подлежат регистрации в Национальной комиссии по ценным бумагам и
фондового рынка.
Эмитент сертификатов обязан после регистрации
обнародовать информацию о выпуске сертификатов путем ее
размещения в средствах массовой информации.
Выпуск сертификатов осуществляется с соблюдением следующих требований:
общий размер эмиссии сертификатов не может превышать
стоимость ипотечных активов;
срок обращения сертификатов не может превышать срок действия
договоров об ипотечном кредите, реформированных в ипотечные активы,
являющихся обеспечением выпуска сертификатов, срока существования
ипотечных активов и срока отчуждения ипотечных активов;
общая номинальная стоимость сертификатов с фиксированной
доходностью или стоимость ипотечных активов, являющихся обеспечением
выпуска сертификатов участия, выпущенных эмитентом, не может
превышать 50-кратного размера собственного капитала эмитента;
(Абзац четвертый части четвертой статьи 17 в редакции Закона
N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
объем осуществляемого выпуска сертификатов должно быть не менее
суммы, эквивалентной 100 тысячам евро по курсу Национального банка
Украины на день принятия решения о выпуске сертификатов;
риски по всем обязательствам, подлежащих объединению в
консолидированный ипотечный долг, застрахованы в соответствии с требованиями
этого Закона.
Обслуживание операций и проведения расчетов за
операциям с сертификатами осуществляются согласно предписаниям
владельца этих сертификатов или в результате выполнения безусловной
операции с сертификатами и на основании предоставленных документов, которые являются
подтверждением правомерности осуществления этих операций.
Если эмитентом является небанковское финансовое учреждение, средства по
размещены сертификаты аккумулируются на счете, открытом им в
обслуживающем банке. Если эмитентом является банк, такие средства он
аккумулирует на отдельном счете в своем балансе. (Часть шестая
статьи 17 с изменениями, внесенными согласно Закону N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005)
Сертификаты являются неделимыми.
Исполнительный орган эмитента может принять решение об эмиссии
сертификатов следующего выпуска до окончания срока обращения
сертификатов предыдущего выпуска, если для каждого из выпусков
сформированы отдельные ипотечные активы. (Часть восьмая статьи 17 с
изменениями, внесенными согласно Закону N 3201-IV ( 3201-15 ) от
15.12.2005)
В случае, если по окончании срока, указанного в информации о
выпуск сертификатов, они были размещены не в полном объеме,
эмитент должен провести трансформацию (преобразование) ипотечного < br> актива с учетом результатов размещения сертификатов этого
выпуска.
Соотношение стоимости размещенных сертификатов и стоимости
трансформированных ипотечных активов, которые обеспечивают выполнение
обязательств по размещенным сертификатам, должен соответствовать требованиям
этого Закона.
После завершения такой трансформации эмитент обязан
обнародовать скорректированную с ее учетом информацию о выпуске
сертификатов, направить такую ??информацию всем владельцам
сертификатов данного выпуска и сообщения в Национальную комиссию
по ценным бумагам и фондовому рынку.
Статья 18. Выпуски сертификатов
Эмиссия сертификатов осуществляется отдельными выпусками. По
каждым выпуском сертификатов эмитент должен принять отдельное решение
о выпуске.
Решением о выпуске сертификатов может быть предусмотрено
распределение выпуска на транши. Транш - часть одного выпуска
сертификатов, размещенная в рамках объема данного выпуска в любую
дату в течение периода размещения сертификатов данного выпуска,
не совпадает с датой начала размещения данного выпуска.
В случае, если размещение сертификатов согласно информации
о выпуске этих сертификатов предусмотрено отдельными траншами, эмитент
регистрирует отчет о размещении каждого транша выпуска с учетом
соответствующей трансформации ипотечного актива.
Эмитент может принять информацию о выпуске сертификатов
только после формирования обеспечения этого выпуска.
Статья 19. Информация о выпуске ипотечных сертификатов
Информация об условиях выпуска ипотечных сертификатов является
публичным предложением о заключении договора управления
ипотечными активами.
Информация о выпуске сертификатов с фиксированной доходностью
кроме сведений, предусмотренных законодательством Украины о ценных
бумаги, должен содержать:
основные условия договоров об ипотечном кредите, обязательства по
которым реформированы в консолидированный ипотечный долг;
совокупную оценочную стоимость ипотечного пула и его описание;
перечень выпусков сертификатов, которые ранее обеспечивались этим
ипотечным активом;
заверения того, что основные обязательства по договорам о
ипотечный кредит реформирован в соответствии с требованиями настоящего Закона;
положение о возможности замены части ипотечных активов на
другие основные обязательства, обеспеченные ипотеками, в порядке и на
условиях, установленных настоящим Законом и решением о выпуске
сертификатов;
перечень всех управляющих ипотекой и объемы ипотечных активов,
которые они обслуживают (в случае если выпуск обеспечивают несколько
консолидированных ипотечных долгов)
информацию о ставке дохода по сертификатам;
механизм выполнения эмитентом условий информации о выпуске
сертификатов с фиксированной доходностью;
сведения о страховании рисков, определенных настоящим Законом;
условия страхования валютных рисков владельцев сертификатов,
если такое страхование предусмотрено эмитентом;
даты начала и завершения открытой подписки;
условия обращения, порядок отчуждения и регистрации права
собственности.
