З А К О Н У К Р А И Н Ы
О финансовых услугах и государственном регулировании
рынков финансовых услуг
(Ведомости Верховной Рады Украины (ВВР), 2002, N 1, ст. 1)
(С изменениями, внесенными согласно Законам
N 485-IV ( 485 -15 ) от 06.02.2003, ВВР, 2003, N 14, ст.104 N 3201-IV ( 3201-15 ) от 15.12.2005, ВВР, 2006, N 13, ст.110)
{Относительно признания неконституционными отдельных положений см..
Решение Конституционного Суда
N 19-рп/2008 ( v019p710-08 ) от 02.10.2008}
{Официальное толкование к Закону см.. в Решении
Конституционного Суда
N 27-рп/2008 ( v027p710-08 ) от 03.12.2008}
{С изменениями, внесенными согласно Законам
N 1822-VI ( 1822 -17 ) от 21.01.2010, ВВР, 2010, N 10, ст.106
N 2258-VI ( 2258 - 17 ) от 18.05.2010, ВВР, 2010, N 29, ст.392
N 2388-VI ( 2388-17 ) от 01.07.2010, ВВР, 2010, N 37, ст.496
N 2499-VI ( 2499-17 ) от 07.09.2010, ВВР, 2011, N 1, ст.3
N 2510-VI ( 2510-17 ) от 09.09.2010, ВВР, 2011, N 4, ст.20
N 2555-VI ( 2555-17 a >) от 23.09.2010, ВВР, 2011, N 6, ст.41
N 2592-VI ( 2592-17 ) от 07.10.2010, ВВР, 2011, N 10, ст.63
N 2756-VI ( 2756-17 ) от 02.12.2010, ВВР, 2011, N 23, ст.160
N 3024-VI ( 3024-17 ) от 15.02.2011, ВВР, 2011, N 36, ст.362
N 3205-VI ( 3205-17 ) от 07.04 .2011, ВВР, 2011, N 41, ст.413
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05. 2011, ВВР, 2011, N 47, ст.533
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011 , ВВР, 2011, N 52, ст.591
N 3610-VI ( 3610-17 ) от 07.07.2011, ВВР, 2012, N 7, ст.53
N 3668-VI ( 3668-17 ) от 08.07.2011, ВВР , 2012, N 12-13, ст.82
N 4652-VI ( 4652-17 ) от 13.04.2012 < br> N 5042-VI ( 5042-17 ) от 04.07.2012
N 5212-VI ( 5212-17 ) от 06.09.2012
N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012
N 5316-VI ( 5316-17 ) от 02.10. 2012
N 5410-VI ( 5410-17 ) от 02.10.2012}
{В тексте Закона, кроме пунктов 2 и 7 раздела VIII
"Заключительные положения", слова "Уполномоченный орган",
"специальный уполномоченный орган исполнительной власти
в сфере регулирования рынков финансовых услуг ",
" специально уполномоченный орган исполнительной власти в
сфере регулирования рынков финансовых услуг "во всех
падежах заменены словами" национальная комиссия,
осуществляет государственное регулирование в сфере рынков
финансовых услуг "в соответствующем падеже, а слова
" Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку "
во всех падежах - словами" Национальная комиссия по
ценным бумагам и фондовому рынку "в соответствующем
падеже согласно закону N 3610-VI ( 3610-17 ) от
07.07.2011}
{В тексте Закона слова "Государственная комиссия по ценным бумагам и
фондовому рынку" во всех падежах заменены словами
"Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку "в
соответствующем падеже согласно закону N 5042-VI ( 5042-17 )
от 04.07.2012} < br>
Этот Закон устанавливает общие правовые основы в сфере предоставления
финансовых услуг, осуществление регулятивных и надзорных функций
за деятельностью по предоставлению финансовых услуг.
Целью настоящего Закона является создание правовых основ для защиты
интересов потребителей финансовых услуг, правовое обеспечение
деятельности и развития конкурентоспособного рынка финансовых
услуг в Украине, правовое обеспечение единой государственной политики в
финансовом секторе Украины.