К обязательным положениям информации о выпуске сертификатов
участия относятся
общая сумма ипотечных активов, обеспечивающих выпуск
сертификатов;
доля консолидированного ипотечного долга, приходящаяся на один
сертификат участия на дату регистрации выпуска; (Часть третья
статьи 19 дополнена абзацем согласно Закону N 3201-IV
( 3201-15 ) от 15.12.2005)
информация о возможности назначения эмитентом управляющего
или его замены;
О управляющего;
определение ограничения права доверительной собственности управляющего;
О первых кредиторов по договорам об ипотечном
кредит, основные обязательства по которым реформированы в ипотечные
активы;
перечень всех управляющих ипотекой и объемы ипотечных активов,
которые они обслуживают (в случае если выпуск обеспечивают несколько
консолидированных ипотечных долгов)
даты начала и завершения открытой подписки на сертификаты
участия;
обобщенные сведения о ипотечных активов (срок действия
договоров об ипотечном кредите, характеристики предоставленной в ипотеку
недвижимости)
информация о фактическом выполнении основных обязательств по
договорам об ипотечном кредите, реформированных в ипотечный актив
условия и порядок выплаты платежей по сертификатам;
механизм выполнения эмитентом условий информации о выпуске
сертификатов;
сведения по обеспечению минимальной доходности по
сертификатами и ее размер;
условия обращения, порядок отчуждения и регистрации права собственности
на сертификаты;
перечень функций, которые выполняет управляющий ипотекой;
размер вознаграждения управляющего;
размер вознаграждения управляющего ипотекой;
предупреждение о рисках досрочного выполнения основных
обязательств, составляющих ипотечный актив, принимает на себя
владелец сертификатов участия.
Статья 20. Операции с сертификатами
Размещение сертификатов осуществляется путем проведения
открытой продажи. (Часть первая статьи 20 в редакции Закона
N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
Сертификаты подлежат свободному обращению.
Обслуживание обращения сертификатов, в том числе депозитарную
деятельность относительно этих ценных бумаг, осуществляет избранный эмитентом или
управляющим банк, обслуживающий ипотечные активы, в Национальной
депозитарной системе в соответствии с законодательством Украины.
(Часть третья статьи 20 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12.2005)
Расчетным банком по операциям с ипотечными сертификатами
должен быть банк, избранный эмитентом.
Оплата сертификатов при их размещении осуществляется только
денежными средствами.
Юридические и физические лица имеют право покупать и продавать
сертификаты по рыночной цене и осуществлять с ними другие операции,
не противоречащие информации о выпуске сертификатов и требованиям
закона.
Сертификаты, выпущенные одним эмитентом, могут подлежать
конвертации, если это предусмотрено информацией о выпуске
сертификатов.
Конвертация сертификатов осуществляется эмитентом путем
изъятия из обращения сертификатов одного выпуска, их аннулирования и
обмена на сертификаты другого выпуска. Конвертации также подлежат
ценные бумаги, выпущенные эмитентом с целью приобретения (получения) права
требования по договорам об ипотечном кредите, обеспеченным ипотекой,
которые были в обращении до вступления в силу настоящего Закона.
Учет и переход прав собственности по ипотечным сертификатам
осуществляется согласно Закону Украины "О Национальной
депозитарной системе и особенностях электронного обращения ценных
бумаг в Украине" (< span style="color: # 000"> 710/97-ВР ). Сертификаты могут быть переданы
владельцу только после полной оплаты их стоимости. (Часть девятая
статьи 20 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005) < br> Договоры сертификатов не подлежат обязательному
нотариальному удостоверению.
Статья 21. Форма выпуска сертификатов
Сертификаты могут быть выпущены в одной из следующих форм:
именные сертификаты документарной формы выпуска (именные
документарные сертификаты)
именные сертификаты бездокументарной формы выпуска (именные
бездокументарные сертификаты)
сертификаты на предъявителя документарной формы выпуска
(документарные сертификаты на предъявителя).
Форма выпуска сертификатов устанавливается решением о выпуске
сертификатов. Сертификаты одного выпуска имеют одну форму выпуска.
(Часть третья статьи 21 исключена на основании Закона
N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
Требования к изготовлению бланков сертификатов утверждает
Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.
Изготовление бланков сертификатов осуществляется только на
государственных специализированных предприятиях в соответствии с установленными
законодательством требований.
(Часть шестая статьи 21 исключена на основании Закона
N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
В случае эмиссии сертификатов в бездокументарной форме на каждый
выпуск сертификатов эмитент оформляет глобальный сертификат.
(Часть седьмая статьи 21 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 )
от 15.12.2005)
Форма выпуска сертификатов может быть изменена в порядке,
установленном законодательством Украины.