Раздел I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Определение терминов
1. В этом Законе термины употребляются в таком значении:
1) финансовое учреждение - юридическое лицо, которое в соответствии с
законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг, а также другие
услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг, в
случаях, прямо определенных законом, и внесено в соответствующий
реестра в установленном законом порядке. К финансовым учреждениям
относятся банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании,
доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного
пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие
юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление
финансовых услуг, а в случаях, прямо определенных законом, - другие
услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг;
{Пункт 1 части первой статьи 1 в редакции Закона N 2510 - VI
( 2510-17 ) от 09.09.2010}
2) кредитное учреждение - финансовое учреждение, которое в соответствии с
законом имеет право за счет привлеченных средств предоставлять финансовые
кредиты на собственный риск;
3) финансовый кредит - средства, предоставляемые взаймы
юридическому или физическому лицу на определенный срок и под процент;
4) финансовые активы - средства, ценные бумаги, долговые
обязательства и право требования долга, не отнесенные к ценным
бумаг
5) финансовая услуга - операции с финансовыми активами,
осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за
счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, - и
за счет привлеченных от других лиц финансовых активов с целью
получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых
активов;
6) рынки финансовых услуг - сфера деятельности участников
рынков финансовых услуг с целью предоставления и потребления определенных
финансовых услуг. К рынкам финансовых услуг принадлежат профессиональные
услуги на рынках банковских услуг, страховых услуг,
инвестиционных услуг, операций с ценными бумагами и других видах
рынков, обеспечивающих обращение финансовых активов;
7) участники рынка финансовых услуг - лица, которые в соответствии
закону имеют право предоставлять финансовые услуги на территории
Украина, лица, осуществляющие деятельность по оказанию посреднических
услуг на рынках финансовых услуг; объединение финансовых учреждений,
включены в реестр саморегулируемых организаций, который ведется
органами, осуществляющими государственное регулирование рынков финансовых
услуг; потребители финансовых услуг. Законами по вопросам регулирования
отдельных рынков финансовых услуг могут определяться другие участники
рынков финансовых услуг; {Пункт 7 части первой статьи 1 в редакции Закона N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
8) существенное участие - прямое и опосредованное, самостоятельное или
совместно с другими лицами владение 10 и более процентами
уставного (складочного) капитала или права голоса приобретенных акций
(долей) юридического лица или независимая от формального владения
возможность значительного влияния на руководство или деятельность юридического
лица; {Пункт 8 части первой статьи 1 в редакции Закона N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
9) саморегулируемая организация - неприбыльное объединение
финансовых учреждений, созданное с целью защиты интересов своих
членов и других участников рынков финансовых услуг и которому
делегируются соответствующими государственными органами, осуществляющими
регулированию рынков финансовых услуг, полномочия по
разработки и внедрения правил поведения на рынках финансовых
услуг и / или сертификации специалистов рынка финансовых услуг.
Законами Украины по вопросам регулирования рынков финансовых услуг
могут быть предусмотрены дополнительные полномочия, которые могут
делегироваться саморегулируемым организациям;
10) государственное регулирование рынков финансовых услуг -
осуществления государством комплекса мероприятий по регулированию и надзору
за рынками финансовых услуг с целью защиты интересов потребителей
финансовых услуг и предотвращения кризисным явлениям;
11) профессиональная тайна - материалы, документы, другие
сведения, которыми пользуются в процессе и в связи с выполнением
своих должностных обязанностей должностные лица государственных органов , что
осуществляют регулирование рынков финансовых услуг, и лица,
привлекаются к осуществлению этих функций, и которые запрещается
разглашать в любой форме до момента принятия решения
соответствующим уполномоченным государственным органом;
{Пункт 12 части первой статьи 1 исключено на основании
Закона N 3610-VI ( 3610-17 ) от 07.07.2011}
13) ассоциированная компания - юридическое лицо, в котором другая
юридическое лицо обладает прямо и / или косвенно 20 или более
процентами уставного капитала и / или голосов; {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
14) дочерняя компания - юридическое лицо, которое контролируется
другим юридическим лицом (материнской компанией); {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
15) компания по предоставлению вспомогательных услуг - юридическое лицо,
которая не является финансовым учреждением, деятельность которой заключается в предоставлении
услуг по информационным технологиям, владения или управления
имуществом, по обработке данных или любых подобных услуг,
необходимые для осуществления финансовым учреждением деятельности по предоставлению
финансовых услуг; {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
16) контролер - физическое лицо или юридическое лицо, в отношении которого
не существует контроллеров - физических лиц и имеет возможность
осуществлять решающее влияние на управление или деятельность
юридического лица путем прямого и / или опосредованного владения
самостоятельно или совместно с другими лицами долей в юридическом лице,
что соответствует эквиваленту 50 или более процентов уставного
капитала и / или голосов юридического лица, или независимо от
формального владения осуществлять такое воздействие на основе соглашения или
любым другим образом; {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
17) контроль - возможность осуществлять решающее влияние на
управления и / или деятельность юридического лица путем прямого и / или
опосредованного владения одним лицом самостоятельно или вместе с
другими лицами долей в юридическом лице, что соответствует
эквивалента 50 или более процентов уставного капитала и / или
голосов юридического лица, или независимо от формального владения
осуществлять такое воздействие на основе соглашения или любым
иным образом; {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
18) материнская компания - юридическое лицо, контролирующего другое
юридическое лицо (дочернюю компанию); {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
19) небанковская финансовая группа - группа юридических лиц,
имеют общего контроллера (кроме банка), состоящий из двух или
больше финансовых учреждений, в которой небанковская финансовая учреждение
(небанковские финансовые учреждения) осуществляет преимущественную деятельность.
Небанковская финансовая холдинговая компания и компания по
предоставление вспомогательных услуг, имеет общего контроллера с
участниками небанковского финансового группы, входящие в состав
небанковской финансовой группы.
Подавляющее деятельность в группе осуществляется небанковской
финансовым учреждением (небанковскими финансовыми учреждениями), если
среднеарифметическое значение активов за последние четыре отчетных
квартала небанковского финансового учреждения (небанковских < br> финансовых учреждений) составляет 50 и более процентов совокупного
размера среднеарифметическим значений активов всех финансовых
учреждений, входящих в эту группу, за этот период.
Расчет подавляющего деятельности небанковского финансового
группы осуществляется ежегодно по состоянию на 1 января в порядке, определенном
этой статьей; {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
20) небанковская финансовая холдинговая компания - финансовая
холдинговая компания, подавляющим деятельностью финансовых учреждений,
является ее дочерними и ассоциированными компаниями, является небанковское; {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
{Пункт 21 части первой статьи 1 исключено на основании
Закона N 5042-VI ( 5042-17 ) от 04.07.2012}
22) участники небанковского финансового группы - банки и другие
финансовые учреждения, небанковская финансовая холдинговая компания,
компании по предоставлению вспомогательных услуг, которые имеют общего
контроллера; {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
23) - Группа банковская группа, небанковская
финансовая группа; {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
24) финансовая холдинговая компания - юридическое лицо, основным
видом деятельности которой является участие в уставном капитале юридических
лиц и деятельность финансовых учреждений, которые являются ее дочерними и / или
ассоциированными компаниями, является основной.
Деятельность финансовых учреждений основной, если совокупное
среднеарифметическое значение их активов за последние четыре отчетных
периода (квартала) составляет 80 и более процентов совокупного
размера среднеарифметическим значений активов всех дочерних и
ассоциированных компаний за этот период. {Часть первая статьи 1 дополнена термином согласно Закону
N 3394-VI ( 3394-17 ) от 19.05.2011}
25) аффилированное лицо - юридическое лицо, в уставном
(складочном) капитале которой финансовое учреждение имеет существенное участие
или которое имеет существенное участие в уставном (складочном) капитале < br> финансового учреждения; {Часть первая статьи 1 дополнена пунктом по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
26) деловая репутация - совокупность документально подтвержденной
информации о лице, что позволяет сделать вывод о
соответствие его хозяйственной и / или профессиональной деятельности
требованиям законодательства, а для физического лица - также о надлежащем
уровень профессиональных способностей и управленческого опыта, а также
отсутствии у лица судимости за корыстные преступления и за преступления в
сфере хозяйственной деятельности, не снятой или не погашенной в
установленном законом порядке; {Часть первая статьи 1 дополнена пунктом по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
27) корпоративное управление - система отношений, которая определяет
правила и процедуры принятия решений относительно деятельности
хозяйственного общества и осуществления контроля, а также распределение
прав и обязанностей 'связей между органами общества и его участниками
по управлению обществом; {Часть первая статьи 1 дополнена пунктом по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
28) связанное лицо - руководитель финансового учреждения, член
наблюдательного совета финансового учреждения, исполнительного органа, руководитель
подразделения внутреннего аудита, руководитель юридического лица, имеющего < br> существенное участие в финансовом учреждении; родственное лицо финансовой
учреждения; аффилированное лицо финансового учреждения, руководитель,
контроллер родственной лица финансового учреждения, руководитель,
контроллер аффилированного лица финансового учреждения, члены семьи
физического лица, является руководителем финансового учреждения, членом
наблюдательного совета финансового учреждения, исполнительного органа,
руководителем подразделения внутреннего аудита, руководителем, контролером
родственной лица, руководителем, контролером аффилированного лица
(членами семьи й физического лица считаются его муж (жена),
дети или родители как физического лица, так и его мужа (жены), а
также муж (жена) кого-либо из детей или родителей физического
лица) ; юридическое лицо, в котором члены семьи физического лица, являющегося
руководителем финансового учреждения, членом наблюдательного совета финансовой
учреждения, исполнительного органа, руководителем подразделения внутреннего
аудита, руководителем, контролером родственной лица, руководителем,
контроллером аффилированного лица, являются руководителями или контроллерами; {Часть первая статьи 1 дополнена пунктом по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
29) посреднические услуги на рынках финансовых услуг -
деятельность юридических лиц или физических лиц - предпринимателей,
включает консультирование, экспертно-информационные услуги, работу с
подготовки, заключения и исполнения (сопровождение) договоров о
предоставления финансовых услуг, другие услуги, определенные законами по
вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг; {Часть первая статьи 1 дополнена пунктом по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
30) структура собственности - система взаимоотношений юридических и
физических лиц, что позволяет определить всех лиц, имеющих существенное
участие в юридическом лице, в том числе отношения контроля между ними
по такого юридического лица; {Часть первая статьи 1 дополнена пунктом по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
31) совместный контроль - распределение контроля за хозяйственной
деятельностью согласно договору о совместной деятельности; {Часть первая статьи 1 дополнена пунктом по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
32) родственное лицо - юридическое лицо, имеющее общих с
финансовым учреждением владельцев существенного участия. {Часть первая статьи 1 дополнена пунктом по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
2. Другие термины, применяемые в настоящем Законе,
применяются в значении законов Украины по вопросам регулирования
отдельных рынков финансовых услуг.