Статья 22. Регистрация прав собственности на сертификаты (Название статьи 22 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 ) от
15.12.2005)
Ведение реестра владельцев именных ипотечных сертификатов
осуществляет избранный эмитентом или управляющим банк, обслуживающий
ипотечные активы, с учетом требований законодательства, без получения
лицензии Национальной комиссии по ценных бумаг и фондового рынка,
независимо от количества владельцев таких сертификатов. (Часть
первая статьи 22 в редакции Закона N 3201-IV ( 3201-15 ) от
15.12.2005)
Владельцы сертификатов реализуют свои права на получение всех
платежей через эмитента, являющегося распорядителем платежей, или через
назначенного им управляющего.
(Часть третья статьи 22 исключен на основании Закона
N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005)
Статья 23. Особенности сертификатов с фиксированной доходностью
Сертификаты с фиксированной доходностью - это сертификаты,
соответствии с настоящим Законом обеспеченные ипотечными активами и
удостоверяющих такие права владельцев:
право на получение номинальной стоимости в предусмотренные условиями
выпуска сертификатов сроки;
право на получение процентов по сертификатам на условиях
информации о выпуске сертификатов;
право на удовлетворение требований - в случае невыполнения эмитентом
принятых на себя обязательств - из стоимости ипотечных активов, является
обеспечением выпуска сертификатов с фиксированной доходностью,
преимущественно перед другими кредиторами эмитента.
Обеспечение выпуска сертификатов с фиксированной доходностью
эмитент должен сформировать с учетом требований статей 37 и 38 этого
Закона.
Выполнение обязательств по одному выпуску сертификатов с
фиксированной доходностью могут обеспечивать один или несколько
консолидированных ипотечных долгов.
В случае, если при реализации права на удовлетворение требований по
счет ипотечных активов их общая стоимость будет меньше, чем
общая стоимость обязательств эмитента по сертификатам с
фиксированной доходностью, удовлетворение требований владельцев сертификатов в
части, превышающей стоимость ипотечных активов по этим
договорам, проводится за счет собственного имущества эмитента.
Риск досрочного выполнения основных обязательств,
реформированных в консолидированный ипотечный долг, принимает на себя
эмитент сертификатов с фиксированной доходностью, что обязательно
сообщается в информации о выпуске сертификатов.
Досрочное выполнение эмитентом обязательств по сертификатам с
фиксированной доходностью может быть осуществлено только в случае, если это
предусмотрено в информации о выпуске сертификатов.
В случае назначения или замены управляющего владельцы
сертификатов имеют право предъявить сертификаты для досрочного
погашения.
Эмитент обязан информировать владельцев сертификатов
фиксированной доходностью о досрочном исполнении обязательств по
сертификатами данного выпуска и порядок их погашения путем
рассылки письменного сообщения и публикации в печатных
средствах массовой информации в срок не позднее 10 дней со дня
принятия эмитентом решения о досрочном погашении выпуска.
Статья 24. Особенности сертификатов участия
Сертификат участия является именной ценной бумагой.
Сертификаты участия - это сертификаты, которые соответственно этому
Закона обеспеченные ипотеками и удостоверяют долю его владельца в
платежам по ипотечным активам.
Владелец сертификатов участия имеет следующие права:
право на получение доли в платежах за ипотечными активами
согласно договору о приобретении сертификатов;
право на удовлетворение требований - в случае невыполнения эмитентом
взятых на себя обязательств - из стоимости ипотечных активов,
находятся в доверительной собственности управляющего.
Выполнение обязательств по одному выпуску сертификатов участия
могут обеспечивать один или несколько консолидированных ипотечных
долгов.
Выплаты по сертификатам участия осуществляются согласно
информации о выпуске таких сертификатов.
Платежи по сертификатам участия должны быть меньше, чем
платежи по ипотечным активам, на сумму вознаграждения за управление
ипотечными активами в соответствии со статьей 32 настоящего Закона и
обслуживание этих активов в соответствии со статьей 33 настоящего Закона.
Владелец сертификатов участия принимает на себя риск
досрочного выполнения обязательств должниками по договорам о
ипотечный кредит, реформированы в ипотечный актив, о чем
обязательно отмечается в информации о выпуске сертификатов.
Срок обращения сертификатов участия имеет соответствовать сроку
выполнения обязательств по договорам об ипотечном кредите, что
реформированы в ипотечные активы, и срока отчуждения ипотечных
активов.
Срок размещения сертификатов участия или предусмотренного
условиями информации о выпуске сертификатов транша выпуска должно быть
не более чем 30 дней.
Периодичность выплат по сертификатам участия устанавливается
условиями их выпуска.
Платежи по сертификатам участия их владельцы получают после
распределения согласно этому Закону поступивших по
ипотечными активами.
Владелец сертификатов участия в случае, если эмитент своими действиями
или бездействием нарушает его права и законные интересы, вправе
обратиться в орган, который осуществил регистрацию выпуска
сертификатов , с требованием провести проверку деятельности
эмитента.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения эмитентом
обязательств по сертификатам участия владельцы этих сертификатов
вправе в судебном порядке требовать назначения или замены
управляющего.
В случае назначения или замены управляющего владельцы
сертификатов имеют право предъявить сертификаты для досрочного
погашения.
|