Статья 2. Сфера действия Закона
1. Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между участниками
рынков финансовых услуг при осуществлении операций по предоставлению
финансовых услуг.
2. Финансовые учреждения в Украине действуют соответственно этому
Закона с учетом норм законов Украины, которые устанавливают
особенности их деятельности.
3. Положения настоящего Закона не распространяются на:
деятельность в Украине финансовых учреждений, имеющих статус
межправительственных международных организаций;
деятельность Государственного казначейства Украины и государственных
целевых фондов.
Статья 3. Законодательство о регулировании деятельности по предоставлению
финансовых услуг
1. Отношения, возникающие в связи с функционированием
финансовых рынков и предоставлением финансовых услуг потребителям,
регулируются Конституцией Украины ( 254к/96-ВР ), настоящим Законом,
другими законами Украины по вопросам регулирования рынков финансовых
услуг, а также принятыми в соответствии с этими законами
нормативно -правовыми актами.
Раздел II
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
Статья 4. Финансовые услуги
1. Финансовыми считаются такие услуги:
1) выпуск платежных документов, платежных карточек, дорожных
чеков и / или их обслуживание, клиринг, другие формы обеспечения
расчетов;
2) доверительное управление финансовыми активами;
3) деятельность по обмену валют;
4) привлечение финансовых активов с обязательством относительно
последующего их возврата;
5) финансовый лизинг;
6) предоставление средств в заем, в том числе и на условиях
финансового кредита;
7) предоставление гарантий и поручительств;
8) перевод средств {Пункт 8 части первой статьи 4 с
изменениями, внесенными согласно Закону N 2756-VI ( 2756-17 ) от
02.12.2010}
9) услуги в сфере страхования в системе накопительного
пенсионного обеспечения {Пункт 9 части первой статьи 4 с
изменениями, внесенными согласно Закону N 3668-VI ( 3668-17 ) от
08.07.2011}
10) профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг,
подлежит лицензированию {Пункт 10 части первой статьи 4 в
редакции Закона N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
11) факторинг;
11-1) администрирования финансовых активов для приобретения
товаров в группах {Часть первую статьи 4 дополнена пунктом 11-1
согласно Закону N 3462-VI (< a"/laws/show/3462-17" target = _blank> 3462-17 ) от 02.06.2011}
12) другие операции, которые отвечают критериям, определенным в
пункте 5 части первой статьи 1 настоящего Закона.
Статья 5. Право на осуществление операций по предоставлению финансовых
услуг
1. Финансовые услуги предоставляются финансовыми учреждениями, а
также, если это прямо предусмотрено законом, физическими лицами -
предпринимателями. {Часть первая статьи 5 в редакции Закона N 3462-VI ( 3462-17 )
от 02.06.2011}
2. Исключительное право или другие ограничения относительно предоставления отдельных
финансовых услуг устанавливаются законами о деятельности
соответствующего финансового учреждения и нормативно-правовыми актами
государственных органов, осуществляющих регулирование рынков финансовых
услуг.
3. Предоставлять финансовые кредиты за счет привлеченных средств имеет
право на основании соответствующей лицензии только кредитное учреждение.
4. Возможность и порядок предоставления отдельных финансовых услуг
юридическими лицами, которые по своему правовому статусу не являются
финансовыми учреждениями, определяются законами и
нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих
регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых
услуг, изданными в пределах их компетенции.
5. Финансовые учреждения имеют право предоставлять услуги по
факторинга с учетом требований Гражданского кодекса Украины
( 435-15 ) и настоящим Законом . Финансовое учреждение, предоставляющее услуги по
факторинга, может предоставлять услуги по связанного с этим ведение
учета денежных требований, предоставление поручительства за исполнение должником своего
обязанности по денежным требованиям поставщиков товаров (услуг) и
предъявление к оплате денежных требований от имени поставщиков
товаров (услуг) или от своего имени, а также другие услуги,
направленные на получение средств от должника. {Статья 5 дополнена частью пятой по закону N 2510-VI
( 2510-17 ) от 09.09.2010}
Статья 6. Договор о предоставлении финансовых услуг
1. Финансовые услуги в соответствии с положениями настоящего Закона
предоставляются субъектами хозяйствования на основании договора. {Абзац
первый части первой статьи 6 с изменениями, внесенными согласно
Законом N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
Договор, если иное не предусмотрено законом, должен содержать:
1) название документа;
2) название, адрес и реквизиты предприятия;
{Пункт 2 части первой статьи 6 с изменениями, внесенными согласно
Законом N 3462-VI (< a"/laws/show/3462-17" target = _blank> 3462-17 ) от 02.06.2011}
3) фамилия, имя и отчество физического лица, получающего
финансовые услуги, и ее адрес;
4) наименование, местонахождение юридического лица;
5) наименование финансовой операции;
6) размер финансового актива, указанный в денежном выражении,
сроки его внесения и условия взаиморасчетов;
7) срок действия договора;
8) порядок изменения и прекращения действия договора;
9) права и обязанности сторон, ответственность сторон за
невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора;
9-1) подтверждение, что информация, указанная в части второй
статьи 12 настоящего Закона, предоставлена ??клиенту {Часть первую статьи 6
дополнена пунктом 9-1 согласно Законом N 3462-VI ( 3462-17 ) от
02.06.2011}
10) другие условия по соглашению сторон;
11) подписи сторон.
Национальная комиссия, которая осуществляет государственное регулирование в сфере
рынков финансовых услуг, устанавливает дополнительные требования к договорам
о предоставлении финансовых услуг физическим лицам, если это не
урегулирован законом.
При заключении договора юридическое или физическое лицо вправе
требовать у субъекта предпринимательской деятельности предоставления баланса или
справки о финансовом положении, подтвержденные аудитором
(аудиторской фирмой ), а также бизнес-план, если иное не
предусмотрено законодательством Украины.
2. Финансовым учреждениям запрещается в одностороннем
порядке увеличивать размер процентной ставки или других платежей,
предусмотренных кредитным договором или графиком погашения долга, за
исключением случаев, установленных законом. {Статья 6 дополнена частью согласно Закону N 1822-VI
( 1822-17 ) от 21.01.2010}
3. Финансовым учреждениям запрещается требовать досрочного
погашения неуплаченной части долга по кредиту и разрывать в
одностороннем порядке заключенные кредитные договоры в случае несогласия
заемщика с предложением финансового учреждения увеличить
процентную ставку или другой платеж, предусмотренный кредитным
договором или графиком погашения долга. {Статья 6 дополнена частью согласно Закону N 1822-VI
( 1822-17 ) от 21.01.2010}
4. Основания, порядок и правовые последствия прекращения действия
договоров о предоставлении финансовых услуг определяются гражданским
законодательством, законами по вопросам регулирования отдельных рынков
финансовых услуг, а также заключенными в соответствии с ними
договорами.
Раздел III
УСЛОВИЯ СОЗДАНИЯ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
УЧРЕЖДЕНИЙ
Статья 7. Условия начала деятельности
1. Юридическое лицо, которое намерено предоставлять финансовые услуги,
обязана обратиться в соответствующий орган государственного
регулированию рынков финансовых услуг в течение тридцати календарных
дней с даты государственной регистрации для включения ее в государственный
реестр финансовых учреждений . {Часть первая статьи 7 в редакции Закона N 2555-VI ( 2555-17 )
от 23.09.2010}
2. В случае если в соответствии с законом предоставление определенных финансовых
услуг требует лицензирования, финансовое учреждение имеет право на
осуществление таких услуг только после получения соответствующих лицензий.
3. Финансовое учреждение может начать предоставление финансовых
услуг, только если:
1) учетная и регистрирующая система отвечает требованиям,
установленным нормативно-правовыми актами;
2) внутренние правила финансового учреждения, согласованные с
требованиями законов Украины и нормативно-правовых актов государственных
органов, осуществляющих регулирование и надзор за рынками финансовых
услуг ;
3) профессиональные качества и деловая репутация персонала
отвечают установленным законом требованиям.
Статья 8. Организационные правила
1. Финансовые учреждения могут создаваться в любой
организационно-правовой форме, если законы по вопросам регулирования
отдельных рынков финансовых услуг не содержат специальных правил и
ограничений.
2. Законы Украины по вопросам регулирования деятельности
хозяйственных обществ и юридических лиц других
организационно-правовых форм применяются к финансовым учреждениям с
учетом особенностей, определенных настоящим Законом и законами по
вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.
3. Корпоративное управление в финансовых учреждениях
осуществляется согласно законам по вопросам деятельности
хозяйственных обществ с учетом требований настоящего Закона и других
законами по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг. {Статья 8 дополнена частью третьей согласно Закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
Статья 9. Капитал
1. Минимальный размер капитала финансовых учреждений, необходимый для
их основания, и общие требования к регулятивному капиталу,
необходимый для их функционирования, определяются законами Украины
по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.
2. При создании финансового учреждения или в случае увеличения
размера зарегистрированного уставного (складочного) капитала,
уставный (складочный) капитал должен быть оплачен в денежной
форме и размещен на банковских счетах коммерческих банков,
являющиеся юридическими лицами по законодательству Украины, если иное не
предусмотрено законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков
финансовых услуг.
3. Продажа и приобретение доли в уставном (складочном)
капитале осуществляются на условиях, установленных законодательством
Украине.
4. Требования относительно источников происхождения средств, за счет которых
формируется уставный (складочный) капитал финансового учреждения,
устанавливаются законом. {Статья 9 дополнена частью четвертой по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
5. Юридическое или физическое лицо, которое намерено приобрести существенное
участия в финансовом учреждении (кроме корпоративного инвестиционного
фонда) или увеличить его таким образом, что указанное лицо будет прямо
или косвенно владеть или контролировать 10, 25, 50 и 75
процентов уставного (складочного) капитала такой финансовой
учреждения или права голоса приобретенных акций (долей) в органах
финансового учреждения, обязано получить письменное согласие
органа, осуществляющего государственное регулирование рынков финансовых
услуг, если иное не предусмотрено законами по вопросам регулирования
отдельных рынков финансовых услуг. {Абзац первый части пятой
статьи 9 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5042-VI
( 5042-17 ) от 04.07.2012}
Для получения такого согласования соответствующая юридическая или
физическое лицо (заявитель) подает органу, осуществляющему государственное
регулированию рынков финансовых услуг, информацию, предусмотренную
правовыми актами указанного органа, в частности о
собственное финансовое состояние и деловую репутацию, а также о
структуру собственности (для юридического лица). Финансовым состоянием
заявителя есть совокупность показателей, отражающих его реальные и
потенциальные финансовые возможности, в том числе уровень ликвидности,
платежеспособности и финансовой устойчивости, обеспеченности собственными
оборотными средствами (собственным капиталом) и их эффективного
использования, а также оценка способности заявителя в будущем
предоставлять в случае необходимости дополнительную финансовую поддержку финансовой
учреждении. {Статья 9 дополнена частью пятой по закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
6. Орган, осуществляющий государственное регулирование рынков
финансовых услуг, отказывает в выдаче письменного согласования
приобретения или увеличение существенного участия в финансовом учреждении в
случае, если:
1) заявителем представлен неполный пакет документов, определенных
нормативно-правовыми актами такого органа, или недостоверную
информацию или представленные документы не соответствуют требованиям настоящего
Закона или указанных актов;
2) заявитель имеет непогашенную или неснятую судимость.
Если заявитель является юридическим лицом, указанное требование распространяется
на членов исполнительного органа и наблюдательного совета такого юридического
лица, а также на владельцев существенного участия в финансовом учреждении,
которые являются физическими лицами;
3) деловая репутация или финансовое состояние заявителя не
соответствует требованиям, установленным законом или нормативно-правовыми
актами органа, осуществляющего государственное регулирование рынков
финансовых услуг;
4) у заявителя отсутствуют собственные средства в объеме, необходимом для
приобретения или увеличение существенного участия и / или им не подтверждено
источника происхождения средств, вносимых в уставный (складочный)
капитала;
5) заявитель согласно представленным документам не соответствует
требованиям настоящего Закона или нормативно-правовых актов органа,
осуществляет государственное регулирование рынков финансовых услуг;
6) органами Антимонопольного комитета Украины запрещено
концентрацию как такую, что приводит к монополизации или существенному
ограничению конкуренции на всем рынке или в значительной его части;
7) приобретения или увеличение существенного участия заявителя в
финансовом учреждении угрожать интересам вкладчиков и / или
других кредиторов такого финансового учреждения, развитию
конкурентной среды. {Статья 9 дополнена частью шестой по закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
7. О представлении неполного пакета документов и / или
несоответствие требованиям настоящего Закона и нормативно-правовых актов
органа, осуществляющего государственное регулирование рынков финансовых
услуг, указанный орган сообщает заявителю (его уполномоченному
лицу) не позднее чем в течение месяца со дня подачи пакета
документов. {Статья 9 дополнена частью седьмой по закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
8. Орган, осуществляющий государственное регулирование рынков
финансовых услуг, принимает решение о согласовании или отказе в
выдачи письменного согласования приобретения или увеличение существенного
участия в финансовом учреждении не позднее чем в течение месяца со дня
подачи пакета документов , определенных нормативно-правовыми актами
указанного органа. {Статья 9 дополнена частью восьмой по закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
9. В случае если лицо приобретает существенного участия в финансовой
учреждении или увеличивает свою существенную участие до уровня, определенного
частью пятой настоящей статьи, без получения письменного согласия
органа, осуществляющего государственное регулирование рынков финансовых
услуг, указанное лицо не имеет права прямо или косвенно,
полностью или частично пользоваться правом голоса приобретенных акций
(долей) и принимать каким-либо образом участвовать в управлении финансовой
учреждением. {Статья 9 дополнена частью девятой согласно Закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
10. В случае выявления органом, осуществляющим государственное
регулированию рынков финансовых услуг, факта приобретения лицом
существенного участия в финансовом учреждении или увеличения лицом своего
существенного участия до уровня, определенного частью пятой настоящей статьи,
без получения письменного согласия органа, осуществляющего государственное
регулированию рынков финансовых услуг, указанный орган назначает в
двухнедельный срок доверенное лицо, которому передается право принимать
участие в голосовании.
Доверенное лицо назначается из числа лиц, предложенных
финансовым учреждением, на период до устранения нарушения требования,
определенной частью пятой настоящей статьи.
Доверенное лицо обязано при голосовании действовать в
интересах квалифицированного и взвешенного управления финансовым
учреждением. {Статья 9 дополнена частью десятой по закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
11. Решения общего собрания участников, принятые с нарушением
требований, определенных частями девятой и десятой настоящей статьи, не
имеют юридической силы. {Статья 9 дополнена частью одиннадцатой по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
12. Органы, осуществляющие государственное регулирование рынков
финансовых услуг, имеют право направлять запросы в государственные
органов, органов местного самоуправления, юридических лиц и
физических лиц с целью получения от них информации, необходимой для
подтверждения источников происхождения средств, используемых для
формирования уставного (складочного) капитала финансового учреждения
или приобретения или увеличение существенного участия в ней, финансового состояния
и деловой репутации владельцев существенного участия (лиц,
претендуют на существенную участие) в финансовом учреждении. Указанная
информация подается органу, который осуществляет государственное регулирование
рынков финансовых услуг, в течение 10 рабочих дней после
поступления его запроса. {Статья 9 дополнена частью двенадцатой по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
13. Приобретение существенного участия нерезидентами в финансовой
учреждении или увеличения ее таким образом, что нерезидент будет прямо
или косвенно владеть или контролировать 10, 25, 50 и 75
процентов уставного (складочного) капитала такой финансовой
учреждения , в соответствии с требованиями, установленными настоящей
статьей. {Статья 9 дополнена частью тринадцатой согласно Закону
N 5042-VI ( 5042-17 ) от 04.07.2012}
{Текст статьи 9 с изменениями, внесенными согласно Закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
Статья 10. Принятие решений при конфликте интересов
1. Руководитель или служащий финансового учреждения не могут
участвовать в подготовке и принятии решения относительно принятия
финансовым учреждением какого-либо обязательства в их пользу.
2. Руководитель, служащий или назначенный эксперт финансового
учреждения не могут принимать участие в подготовке и принятии решения
в пользу учреждения или предприятия, в котором они, их близкие
родственники или предприятие, которым они владеют, имеют деловой
интерес.
3. Лицо, являющееся членом органа управления или служащим
финансового учреждения, может заключать договоры с этим финансовым
учреждением по предоставлению такому лицу соответствующих финансовых услуг
на условиях, не отличаются от обычных.
4. Лицо, являющееся членом органа управления финансового учреждения,
не может заключать договоры о предоставлении этому финансовому учреждению
профессиональных услуг (работ), если общее собрание собственников не
предоставят предварительного согласия на заключение такого договора.
Статья 11. Достоверность рекламы и информации
1. Финансовым учреждениям запрещается распространение в любой
форме рекламы и другой информации, содержащей ложные сведения
об их деятельности в сфере финансовых услуг.
Статья 12. Право клиента на информацию
1. Клиент имеет право доступа к информации о деятельности
финансового учреждения. Финансовые учреждения обязаны по требованию
клиента предоставить следующую информацию:
1) сведения о финансовых показателях деятельности финансового
учреждения и его экономическое состояние, подлежащих обязательному
раскрытию;
2) перечень руководителей финансового учреждения и его обособленных
подразделений;
3) перечень услуг финансовым учреждением;
4) цену / тарифы финансовых услуг;
5) количество акций финансового учреждения, которые находятся в
собственности членов его исполнительного органа, и перечень лиц, доли
которых в уставном капитале финансового учреждения превышают пять < br> процентов;
6) иную информацию по вопросам предоставления финансовых услуг
информацию, право на получение которой закреплено в законах Украины.
2. Финансовое учреждение до заключения с клиентом договора о
предоставления финансовой услуги дополнительно предоставляет ему информацию о:
1) финансовую услугу, предлагается предоставить клиенту, с
указанием стоимости этой услуги для клиента, если иное не
предусмотрено законами по вопросам регулирования отдельных рынков
финансовых услуг;
2) условия предоставления дополнительных финансовых услуг и их стоимость;
3) порядок уплаты налогов и сборов за счет физического лица
в результате получения финансовой услуги;
4) правовые последствия и порядок осуществления расчетов с
физическим лицом в результате досрочного прекращения предоставления
финансовой услуги;
5) механизм защиты финансовым учреждением прав потребителей и
порядок урегулирования спорных вопросов, возникающих в процессе
предоставления финансовой услуги;
6) реквизиты органа, осуществляющего государственное регулирование
рынков финансовых услуг (адрес, номер телефона и т.п.), а также
реквизиты органов по вопросам защиты прав потребителей;
7) размер вознаграждения финансового учреждения в случае, когда она
предлагает финансовые услуги, предоставляемые другими финансовыми
учреждениями. {Статья 12 дополнена частью второй согласно Закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
3. Информация, предоставляемая клиенту, должна обеспечивать
правильное понимание сути финансовой услуги без навязывания ее
приобретения. {Статья 12 дополнена частью третьей согласно Закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
4. Финансовое учреждение при предоставлении информации клиенту
обязана соблюдать требования законодательства о защите прав
потребителей. {Статья 12 дополнена частью четвертой по закону
N 3462-VI ( 3462-17 ) от 02.06.2011}
Статья 12-1. Раскрытие информации
1. Финансовые учреждения должны раскрывать:
1) финансовую и консолидированную финансовую отчетность,
составляется и подается в соответствии с законодательством;
2) отчет о корпоративном управлении (для финансовых учреждений,
образованных в форме акционерных обществ), состоящий
соответствии с требованиями настоящего Закона, законов по вопросам регулирования
отдельных рынков финансовых услуг и принятых в соответствии с такими
законами нормативно-правовых актов органов, осуществляющих
государственном регулировании рынков финансовых услуг, и подается:
акционерам финансового учреждения;
органам, которые согласно закону осуществляют надзор за
деятельностью соответствующего финансового учреждения, вместе с годовой
отчетностью;
3) отчетные данные (другие, чем финансовая и консолидированная
финансовая отчетность), которые составляются и подаются согласно
требований законов по вопросам регулирования рынков финансовых услуг и
принятых согласно такими законами нормативно-правовых актов
органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых
услуг;
4) предоставление информации клиентам в соответствии со статьей 12
настоящего Закона.
2. Финансовые учреждения, созданные в форме акционерных
обществ, дополнительно раскрывают информацию как эмитенты соответствии
требованиям законодательства о ценных бумагах.
3. Финансовые учреждения должны при раскрытии информации
соблюдать требования законодательства о языках. {Закон дополнен статьей 12-1 согласно Закону N 3462-VI
( 3462-17 ) от 02.06.2011}
Статья 12-2. Отчет о корпоративном управлении
1. Отчет о корпоративном управлении должен содержать
информацию:
1) цель осуществления деятельности финансового учреждения;
2) соблюдение / несоблюдение принципов или кодекса
корпоративного управления (со ссылкой на источник размещения их
текста), отклонения и причины такого отклонения в течение года;
3) владельцев существенного участия (в том числе лиц,
осуществляют контроль за финансовым учреждением), их соответствие
установленным законодательством требованиям и изменение их состава за год; < br> 4) состав наблюдательного совета финансового учреждения и его изменение за
год, в том числе созданные ею комитеты;
5) состав исполнительного органа финансового учреждения и его изменение
за год;
6) факты нарушения членами наблюдательного совета и исполнительного
органа финансового учреждения внутренних правил, что привело к
причинения вреда финансовом учреждении или потребителям финансовых
услуг;
7) меры воздействия, применяемые в течение года органами
государственной власти в финансовое учреждение, в том числе к членам ее
наблюдательного совета и исполнительного органа;
8) размер вознаграждения за год членов наблюдательного совета и
исполнительного органа финансового учреждения;
9) значительные факторы риска, которые влияли на деятельность
финансового учреждения в течение года;
10) наличие у финансового учреждения системы управления
рисками и ее ключевые характеристики;
11) результаты функционирования в течение года системы
внутреннего аудита (контроля), а также данные, указанные в
примечаниях к финансовой и консолидированной финансовой отчетности
соответствии с положениями (стандартов) бухгалтерского учета;
12) факты отчуждения в течение года активов в объеме,
превышает установленный в уставе финансового учреждения размер;
13) результаты оценки активов в случае их купли-продажи
течение года в объеме, превышающем установленный в уставе
финансового учреждения размер;
14) операции со связанными лицами, в том числе в рамках
одной промышленно-финансовой группы или иного объединения, проведенные
течение года. Такая информация не является коммерческой тайной;
15) использованы рекомендации органов, осуществляющих государственное
регулированию рынков финансовых услуг по аудиторского заключения;
16) внешнего аудитора наблюдательного совета финансового учреждения,
назначенного течение года;
17) деятельность внешнего аудитора, в частности:
общий стаж аудиторской деятельности;
количество лет, в течение которых предоставляет аудиторские услуги
такой финансовой учреждении;
перечень других аудиторских услуг, предоставляемых такой
финансовом учреждении в течение года;
|